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保险公司理财保险保险不保险解读_为什么不建议买终身寿险(2024年12月精选)

内容来源：小天才网络所属栏目：新闻更新日期：2024-12-02

保险公司理财保险保险不保险

理财保险靠谱吗？高收益背后有风险吗？最近，随着增额终身寿险和年金险等理财产品停售的消息传开，很多人都在问我关于理财保险的问题。今天，我就来聊聊这个话题，看看理财保险到底靠不靠谱，能不能真的赚钱。别盲目跟风𐟚늩斥…ˆ，大家千万别盲目跟风。面对市场上各种理财产品的停售风波，别急着上车。虽然这些产品的长期复利收益看起来很高，尤其是分红险的收益很诱人，但关键是要看保险公司靠不靠谱。不然，真的可能会亏得很惨！高收益背后的风险𐟓ˆ 网络上那些动辄超越市场的年金险、增额寿和分红险推荐，确实让人心动。但别忘了，高收益往往伴随着高风险，尤其是那些名不见经传的保险公司，你真的了解它们吗？如何判断保险公司靠谱不靠谱？𐟔 如果你想买储蓄保险，尤其是分红型保险，那么偿付能力这个指标一定要重点关注。偿付能力体现了保险公司的理赔兑付能力。根据监管要求，保险公司必须符合以下三个条件才算偿付能力达标：核心偿付能力充足率不能低于50% 综合偿付能力不能低于100% 风险综合评级要在B类及以上偿付能力充足率和核心偿付能力充足率在120%~250%之间是正常的，偶尔超出这个范围也没关系。但要注意，偿付能力充足率并不是越高越好。保险公司风险评级𐟓Š 保险公司的风险评级也很重要。评级AAA、AA、A的都是比较优秀的。在买理财保险的时候，重点考虑这些A级以上的保险公司，综合实力都很强。评级BBB、BB、B的风险评级虽然达标，但如果综合偿付能力充足率低于120%或核心偿付能力充足率低于60%，也是不达标的，会被监管重点关注。热门储蓄险榜单𐟓Š 最后，我整理了目前市面上热门的储蓄险榜单。不知道怎么挑选的朋友，可以参考一下。总之，理财保险虽然有一定的收益潜力，但选择时一定要谨慎，确保保险公司靠谱，风险可控。希望大家都能找到适合自己的理财方式，实现财富增值！

银行保险和理财的那些坑，你踩过吗？最近听说了这么一句话：“不在银行买保险，也不在保险公司买理财。”听起来挺有意思的，咱们来聊聊这其中的道理吧。银行代销保险：选择有限，性价比低 𐟏把首先，银行代销的保险产品，往往主打的是自家保险公司的产品。比如说，工商银行主要推销的是工银安盛人寿的保险。但说实话，这款保险在市面上的增额寿险里只能算是第三梯队，性价比真心不高。工行能卖出去，主要是靠信息不对称——储户更相信银行，结果就买了保险。银行工作人员的误导：银转保的陷阱 𐟕𓯸 另一个问题是，银行工作人员经常混淆理财和保险的功能。典型的例子就是“银转保”。很多老人家去银行存钱，结果被工作人员误导，稀里糊涂就买了保险。等到需要用钱的时候，才发现取不出来。保险公司的理财险：纠纷频发 𐟏把在保险公司买的所谓“理财险”，也是纠纷不断。大家对银行理财和保险产品的本质区别一知半解，结果就被忽悠了。简单来说，银行和保险有三个方面的差别：安全性、流动性和期限性。安全性：保险更安全 𐟛᯸ 保险的安全性是绝对的，哪怕保险公司黄了，只要合同里写了的，一分钱都不会少。但银行就不行了，“保本保息”已经不存在了，银行要是真破产了，最高也就赔你50万，至于理财产品，血本无归也是有可能的。流动性：保险更稳定 𐟒𜊊银行存款可以随时取，今天存，明天取都行。但保险不行，中途退保损失不小。所以，保险是存下来的钱，银行是随时可能花掉的钱。期限性：保险更长期 𐟓… 银行是短期收益，这个月存，下个月取，就有一个月的利息或者收益。但保险不行，至少前几年，你本金都回不来。总结：选择适合的工具 𐟔犊如果你不知道手里这笔钱啥时候会用，那就选择银行，啥时候取都行；如果你手里这笔钱几年都用不上，比如子女教育金或者自己的养老储备金，担心放银行太灵活，不知道啥时候就给花了，那就选择保险，短期取不了，长期收益稳定，还最安全。你get到了吗？

