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保险公司拆借权威发布_保险公司拆借贷款流程(2024年11月精准访谈)

内容来源：小天才网络所属栏目：观点更新日期：2024-11-29

保险公司拆借

消费金融公司如何服务个人和家庭？消费金融主要是为个人和家庭提供各种消费相关的金融服务。它的业务范围非常广泛，包括个人耐用消费品贷款、一般用途的个人消费贷款、信贷资产转让、境内同业拆借、向境内金融机构借款以及经批准发行金融债券等。消费金融公司通过创新金融产品和服务，帮助消费者实现消费需求，同时还能刺激经济增长。在消费金融领域，有几家知名的公司在提供服务：京东金融 𐟓护𚬤𘜩‡‘融是京东集团旗下的金融科技公司，提供包括消费信贷、支付、理财、保险、众筹等在内的全链条金融服务。其中，京东白条是京东金融推出的消费信贷产品，为消费者提供先消费后付款的信用支付服务。平安普惠 𐟏⊥𙳥™ 是中国平安保险集团旗下的金融业务，专门为个人和小微型企业提供专业的贷款服务。它推出了多种贷款产品，满足不同客户的消费需求。苏宁金融 𐟛’ 苏宁金融是苏宁易购集团旗下的金融服务公司，致力于为供应链到终端消费者提供一站式综合互联网金融服务。它的业务范围包括消费金融、供应链金融、支付结算、理财投资等。捷信消费金融 𐟏抦𗤿ᦶˆ费金融是银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，也是唯一一家外资消费金融公司。它提供多样化的消费金融产品，包括现金贷款、商品分期等，以满足不同客户的消费需求。这些公司在消费金融领域各有特色，通过提供各种金融产品和服务，满足不同消费者的需求，促进经济增长。

银行和保险公司，到底谁更赚钱？银行的收入主要来自三个方面：利息收入、手续费和佣金收入，还有投资收入。利息收入：银行拿存款去放贷，收回来的利息减去成本和坏账就是银行的利息收入，这可是大头啊。手续费和佣金：银行帮你办理各种业务，比如信用卡、跨区域转账等，这些都会收取一定的手续费和佣金。投资收入：银行用闲置的资金去投资，比如向其他银行或金融机构拆借资金，或者购买政府、企业的债券。不过，投资总是有风险的，所以银行不会把所有的钱都拿去投资，具体的投资比例各家银行都不一样。保险公司的收入来源主要有三种：赚死差、赚利差和赚费差。赚死差：简单来说，就是保险公司预定的死亡率和实际死亡率之间的差值。收上来的保费减去赔出去的钱，就是保险公司赚的钱。赚费差：保险公司开展业务和运营需要各种费用支出，比如业务员佣金、广告费、管理支出等。如果实际发生的费用比预估的少，保险公司就赚钱了；反之，就会有亏损。赚利差：保险公司拿着我们交的保费去投资，而寿险产品在设计时有一个预估的预定收益率。如果投资收益高于预定利率，保险公司就赚了；反之，就会亏钱。举个例子：增额终身寿险的预定利率是3.5%，而保险公司投资获得的收益是6%，那么中间的2.5%就是保险公司赚到的利差。那么，哪种方式最赚钱呢？很多人可能会觉得保险公司靠死差赚钱，但其实并非如此。每家保险公司在制定寿险和重疾险的时候，都会参照行业多年的数据来预估发病率和死亡率，预估的情况和实际情况相差不大。而且，保险公司也会买保险，通过再保险公司把自身的风险转移出去，进一步减少死差的波动。所以靠死差是赚不到钱的。至于费差，现在保险市场竞争那么激烈，利润空间也不大，再加上保险公司各种内卷，花大钱去做营销推广，所以这种方式也赚不了什么大钱。目前大部分保险公司，尤其是寿险公司，最赚钱的方式是赚利差！看完之后你觉得保险公司和银行哪个更赚钱呢？

