公司金融贷前沿信息_公司金融贷有什么风险(2024年11月实时热点)
【江都首笔“扬创贷”业务成功落地】11月19日,龙川担保公司与江都农商行开展合作,为一家从事铸造加工的企业成功发放500万元“扬创贷”专属贷款,这是全区成功落地的首笔“扬创贷”业务。11月20日再发放两笔“扬创贷”专属贷款,共计1480万元,及时为企业解决了资金需求。 “扬创贷”由市财政局牵头,会同市科技局、市工信局共同开发,是市级普惠金融发展风险补偿基金合作的首款市级政策性贷款产品。该产品紧扣扬州产业科创名城建设,支持“613”产业体系上下游中小微企业发展,包含各类科技型企业、“专精特新”企业等。通过市级普惠金融发展风险补偿基金、融资担保机构增信,并引入省级再担保以及国家融资担保基金信用资源,由市财政局、商业银行、融资担保机构、再担保机构四方合作建立市场化风险分担机制,有效帮助科技型企业破解融资抵押难、担保难等问题。 “扬创贷”对“白名单”科技企业采取快审批、低利率、高额度、免抵押的贷款方式,担保机构采取批量化、免尽调、低费率、纯信用的担保方式,最高能够给予3000万元融资支持。 龙川担保公司将进一步加大金融惠企政策宣传力度,持续推动“扬创贷”扩面增量提效,着力缓解科技型企业发展融资难题,为“613”产业体系培育与产业科创名城建设注入金融动能。
二手车金融变天!这些坑你一定要避开! 最近,中国汽车流通协会发了个《二手车经销企业服务规范》征求意见稿,真是让人眼前一亮。特别是在金融服务管理方面,对那些提供消费贷款或融资租赁服务的二手车企业,提出了不少严格要求。 首先,二手车企业得明确标出金融机构贷款产品的主体、首付款金额、首付比例、年化利率(单利)、贷款期限以及其他费用等关键信息。简单来说,就是你得让客户清楚地知道他们要还多少钱,怎么还。 其次,二手车企业不能以金融机构的名义,或者以为客户提供金融服务为由收取费用。也就是说,不能额外收取任何费用。 最后,二手车企业要保障客户的自主选择权,不能强制捆绑销售,也不能指定特定的金融机构为客户提供金融服务。简单来说,就是客户有权利选择自己喜欢的贷款方案。 说到国内的二手车金融市场,一直有个“高融、高返”的“畸形”现象。为了抢占市场份额,一些金融机构通过“高融、高返”的政策吸引客户,这就导致渠道和获客端隐瞒收费。 举个例子吧,一台实际成交价为10万元的二手车,客户首付3万元,贷款7万元。按照银监会规定,二手车最多只能贷车价的70%,但金融公司为了给车商返点,会多贷一些钱给车商。比如,贷款金额的3%返给车商,2100元。为了把这2100元“融”进贷款金额里,车价就得写到11万元,这样客户就能贷到7.21万元。客户还以为自己贷款了7万元,实际上贷款是7.21万元。 对于一些资金不充足的客户来说,贷款买车本来就心急,加上金融业务员的话术和文字游戏,一大堆合同看不清楚就签了。各种手续费、抵押费、GPS费等,都被“潜规则”地融进了贷款金额里。 那如何防范这些二手车贷款套路呢? 在沟通贷款金额和月供时,把各项费用列明细。放款前一定要看到贷款合同的贷款金额和月供,金额不对一概不签字。无论业务员怎么解释,都要和金融机构的客服电话确认并录音(是金融机构的客服不是业务员),确定月供以及提前还款的规则。如果对规则或者金额有异议也要沟通清楚。 记住,二手车按揭贷款跟新车真的不一样!今天提到的这些金融雷区也都是大实话,希望能给到想购买二手车的朋友一些帮助。 当然,随着《二手车经销企业服务规范》征求意见稿的发布,针对二手车企业在提供金融服务时的要求也会越来越严格。市场上的自建金融部门也会逐渐规范,套路满天飞的金融乱象将会得到整治。二手车金融将朝着透明、诚信、真实的方向发展。