𐟒𜥹𔨽𛤺𚥦‚何通过理财险规避生活压力？如今的年轻人面临着巨大的生活压力，高昂的房价、生育成本、育儿成本以及老人赡养成本，这些问题如同巨石般压在他们的肩上。为了寻求更好的生活，许多人开始寻找各种理财方式。𐟒𜊊理财的方式多种多样，但保险理财相对较少为人所知。保险理财主要通过购买理财险来实现，近年来，增额终身寿险逐渐成为市场上的热门选择。𐟓ˆ 弘康利多多增额寿险是一款备受推崇的产品，最高可投保至75岁，投保门槛低，保额每年增长3.8%，最高可达500万总交保费免体检。未成年人投保没有保费限制，且产品仅有1条健康告知，对身体健康状态不佳的朋友极为友好。𐟑𖊊在购买理财险时，以下几点需要注意：每个人的身体情况不同，建议在专业人士的指导下购买，避免因健康告知不当导致理赔纠纷。这款产品支持减保，可以先取出一笔钱用于消费，账户里剩下的钱仍会继续增长。如果实在无法负担保费，可以向保险公司申请减额交清，保险公司会从保单的现金价值中扣除所欠保费，但保额也会相应减少。通过合理的规划和选择，理财险可以为年轻人提供一种稳定的收益来源，帮助他们更好地应对生活中的各种挑战。𐟌ˆ

增额终身寿险的三大坑，你踩过吗？在经过一番研究和家人的建议后，我决定放弃购买增额终身寿险。以下是我放弃购买的三个主要原因：兑付风险、收益不高和灵活度低。首先，兑付风险是一个大问题。目前经济形势不佳，保险公司拿到保费后也没有更好的投资渠道，所以资金放在保险公司那里存在风险。与其担心保险公司会不会倒闭，不如自己保管资金，想用的时候随时可以用，也不用担心收益不稳定。其次，增额终身寿险的收益并不高。对于我们家的资产来说，现在真的没必要考虑这类理财产品，越理越少，还不如把钱投资在自己和家人身上，学习新技能，享受生活。最后，增额终身寿险的灵活度很低。一旦购买，资金就被锁定，无法随意取出。如果你真的有很多钱，未来几十年都用不到，那可以考虑这类产品，但一定要选择运营状况好的大公司，做好功课调研公司背景，而不是盲目购买。总之，理财险避坑后，保障型的保险还是要配备的，以小博大还是很值得的。接下来我会学习如何为全家人配备保险。

买保险前必知的5个误区，避开那些坑！ 𐟘‚姐妹们，买保险踩过坑的举个手！那些坑人的经历简直是一部血泪史。为了不让大家以后再掉进这些误区里，我总结了一些广为流传的保险伪知识。 ❌保险都是骗人的？有些人因为忽略健康告知或者没看清条款，最后出险被拒赔，然后就说自己被骗了。其实，保险公司拒赔主要有以下几个原因： ▶不在保险范围内 ▶在范围内，但没有达到理赔条件 ▶购买时没有如实告知 ❌保险选大公司，小公司不行？保险公司没有大小之分，成立保险公司实缴资金最少2个亿。所有保险公司都严格受银保监会监管，他们的资金情况、偿付能力每个季度都要接受检查，还有保险保障基金兜底。所以，选保险公司的时候，别只看名气。 ❌健康告知随便填，过了两年一定赔有些没节操的销售会跟你说，只要没住院，健康告知随便填，过了两年一定赔。别信！“不可抗辩条款”说的是超过两年后不能解除合同，但如果你没有如实告知，保险公司依旧可以拒赔！ ❌教育金不能买，不如做投资理财？很多人觉得教育金不值得买，还不如拿去做其他的理财，收益远比教育金要高得多。其实，教育金的本质是兼具理财功能的保险。在确保有了足额的健康险的情况下，是可以考虑教育金的。 ❌停售涨价，不买后悔？当销售员告诉你，有一份保单马上停售了，再不买就没有了。先问问自己是否真的需要，别被营销套路了。作为普通消费者，一定要擦亮眼睛，冷静客观地购买一份适合自己的保险。 𐟍€在我生活的周围，可能上一辈的人对保险的误会会深一些，反而身边的姐妹们，在自己慢慢研究的过程中，能更客观的看待买保险这件事儿。重点是，既然准备花钱买了，就要避免自己少走弯路，毕竟赚钱不易，就想花得值。 𐟐𑦜‰问题请留言，我会及时来翻牌子的~最近都在拍视频，今天难得码一篇笔记。如果觉得有帮助，给我点个赞哦~𐟎‰