𐟓【违法运用资金罪构成?】𐟓⊰Ÿ“Ⱏ“⨿法运用资金罪的犯罪构成你了解吗？𐟤”𐟤” 大家好𐟑‹！今天来给大家分享一下违法运用资金罪的犯罪构成𐟘Ž。这个罪名很重要哦，一起来看看吧𐟙Œ！ 𐟒ꤸ𛤽“：社会保障基金管理机构、住房公积金管理机构等公众资金管理机构，以及保险公司、保险资产管理公司、证券投资基金管理公司和对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员𐟎“。 𐟒”主观：故意！一定要有故意的心理状态才会构成犯罪哦𐟘œ。 𐟌Ÿ客体：他人的财产所有权𐟤飀‚ 𐟓‹客观：违法运用资金的行为！具体包括哪些行为呢？比如说违反国家规定运用资金啦𐟘，或者违反规定进行投资、拆借资金啦𐟘Ÿ。

很多自媒体对“证券基金保险公司互换便利”这个工具的解读都有错误！比如说这种互换便利的资金只能买股票，金融机构需要质押资产，拿到国债再卖出国债，然后到手的现金只能买股票。什么国家队持有的沪深300ETF去换国债，再卖掉国债换现金，然后再去买入沪深300ETF。最让我冒冷汗的是这条。暗示这个5000亿和潜在的一万亿都会用于买股票，总之呢，这些解读我认为有重大偏差。这个新设的工具我认为有点类似于银行同业拆借，一个银行业务有高有低，缺钱的时候就会去抵押自己的资产，像其他资金比较充裕的银行去借钱，过两天再还钱结清。这个证券、基金、保险公司互换便利应该是类似的机制，比如说张坤的一方达蓝筹精选已经把仓位达到了97%，如果碰到市场下跌，持有人会担心继续下跌而纷纷赎回，这个时候基金账户的现金可能不够支付所有的赎回申请，以前只能卖股票去应对赎回需求，而卖的过程中，他会继续推低股价走势，进一步损伤净值。现在基金经理认为今天卖不太划算，可以抵押基金产品，向保险公司借钱，来应对赎回，尽管要支付一定利息，至少不用被迫在当下卖股票。两天之后企稳反弹，再适度卖出持仓偿还借款，这样基金的运作可以更加稳定，也可以适度保护市场。所以这个创新的工具最重要的职能应该是用来临时拆借资金，过渡一下解决流动性需求，使用的额度应该非常小，借款的时间也会非常短，绝对不是鼓励证券和基金公司去借钱放杠杆炒股票，证券公司和基金公司完全可以借用股指期货来放杠杆增加仓位，根本不需要去借钱。所以这个互换便利的工具就是直接向其他金融机构借现金，而不是什么换国债再卖出，再去买入股票这种乱七八糟的操作。另外，工具的额度使用也会比较零散，5000亿的额度肯定用不足，劝大家要理性面对。#证券基金保险互换便利

你需要了解的50个金融术语（第二部分） 𐟔 银行间债券市场全国银行间债券市场是指依托于全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算公司的，包括商业银行、农村信用联社、保险公司和证券公司等金融机构进行债券买卖和回购的市场。这个市场已经成为我国债券市场的重要组成部分。大部分记账式国债和政策性金融债券都在这里发行和交易。 𐟔 短期融资券和中票短期融资券和中期票据的简称分别是“短融”和“中票”。短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行（即由国内各家银行购买，不向社会发行）并约定在一年期限内还本付息的有价证券。而中期票据（中票）则是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行并约定在一定期限还本付息的债务融资工具，发行期限一般在1年以上，一般为3-5年。 𐟔 OTC（Over The Counter）场外交易市场，又称柜台交易市场。在早期，银行兼营股票买卖业务，因为采取在银行柜台上向客户出售股票的做法，所以这种市场被称为柜台交易市场。如今，泛指在交易所之外进行交易的市场，也叫做场外市场。 𐟔 增信增信就是增进信用。债券发行主体可以通过各种增信手段或措施，提高自身信用等级，降低债券违约率或减少违约损失率，从而降低债券持有人承担的违约风险和损失。常见的增信手段包括第三方担保、抵质押担保、债券保险、债券信托和信用准备金等。通过增信，信用等级较低的企业可以得到融资，债券投资者也获得多重保障。 𐟔 银根 “银根”一词通常用来借喻中央银行的货币政策。中央银行为减少信贷供给，提高利率，消除因需求过旺而带来的通货膨胀压力所采取的货币政策，称为紧缩银根。反之，为阻止经济衰退，通过增加信贷供给，降低利率，促使投资增加，带动经济增长而采取的货币政策，称为放松银根。 𐟔 央行、中国人民银行、中国银行有何区别？中央银行是一国最高货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务，央行业务是非营利的。我国的中央银行是中国人民银行（简称央行或人行）。中国银行（简称中行）是国有商业银行之一，与建行、农行、工商银行等类似。