个人贷款避坑指南:银行人教你识别陷阱 现在,个人贷款已经非常普及,种类繁多,利息也各不相同。很多贷款看似简单,实则隐藏着不少套路!今天,我就来给大家分享一些避坑经验,教你哪些贷款可以碰,哪些贷款千万别碰! 银行体系的贷款:可以放心使用 把首先,银行体系的贷款基本都是安全的,不会出现高利贷的情况。你可以放心使用,但要注意分辨是不是真正的银行贷款。有些银行投资的消费金融公司或者小贷公司,虽然利息可能稍高,但也不会高得离谱。 如果你非要给银行贷款排个序,我的建议是:优先选择房产抵押贷款,其次是消费信用贷款,最后才是信用卡分期。 消费金融公司:适合普通人 𓊊像湖北消费金融、中银消费、兴业消费这些公司,虽然利息相对高一些,但它们都是正规的银行投资的消费金融公司。相比银行,这些公司的额度低一些,利息也高一些,但对普通人来说还是比较友好的。因为银行的信用贷款要求很高,消费金融公司对自身资质要求相对低一些,更容易贷到款。 小贷公司:谨慎使用 늊很多人觉得小贷公司的利息都是高利贷,因为除了利息,还要收取平台管理费、手续费等费用,加起来实际年利率很可能超过24%。这种类型的贷款,我个人建议千万别借。如果实在没办法,借了之后也要在有钱的时候立马还了,切记不可一而再再而三地借小贷的钱! 网络贷款:门槛低但风险高 网络贷款俗称现金贷,额度非常低,1000-10000元不等。虽然门槛低到极致,但利息却高得吓人!很多年轻人因为借了这些钱,最后利息不断滚,几千块钱可以滚成几十万!所以,尽量远离这些网贷平台。 蚂蚁借呗、微粒贷:慎重选择 蚂蚁借呗和微粒贷这些正统派的网贷平台,虽然利息还算正常,但额度都是上征信的。如果你通过其他方式能解决资金问题,尽量还是不要用这些贷款。因为这些额度会影响你的银行贷款,得不偿失。 总结:合理使用贷款 ኊ总的来说,银行贷款可以放心使用,消费金融公司适合普通人,小贷公司和网贷要慎重选择。希望大家在贷款时能够理性思考,避免陷入不必要的麻烦。 你觉得哪些个人贷款可以正常使用呢?欢迎在评论区分享你的经验!
中信银行郑州分行“商票贷”:为企业发展注入金融活水 在当今经济发展中,金融机构犹如强大的引擎,为企业的茁壮成长提供着源源不断的动力。中信银行郑州分行以其敏锐的市场洞察力和专业高效的金融服务,为某乳制品有限公司精心打造“商票贷”方案,在企业发展的关键节点上发挥了关键的作用。 该公司核心主业为乳制品加工和销售。凭借着对品质的执着追求和不断创新,公司生产的乳制品以其优质的口感和丰富的营养,赢得了消费者的广泛赞誉,在省内乳制品市场迅速占据了重要地位。然而在疫情等不利因素的轮番冲击下,企业经营受到一定的影响,而企业又缺乏抵质押物,融资之路变得异常艰难。 中信银行郑州分行始终牢记服务实体经济的使命,当得知公司困境后,迅速行动,第一时间派出专业人员奔赴现场,深入了解企业的经营状况,对企业的成长性进行全面深入的分析和研判。为了更确切地了解企业产品的市场认可度,该行充分发挥普惠金融“四集中”管理模式的优势,信审人员和客户经理协同作战,一同前往企业生产地,实地考察企业的上下游客户,与上下游企业进行深入的沟通交流,深入了解企业产品在市场中的真实表现。最后为客户精心定制了“商票 e 贷”的授信方案,并按照普惠贷款优惠利率执行,有效解决了该客户融资难的痛点,大大降低了客户的融资成本。。这一方案不仅为企业提供了宝贵的资金支持,还巧妙地实现了核心企业付款账期延长,同时让上游企业获得资金用于采购原材料,解决了回款难题,真正实现了核心企业和上游企业的双赢。 中信银行郑州分行的“商票贷”案例,是金融机构与企业合作共赢的生动写照,向市场展示了金融机构与企业携手共进、共克时艰的强大力量。目前,企业的生产销售规模不断扩大,销售收入较往年大幅增长,企业就业人数也随之增加。未来,中信银行郑州分行将继续秉持服务实体经济的初心,不断发挥金融服务的优势,持续创新金融产品和服务模式,为更多企业提供优质、高效的金融解决方案。相信在中信银行郑州分行的努力下,将有更多的企业在金融活水的滋润下茁壮成长,为推动地方经济的蓬勃发展贡献更大的力量。(程然)