保险的那些坑，你踩过吗？𐟒” 我们一家人在保险上真是踩了不少坑，累计退了10份保险，损失估计有5万多元（心在滴血）。今天就来给大家分享一下，哪些保险坑千万别踩！返还型保险：别被表面迷惑！尤其是家里的长辈们，千万别被忽悠买返还型保险！表面上看似乎很划算，到期还能还本，实际上坑得很。这些保险费用高得离谱，比同等级别的消费型保险贵很多，而且保障还不好（基本上要身故或全残才赔，半残一分钱都没有）。其实就是保险公司把你的钱拿去投资，然后N年之后把本还给你（算上通货膨胀其实都亏了！），利息和投资收益都被保险公司拿走了。这种保险的佣金应该是最高的，业务员特别喜欢给上了年纪的爸妈们推销这种保险，大家一定要注意避坑。理财型保险：慎重再慎重！不是说所有理财型保险不好，但要提防旧保单被拿去贷款买新保的情况！前段时间我爸就被业务员忽悠，说有个新的理财型保险多好多好，不用他另外花钱，可以给他再送一份保单。结果其实就是拿他旧的保单产生的现金价值去做了保单贷款，然后再买了一份新的理财型保险。前面因为旧保单的现金价值做的贷款所以不用花钱，第二年开始突然就要交钱了，我爸才意识到不对，后面去查了才发现他旧保单被做了贷款，他自己根本就不知道。最后忍痛退保，损失了新保单的现金价值不说，还要还旧保单的贷款，血亏了2万多，真的气炸了，各种投诉无门，到现在也没有人处理。互联网产品：性价比更高！我曾经有份保险就是“熟人”介绍的，那时候自己什么功课都没做，感觉熟人介绍的总不至于坑。但实际情况是，熟人介绍的一般都是传统保险公司的人员，传统保险公司的产品跟互联网的保险产品比起来大部分性价比都要低一点（比如很多重疾险和寿险共用保额，花2份钱其实只买到了一份保障），选择也少一些（只能买该公司的产品），而且退保还尴尬（影响熟人关系）。其实我是很建议大家自己多在网上做做功课，入手互联网保险产品的。互联网保险产品和传统的线下保险公司产品都是一样的保障，即使公司倒闭了，保监会也会兜底进行理赔的，所以根本不用担心。篇幅有限，下篇继续分享。𐟓

【保险公司理财产品纠纷去哪里起诉】 𐟘‰𐟑€想要起诉保险公司，不知道该怎么做？别担心！今天我就来给大家分享一下起诉保险公司的小秘诀𐟤민 ✨首先，你可以选择在被告所在地的人民法院起诉哦𐟓„𐟒𜯼Œ这样就不用担心法院不受理啦𐟤—。不过，也可以在当地起诉保险公司，然后保险公司可能会提出管辖权异议，这时候当地的法院会把案件移交给有管辖权的法院审理哦，也就是被告所在地法院啦𐟔„。 𐟓⥼€庭的时候原被告都必须到庭哦，要不然是不会开庭的哦𐟕𚰟‘䣀‚所以，如果实在没有时间或者不方便到庭，可以找律师起草诉状，准备好证据材料，让律师帮你办理就好啦𐟒𜰟“„。 𐟑‰总结一下，起诉保险公司不是什么难事，只要按照法律程序来就可以啦𐟤！如果还有什么不懂的问题，可以随时问我哦𐟙Œ！还有疑问吗？请点击内容下方或者上方咨询按钮询问律师吧~

𐟚€ 理财保险：你真的了解它的可靠性吗？每天都有朋友问我：理财保险到底靠不靠谱？大家最关心的无非是保险公司会不会突然“暴雷”。我的答案是—— 𐟔堩™䤺†死亡和税收，没有100%绝对的事。不过，保险公司的安全性还是有一道道防线的。让我来给你详细说说。第一道防线：准备金保险公司平时会提取各种责任准备金，比如寿险责任准备金、长期健康险责任准备金等。这些准备金就像是保险公司的“小金库”，专门用来赔付客户的钱。只要保险公司合规经营，按照精算假设来提取准备金，大概率不会亏损。第二道防线：偿付能力如果保险公司经营出现问题，导致实际赔付超过预留的准备金怎么办？这时候就要动用保险公司的资本金了。资本金是股东投入的初始资金（最低要求是2亿实缴货币资本）加上部分利润累积。偿付能力指标——偿付能力充足率≥100%，保险公司就可以继续经营；反之，要么股东增资，要么减少业务规模。所以，偿付能力充足率≥100%即可，但这个指标也不是越高越好。第三道防线：保险保障基金前面说了，没有什么绝对，万一还有万一呢？像华夏、天安、恒*这些公司不都出事了吗？这时候，保险保障基金就该出手了。截至2024年6月30日，保险保障基金余额2,431.09亿元。其中，人身保险保障基金986.03亿元，占40.56%。这个986亿元够吗？理论上，大部分中小保险公司的注册资本金都在20-50亿上下，保险保障基金全额“兜底”还是有底气的，总不至于所有中小公司都在同一个时间点“暴雷”吧！第四道防线：金融稳定保障基金有人还会问，万一大公司也出问题呢？这么大规模总归兜不住了吧？如果头部公司都出问题，大概率是系统性风险了吧？比如美国2008年次贷危机中倒闭的雷曼兄弟银行。近年来金融产品频频“暴雷”，早在2022年4月，央行发布了“金融稳定法”，目前还是草案征求意见阶段，该草案旨在维护包括保险在内的整个金融体系的稳定性。目前，金融稳定保障基金已筹集646亿元资金，算是又给老百姓吃了一颗定心丸。第五道防线：地方财政/力量中国金融行业监管的方向是“属地化监管”，“暴雷”了不仅追究责任机构，还要问责当地监管部门。比如，2024年1月23日，浙江金管局批复四家浙江地方国企增资信泰人寿——第一次地方主导化解保司风险。保险是生老病死的“生意”，老百姓的利益是头等大事！总的来说，理财保险的可靠性还是有一定的保障的。虽然没有什么绝对，但多道防线还是让人安心不少。你觉得呢？𐟤”