很久以前我谈过一个重要的理论，就是信贷利率的水平如果比股票的分红率还要低，那么就会形成一个永远上涨的发动机逻辑，实际上我们供给侧改革已经把利率干的很低了，大权重的分红率基本覆盖掉了银行的利率，尤其是，借贷之母，央行的拆借利率，最近央行发布了两个新的金融支持工具，临时正回购和临时逆回购（央行此次推出的两项工具分别为“支持回购、增持股票的专项再贷款”和“证券、基金、保险公司互换便利”。前者允许非银机构（包括券商、保险、基金等）通过向央行借款来增持股票，后者则允许这些机构将持有的股票等资产与央行持有的国债等低风险资产进行互换。），该工具获得的资金只能用于买股票（直白的说就是300\50\500\1000），理论上说永动机就形成了，关键是这些资产的分红必须足够覆盖央行的借款利率，说白了就是，美国模式，当然缺点也是存在的，就是央行会成为资产的最终兜底方，万一息差倒挂就很难了，当然息差倒挂也不是没有办法解决，依然还是美国模式，就是用时间去调，简单的说就是长期利率要高于短期就行，用资金的时间牵引力去解决，所以上周三日爆拉的始作俑者是央行大家对这个理论应该有影响的，当时我在谈巴菲特的事情，为什么美国股市可以永远涨，目前我们的再贷款利率在1.75%，分红率超3.25%，回购就非常划算，为什么茅台会主动回购注销人家肯定算过的，很快会有一大堆公司借钱回购并注销

富德传世金尊A款：别被忽悠了！ 𐟘ᠥ䧥𓨦„了！富德传世金尊A款这个保险产品，竟然有这么多猫腻！很多人都被坑了，千万别被忽悠了！ 𐟔堨ﴥˆ𐥤礿险公司的增额寿险，传世金尊A款绝对是个绕不开的存在，被吹得天花乱坠，什么“年度保障型保险产品奖”，什么“大公司增额寿的王者”，结果却发现了一个惊天的秘密！ 𐟔 传世金尊A款的优点有哪些？高收益：以30岁女性一次性交20万为例，8年锁定3%，10年年化单利3.15%，15年年化单利3.5%。无论是几年期缴费，IRR均可超过2.92%，稳稳的一梯队。快速回笼：趸交和3年交，第4年就能回笼资金。同样的条件下，金盈卫2号和增多多5号需要7年。大公司背景：全国35家分支机构，1000多个分支网点，偿付能力≥100%，过往投资收益率高，十二度入选“亚洲品牌500强”，实力雄厚！ ❌ 传世金尊A款有哪些缺点？不支持第二投保人：看起来不起眼，但非常重要。缺少这个功能，可能会在保单利益分配上带来麻烦。减保规则严格：每年不得超过已交保费的20%。如果投保金额较高，可以用拆单投保方式规避。致命Bug：很多人不知道的一个致命Bug，我也是看了所有条款资料才研究发现的。如果你不懂这个就买了，大概率会掉坑里了。 𐟘𖢀𐟌미 这款产品大家都在推，写出来怕得罪一大批同行。想了解的朋友，发暗号：【99】，悄悄告诉你。