中信银行泉州分行落实“小微企业融资协调工作机制”初见成效 近日,随着惠安县某科技有限公司、洛江区某机电有限公司两笔700万元贷款投放,中信银行泉州分行落地首批“小微企业融资协调工作机制专班”对接业务。 支持小微企业融资协调工作机制是国家统筹解决小微企业融资难和银行放款难的重要部署,从供需两端发力,实现信贷资金直达基层。中信银行泉州分行在监管部门、上级行的指导下,第一时间成立“一把手”挂帅的支持小微企业融资协调工作机制专班,快速响应“行动机制”。同时要求辖内网点均设“融资协调工作专班”,主动对接当地发改委、工信局等相关政府部门的工作要求,积极参与“千企万户”大走访活动,走进园区、社区、街道、协会,宣导金融政策、了解融资需求,大力推广中信银行“科创e贷”、“政采贷”“房抵e贷”等普惠金融特色产品,为小微企业提供一站式、高效、便捷的专属融资服务,截至目前已有100余家企业通过金服云系统向中信银行福州分行提出融资服务申请。 中信银行泉州分行将积极践行金融工作的政治性、人民性,联同政府做好小微企业融资需求对接,精准输送金融活水,力求“应批尽批、应放尽放、快批快放”,为泉州市民营经济发展贡献中信力量。
【通化:提升金融服务质效 助力实体经济发展】 通化市加大融资担保支持、提升服务效能,推动政银企常态化对接机制,持续破解民营中小微企业转续贷、融资难、融资贵等问题,不断优化服务流程,在金融服务民营经济发展中取得新成效。 这几天,吉林百利包装有限公司新上的药品包装全自动生产线正进入调试阶段,今年,该企业的订单数量持续增加,为扩大产能,企业在增加生产设备时出现资金缺口,正因为有了“项目中心+行长制”的金融服务机制,让企业的资金需求迎刃而解。吉林百利包装有限公司财务总监吕兴坤表示,今年公司新上了一条生产线,出现资金缺口,邮储银行第一时间来给企业办理2000万元贷款的相关手续,为进一步扩大生产规送来了“及时雨”。 通化市持续发挥“项目中心+行长制”、“吉企银通”平台作用,相继组织市级银行机构分别向市项目中心及重大项目派驻融资专员,创新推出“科创贷”、“善薪贷”、“吉翔通”等多款为“专精特新”中小企业量身定做的金融产品,各银行机构积极开展专项行动、窗口指导精准、研发特色产品、创新金融服务,多维度解决中小企业发展难题,引导金融“活水”源源不断地流向企业发展当中领持续扩大金融对实体经济的有效供给。今年前三季度,共为52户重点企业、项目放款41.02亿元,有30户企业与银行达成放款意向29.89亿元。
【安徽深化金融体制改革推动高质量发展】10月31日,安徽省政府新闻办举行新闻发布会,公布了今年我省经济发展相关数据。这一串串数字背后,是我省为深化金融体制改革,推动高质量发展所做的努力。 扩融资:地区社会融资规模年增量连续超万亿元 省地方金融管理局局长徐小俊介绍,近年来全省地区社会融资规模年增量连续超万亿元,今年上半年达7886亿元,居全国第6位。 数据显示,截至9月末,全省人民币贷款余额8.52万亿元,同比增长11.39%,增速并列全国第3位,连续26个月保持全国前3。全省人民币存款突破9万亿元,同比增长9.81%,增速居全国第1位。 其中,小微企业贷款余额3.53万亿元,占各项贷款比重超41%、稳居全国前列;绿色贷款余额突破万亿、近三年年均增速超40%。 扶上市:安徽实现上市公司地市全覆盖 大皖新闻记者在发布会现场了解到,目前我省境内上市公司达181家,数量跃居全国第7位。 其中,今年新增上市公司6家、居全国第5。至此,我省已成为全国第9个实现上市公司地市全覆盖的省份。 在推动一揽子增量金融政策落地方面,我省阳光电源、福赛科技、山鹰国际等3家上市公司列入全国首批股票回购、增持股份专项再贷款,合计金额6.7亿元,签约上市公司家数、签约贷款金额分别居于全国第3位、第6位。 我省先后举办“以高质量并购重组助力企业培育发展新质生产力”和上市公司并购重组等专题培训会,今年已完成1单上市公司并购重组,交易金额1.12亿元。此外,我省积极发力金融资产投资公司股权投资试点,9月30日中部及长三角地区首只AIC股权投资基金落地合肥、规模达100亿元。 保实体:制造业贷款连续28个月增速超20% 为了持续加大对“两重”“两新”领域的融资支持,今年以来,我省先后出台金融助力大规模设备更新和消费品以旧换新、金融支持皖北重点产业集群建设等政策,推动制造业贷款连续28个月保持20%以上增速。