【投资理财保险不赔误工费怎么办】 𐟘᤿险公司不赔？这些方法一定要知道❗ 𐟒妜‰没有遇到过保险公司理赔难的情况？𐟘䤻Š天就来给大家分享一下如何应对保险公司不赔的问题！𐟤” 𐟓⩦–先，如果保险公司不给理赔，我们可以选择去保险公司或银保监会进行投诉。𐟏椿监会是负责监管保险公司的机构，他们会对投诉进行调查，并要求保险公司给出合理的解释和解决方案。𐟑袀𐟒𜊊𐟓ž其次，如果投诉无果，我们也可以考虑直接向法院起诉。法律是维护我们权益的最后一道防线，通过法律途径，我们可以寻求公正的裁决。⚖️ 𐟓‹那么，保险公司的理赔流程是怎样的呢？下面给大家简单介绍一下： 1️⃣当投保人申请理赔时，保险公司负责人会先到现场确认事实情况。𐟚“ 2️⃣保险公司需要审核投保人的相关资料，确认理赔义务是否合理。𐟓„ 3️⃣保险公司确认责任方。𐟑袀✈️ 4️⃣最后，保险公司会根据情况决定理赔是否生效，如理赔生效一般会在10天内到账，如无效则会告知投保人原因。𐟒𐊊𐟑‰记住，在理赔过程中，我们要保持冷静，与保险公司保持良好的沟通，提供必要的资料和协助。如果遇到不合理的拒赔，要坚决维护自己的权益！𐟒ꊊ还有疑问吗？请点击内容下方或者上方咨询按钮询问律师吧~

理财型保险的三大灵魂拷问，你准备好了吗？首先，我要强调的是，我并不是反对保险，我家也买了基本的商业保险。今天我要聊的是那些近年来异常火爆的储蓄型、理财型保险，也就是需要每年存入，过十几甚至二十年才能拿回本金收益的保险。诚然，经济下行、延迟退休、内卷现象严重，大家都在节衣缩食，存钱买保险，这个做法本身是没有问题的。但是，正因为经济形势不好，所以在购买这类保险前，你需要先问自己三个问题！你能保证未来的收入吗？𐟒𜊩斥…ˆ，你要问自己，怎么保证未来家庭的收入不会减少，家庭成员不会失业？每年除去生活开支后，你还有足够的余钱用来购买商业储蓄型、理财型保险吗？毕竟，这类保险的回报周期很长，一旦家庭收入出现问题，可能会影响你的长期规划。保险公司能稳赚不赔吗？𐟏报…𖦬᯼Œ你要问保险公司，他们拿到这笔钱后用来投资什么？如今这个环境，有什么稳赚不赔的投资项目？外面的金融投资市场一片哀鸿遍野，保险公司如何通过投资盈利？难道他们还能接鼓传花，靠后人的智慧赚钱？业务员真的了解吗？𐟓🊦œ€后，你要问业务员，他们为什么要卖这种高提成的高利润保险？P2P火的时候，各大博主也推过；荷兰村镇银行火的时候，各大博主也推过。虽然他们只是提供一个接口拿佣金，但我们要搭上自己的身家。很多人头脑一热购买此类保险，结果3年左右无法坚持而直接放弃，前期投入的钱是拿不回来的，保险公司是妥妥的赚的。要知道，所有投资中途终止放弃的保险投入是保险公司很大的一笔收入。再次申明，我不反对保险，也不反对理财型保险，只是劝大家购买此类保险前要三思。这类保险的优先级必须排在寿险、重疾、意外之后，二是自己家庭在未来的几年是否有足够的现金流投入，并且很多年后也许可能一定能拿回来！下行周期，慎重再慎重，现金流第一！𐟒ꀀ

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