一.隔夜消息 1.力争到2035年，培养造就2000名左右大国工匠、10000名左右省级工匠、50000名左右市级工匠，以培养更多大国工匠和各级工匠人才为引领，带动一流产业技术工人队伍建设，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力人才保障和技能支撑。 2.为更好发挥证券基金机构稳市作用，人民银行开展了证券、基金、保险公司互换便利首次操作。本次操作金额500亿元，采用费率招标方式，20家机构参与投标，最高投标费率50bp，最低投标费率10bp，中标费率为20bp。 3.央行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，均较前期下调25个基点。 4.印发《广东省加快推动光芯片产业创新发展行动方案（2024—2030年）》。方案提出，力争到2030年取得10项以上光芯片领域关键核心技术突破，打造10个以上“拳头”产品，培育10家以上具有国际竞争力的一流领军企业，建设10个左右国家和省级创新平台，培育形成新的千亿级产业集群，建设成为具有全球影响力的光芯片产业创新高地。 5.10月21日，北证50指数涨超16%，刷新历史新高，近40只北交所个股“30CM”涨停。作为北交所华为鸿蒙概念股龙头的艾融软件，股价从9月24日的9.22元上涨至最新的超97元，成为本轮牛市中首只十倍股。 6.全球低空经济论坛2024年年会将于10月27日至29日在北京举行。大会将以“共建低空之城共享美好生活”为主题，围绕低空经济商业模式、技术路线、行业标准、应用场景等30多个议题展开深入讨论，吸引来自国内外的eVTOL企业、通用航空企业、大中型无人机企业等1500余位业内人士齐聚北京共话低空经济未来。 7.英伟达：在最新发布的一份报告中，美银分析师将英伟达股票的目标价格从165美元上调至190美元。这意味着该股较上周五收盘时138美元的价格还能上涨38% 8.北交所上市企业润农节水晚间发布公告称，因筹划控制权变动，公司股票自2024年10月22日起停牌，预计将于2024年10月25日前复牌。二.板块 1.科技半导体芯片方向现在强度最高的是上海贝岭，如果今天T字板的话，可以考虑看看，两个高度板属于情绪板，国风新材和综艺股份。昨天中芯国际冲高回落，给的信号是今天可能面临调整，如果调整的话，只能继续向前面一两支票去切才更安全一些，盘中还是要看一下中芯国际的反馈。人工智能方面昨晚广州有光芯片的消息刺激，如果想做也是要找一些辨识度高的票去博弈，太辰光，铭普光磁，光库科技，易中天，光迅科技这些的辨识度强的票去看。另外就是英伟达方向的主要是麦格米特和英维克，昨天英维克已经给出T字板的博弈机会了，今天其实也就是麦格米特了。华为方面主要就是四川长虹，欧菲光，拓维信息这三个票，也都是偏趋势，强度最高的是四川长虹，今天应该是要换手的。低空方面最近消息比较密集，前排主要是宗申动力，新晨科技两个，昨晚还是有比较多的人来吹这个方向，昨天算是高潮，今天正常应该是向前排分歧，北交所这块叠加的也非常强势，恒拓开元，创远信科，并行科技，云星宇，花密新材，威贸电子，民士达，奥迪威等。 2.重组目前高度是走出二波的双城药业，强度最高的主要是光智科技，预计光智科技分歧的时候，板块应该也是要跟随分歧，正常光智科技的分歧应该是在明天，今天会不会提前一天漏单不太明确，也警惕一下板块会不会先于龙头提前一天分歧，另外北交所昨晚出了第一例的并购重组的润农节水，北交所也要开始炒作并购重组的话就热闹了。 3.北交所昨天北交所指数创下了历史新高，尾盘资金仍旧是在抢筹，那今天至少还是有冲高的，比较30%的涨幅诱惑以及没有监管的控制对于情绪都是加成，目前龙头主要是天马新材和艾融软件，它俩还能继续保持强势，打出高度的话，那今天北交所问题也就不大，目前三板是众诚科技和汉鑫科技，两板比较多，佳先科技，方盛股份，阿为特，东和新材，凯德石英，恒拓开源，华岭股份，晶赛科技等等，北交所的炒作主要是叠加概念为主，自己可以用问财北交所叠加低空，北交所叠加华为概念，北交所叠加半导体等等的。三.总结昨天收盘后市场看分歧的不少，震荡市场，如果真出现比较大的分歧的话，反而是机会，如果早盘竞价直接隔夜资金达成一致的分歧的话，那前排还是有可能给出博弈的机会，先分歧也不一定是不好，就是板块方面今天不太好选，科技方面连续两天走强，今天分化的概率大一些，但是板块比较大，分支比较多，更多应该是分支之间的内部轮动，跨境支付需要看这两天的底牌会不会超预期，北交所今天应该会继续保持强势，最近北交所的成交量一直在放大，那短期内应该不会这么快结束，随着一批游资的到来，一些大容量的北交所也可以被考虑博弈了。总的来说，今天的方向不是很明确，震荡轮动起来不太好盘前去预判今天会轮动到哪个方向，盘中如果出现分歧的时候多关注一些偏趋势的辨识度票能不能走出换手，海能达，光启技术，欧菲光，上海贝岭，四川长虹，宗申动力，中油资本这些的强辨识度叠加容量的，还能不能继续维持趋势的强势，因为市场这波还是昨天说的，更偏向于趋势牛。大家早安！看完了点个赞呗！点一下转发呗！感谢大家的支持！