其中,技术改造和设备更新再贷款合同签订金额257.5亿元、贷款投放金额56.6亿元,均位居全国第1位。 对重点领域和薄弱环节,我省还设立了专项风险补偿资金,落实无还本续贷扩面政策。前三季度,累计发放中小微企业无还本续贷2111亿元、同比增长14.4%。8月末,全省普惠小微、民营企业贷款余额分别达1.3万亿元和2.25万亿元,增速分别高于全国平均2.4个和3个百分点。全省新发放企业贷款加权平均利率仅3.51%,处历史最低水平。 此外,为发挥保险保障作用,我省指导保险机构做好汛情旱情等自然灾害理赔服务,帮助受灾群众和企业渡过难关。据统计,1至9月全省保险业已累计赔付601.9亿元,同比增长28%。 育科创:“共同成长计划”擦亮科技金融“安徽品牌” 我省持续深化金融供给侧结构性改革,抢抓合肥科创金融改革试验区建设机遇,创新实施金融支持科创企业“共同成长计划”,擦亮科技金融“安徽品牌”,推动银企收益共享、风险共担。 数据统计,我省已累计为1.1万家企业发放贷款1608亿元;开展“贷投批量联动”业务试点,实现跨业态风险收益动态平衡,为1514家科技型企业提供566亿元组合资金支持;在全国率先建成覆盖省市县三级的科技融资担保体系,科技创新专项担保计划备案金额居全国第1位。 过去三年,全省科技贷款接连跨越6个千亿台阶,9月末余额达7270亿元、增长20%;科创板上市公司24家、居全国第6位。 比“耐心”:母子基金投资金额累计超200亿 为加快发展“耐心资本”,我省组建运营省新兴产业引导基金体系,累计设立母子基金124只,投资金额超200亿元。 据清科数据统计,目前在皖注册私募基金规模超1.75万亿元、居全国第7位。不仅如此,安徽还成功发行了全国首批混合型科创票据、首只未来产业债和首单科技成果转化公司债,先后设立全省首只S 基金、首个北交所主题类股权投资基金,省股交中心“专精特新”专板顺利开板。 防风险:我省金融公开市场“零”违约 大皖新闻记者了解到,为防范化解金融风险,我省实施了地方金融风险处置攻坚行动,多措并举化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等领域金融风险。目前,全省银行不良贷款率0.99%,低于全国平均0.57个百分点,资产质量居全国第5。值得一提的是,近年来,我省地方政府融资平台、国有企业等公开市场“零”违约。 2023年以来,我省累计注销吊销各类“空壳”“失联”地方金融组织107家。实施打击非法集资专项行动,新发非法集资案件数量、集资金额、涉案人数连续5年同比下降,我省防非处非工作考核跻身全国“一档”,牢牢守住了不发生系统性金融风险的底线。
X银行金融五篇大文章:助力高质量发展 今年以来,X银行把做好金融五篇大文章作为重点工作,引导全区机构持续优化信贷结构,加大重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度,以金融之力助力办好“两件大事”,推动经济高质量发展。 扩大科技创新金融供给 为了落实“科技突围”工程的要求,X银行出台了科技型企业金融服务考核评估方案,建立了备选清单内企业和项目融资情况监测机制。全区金融机构累计推出了“科技方户贷”“科创易贷”“科技履约贷”等20款信贷产品。截至X月末,全区高新技术企业贷款余额X亿元,比年初增加X亿元;科技型中小企业贷款余额X亿元,同比增长X%。 发展绿色金融赋能低碳转型 为了支持绿色发展,X银行开展了金融“贷”动绿色发展专项行动,用足用好碳减排支持工具,加大碳减排贷款投放。今年以来,全区金融机构累计获得碳减排工具资金X亿元,支持企业X家,带动发放碳减排贷款X亿元,带动减少碳排放量X万吨。目前,金融机构累计推出了“绿色交通贷”“绿色节能建筑贷”“碳惠贷”等20余项绿色信贷产品,落地全国首笔自然受益型商业ESG(环境、社会和治理)挂钩贷款。全区绿色贷款余额X亿元,同比增长X%,增速高于各项贷款X个百分点,连续9个季度增速在30%以上。 深耕普惠金融提升服务质效 把为了支持民营经济发展,X银行联合14个部门制定了《强化金融支持举措助力民营经济发展壮大重点任务分工方案》,推动民营小微企业融资增量扩面。在服务乡村振兴方面,全区金融机构累计发放春耕备耕贷款X亿元,同比增长X%。全区民营企业贷款和小微企业贷款余额分别为X亿元和X亿元,分别同比增长X%和X%,全部高于各项贷款增速。 发展养老金融助力银发经济 为了优化支付服务,提升支付便利性,X银行聚焦老年人等群体的支付不便问题,完善了“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”多元化支付服务体系。上半年全区兑换现金“零钱包”X万余个。加强与发改、工信、民政等部门的沟通协作,组织养老金融政银企对接,做好养老领域贷款投放,争取自治区内项目或企业获得普惠养老再贷款支持。截至6月末,全区卫生和社会工作中长期贷款余额(包含养老服务产业)X亿元,比年初增加X亿元。 探索数字金融激活发展动能 为了运用数字技术提高金融服务能力,X银行印发了《金融科技赋能乡村振兴示范工程工作方案》,推动涉农金融产品、服务渠道、业务流程数字化升级。目前,全区金融机构累计推出了“畜牧帮”“钢融通”“爱养牛”等金融服务平台,以及“保理E融”“E账通”“金牛易链贷”等多款信贷产品,为实体企业提供结算、融资、财务管理三位一体的综合性金融服务。引导金融机构支持数字产业化和产业数字化发展,加大对云计算、集成电路、人工智能等新一代信息技术的支持力度。全区信息传输、软件和信息技术服务业贷款余额X亿元,同比增长X%。
【建立健全敢贷愿贷能贷会贷长效机制】11月27日,金融监管总局发布《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》。根据《办法》,监管部门每年将对银行业金融机构小微企业信贷总体投放、成本及风险、服务结构优化、激励约束机制、合规经营及内控、服务地方经济等方面进行综合评价。
全省首笔“创新积分贷”落地!高新区助力湖北升泰机电获资金扶持 近日,湖北升泰机电科技有限公司(以下简称“升泰机电”)通过“创新积分贷”成功获得了工商银行200万元贷款支持。据悉,这也是全省首笔落地的“创新积分贷”资金,标志着“创新积分贷”这一创新科技金融产品首次在我市投入实践。 “在高新管委会联合工商银行举办的政银企对接会现场,我扫码申请了工行的创新积分产品,几分钟后,现场就测出额度200万元,十几天时间就完成了审核提款,真实体验了一把工行的科技能力和服务速度。这笔资金解决了我们企业的燃眉之急,为我们企业发展带来了真金白银的支持。” 升泰机电董事长易军杰说。 据了解,“创新积分贷”是工商银行推出的一款纯线上的普惠产品,通过引进人工智能审批模型,大幅提高了科技型企业的融资效率和能力,为科创企业提供了更加有力的支持。国家高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业均可申请,最高贷款额度1000万元。工商银行以科技金融为重要枢纽,设立襄阳科创中心,真正把企业的科技属性融入独家研发的评级授信系统中。 今年以来,襄阳高新区认真落实全省关于科技金融质效提升行动有关要求,组织科技局、财政金融局联合辖区内17家金融机构举办科技金融质提升对接会,多渠道摸排收集辖区企业融资需求,了解企业在科创、研发、生产、经营等方面的痛点难点。通过运用科技人才贷、技术创新贷白名单等政策以及火炬中心创新积分平台,将高新区辖区内500多家创新积分在60分以上的企业名单推送给各银行机构,促进金融机构与科创企业的对接。 截至目前,襄阳高新区已组织开展3次政银企对接会,积极对接各家银行的创新积分贷、人才贷、善科贷、科创e贷、投联贷等系列线上线下、涵盖科创型企业全生命周期的科技金融产品。通过缩短业务审批流程、提高金融支持额度等措施,切实帮助科创企业解决融资难题,推动创新链与资金链深度融合。(常慧 科技局 李陶然)
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