重磅消息！重大利好！精选速递： 1、国发改委：发布《人民防空科研创新和应用转化管理办法》 2、中共中央、国务院icon：发布关于深化产业工人队伍建设改革的意见！ 3、国家能源局icon：发布《关于七起分布式光伏并网接入等典型问题的通报》 4、国家药监局icon、国家中医药局：发布关于支持珍稀濒危中药材替代品研制有关事项公告！ 5、央行icon：开展证券、基金、保险公司互换便利首次操作，操作金额500亿元！ 6、央行授权全国银行间同业拆借中心：公布10月LPR下调25个基点，1年期为3.10%，5年期以上为3.60% 7、深圳：制定《深圳市住宅装修改造物品和材料购置补贴活动实施指引》 8、广东：印发《广东省加快推动光芯片产业创新发展行动方案（2024—2030年）》 9、上海icon：印发《关于进一步加强本市既有多层住宅加装电梯全过程管理的若干意见》

保险谣言辟谣：别再被这些说法骗了！ 𐟌ˆ3月，银保监会组建了瑞众人寿，全面接管了华夏人寿。华夏人寿的消失，让网络上流传已久的三个谣言不攻自破。 1⃣️第一个谣言是保险公司破产倒闭只赔90%。这个说法其实来源于保险保障基金管理办法的第23条，但90%这个数字只是指保险保障基金会转让90%的保单利益给受让公司，跟普通消费者没有关系。真正保护消费者权益的是保险法第92条的规定：保险公司破产必须保护用户的合法权益。华夏人寿虽然消失了，但他所有的保单都是正常赔付的，买了华夏产品的朋友也不要过于担心。 2⃣️第二个谣言是小公司更危险，大公司安全性更高。但实际上，保险保障基金成立这么多年以来，一共出手了5次，但这些出手的公司都是在当时规模较大的保险公司。比如，第一家是新华人寿，出事时寿险保费规模排名第4；第二家是中华联合财险，在当时也属于财险里第四大公司。第三家是2018年出事的安邦保险，资产规模高达上万亿；第四家是2022年破产重整的易安财险，是这几家里唯一一家小公司。第五家就是即将被瑞众人寿接管的华夏人寿，2022年保费规模2535亿，在寿险行业里排名第3。任何企业都有经营倒闭的风险，但保险公司倒闭的背后，有国家和政府来保障老百姓的利益不受损害，这才是我们敢放心买保险的原因。 3⃣️第三个谣言是保险保障基金不够用了。很多人担心，几千亿规模的保险保障基金，仅仅在2018年救安邦保险的时候，就花了六百多个小目标，万一后面钱花完了，再有保险公司出事，消费者的保单利益就会得不到保证了。其实，我们国家的保险，并不只有保险保障基金这么一道保障，它还有门槛极高的准入机制，严格的偿二代监管体系，由保证金、责任准备金、公积金组成的三金制度，还有分散风险的再保险机制。出问题的公司毕竟是少数。而且大家不要只看到保险保障基金在花钱，其实这些年它的每一次出手都是盈利的。而且保险保障基金的缴纳标准，由之前的固定费率变成了差别费率，对缴费上限也进行了调整，而且还允许财险和人身险的基金互相拆借。这些措施会让保险保障基金的规模得到进一步的扩大，让整个行业变得更安全。 𐟍€造谣一张嘴，辟谣跑断腿，希望大家理性吃瓜，不要被某些别有用心的人带偏了节奏。

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