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公司授信最新视觉报道_公司授信额度怎么查(2024年12月全程跟踪)

内容来源：小天才网络所属栏目：热点更新日期：2024-12-01

公司授信

金融控股公司信用分析：五大关键点金融控股公司是一种特殊的金融组织形式，它依法设立，对两个或两个以上的不同类型金融机构拥有实质控制权，但本身不直接从事商业性经营活动。这类公司通常采用有限责任公司或股份有限公司的形式。金融机构包括商业银行、金融租赁公司、信托公司、金融资产管理公司、证券公司、基金管理公司、期货公司和保险公司等。金融控股公司的结构通常由一个作为控制平台的母公司和一群持牌金融机构子公司组成。母公司主要承担融资职能，为子公司补充经营资本。子公司在母公司的支持下，与其他兄弟公司协同或独立开展业务，赚得的利润成为母公司的投资收益并向母公司分红。典型的金融控股公司包括光大集团、中信集团、广州金控、越秀金控、泛海和海航控股等。基于金融控股公司的特点，信用分析的要点如下：资产质量 𐟓Š 金控公司的资产分为表内和表外两部分。表内资产主要包括银行投放的信贷和自营投资的金融资产等，而表外资产则与不在报表上直接体现的资管产品、担保有关。对于表内资产，需要关注回收和减值风险；对于表外资产，则需要关注是否有boom或者default后的声誉和代偿风险。再融资能力 𐟒𜊠 再融资能力的直接观测指标包括银行授信和历史发债情况，如授信总规模、授信层面、未使用授信规模、授信条件、历史债务融资结构、融资成本、发行债券难易程度和存续债券估值等。此外，股东能够给予的融资支持也较为重要，包括关联方授信、集团委贷以及股东是否会为发行人融资提供增信从而有效降低发行人融资成本等。流动性 𐟒犠流动性分析主要关注资产和负债是否存在严重的期限错配情况。公司的可用货币资金以及随时可变现的非受限金融资产是否能覆盖公司的刚性到期债务。母公司偿债压力 𐟏抠由于我国金融监管较为严格，各种金融机构的资金管理往往较为独立，难以随时向母公司输血（当然也可能出现P3这种关联trade模式）。因此，不能仅对集团整体进行偿债能力分析，还需单独分析母公司本身的偿债压力。需要结合母公司财报分析其货币资金、短期债务和总债务情况，并评估母公司对主要子公司的控制力度及母公司自身的再融资能力。业务协同与风险管理 𐟔’ 金融控股公司的子公司之间通常存在业务协同效应，但也可能带来一定的风险管理挑战。需要对不同子公司之间的业务关系、风险传递路径以及可能的冲突进行深入分析，以确保整体风险控制在合理范围内。通过以上五个方面的分析，可以对金融控股公司的信用状况进行全面评估，为投资者和债权人提供参考。

因贷款“三查”制度执行不到位！河北大名农村商业银行被罚200万元 11月26日金融一线消息，国家金融监督管理总局邯郸监管分局行政处罚信息公开表显示，河北大名农村商业银行股份有限公司因关联方认定不全面、关联交易管理不到位、信贷管理不到位、贷款“三查”制度执行不到位，被罚款200万元。李建新（时任河北大名农村商业银行股份有限公司董事长、审计和关联交易控制委员会委员）对关联方认定不全面、关联交易管理不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款10万元。张志坚（时任河北大名农村商业银行股份有限公司合规部经理）对关联方认定不全面、关联交易管理不到位、信贷管理不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款10万元。霍志江（时任河北大名农村商业银行股份有限公司合规部员工）对关联方认定不全面、关联交易管理不到位、信贷管理不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款10万元。胡春波（时任河北大名农村商业银行股份有限公司授信审批部经理）对信贷管理不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款5万元。范运平（时任河北大名农村商业银行股份有限公司公司业务一部经理）对贷款“三查”制度执行不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款5万元。黄文静（时任河北大名农村商业银行股份有限公司授信审批部员工）对信贷管理不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款5万元。任晓燕（时任河北大名农村商业银行股份有限公司业务一部员工）对贷款“三查”制度执行不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款5万元。

银行客户经理如何撰写授信报告？大家好，我是乐乐！今天继续跟大家分享如何撰写一份合格的授信报告。上次我们聊了聊授信报告的目标和原则，这次我们来聊聊具体怎么写。信用风险的角度 𐟓Š 首先，从信用风险的角度来看，了解一个企业需要关注四个方面：股权结构：企业是谁的？经营状况：企业在做什么？做得怎么样？财务状况：企业在做什么？做得怎么样？资信状况：企业有没有信用？股权结构 𐟓‰ 股东调查首先要搞清楚这个企业是国企还是民企。虽然两者都能融资，但国企多靠信用，民营多靠抵押。这里有个小技巧：只有实际控制人为政府或政府部门的，才算国企。至于事业单位、社团法人、学校等，都需要打个问号，它们有没有救助义务、有没有救助能力？股权分散的问题有些企业的股权很分散，比如某A企业，最大单一股东B持股比例仅25%。说它比例高吧，没到一半；说它比例低吧，其他股东都是小股东，更分散。这时候，需要核查A企业的公司章程、股东之间的委托协议等文件，实质判断。如果大股东B是企业，还可以核查其合并报表范围，有没有这家A企业。子公司的常见问题持股比例低而合并我国的会计准则在合并报表时采用完全合并法。只要对子公司有实际控制权，哪怕持股比例再低，子公司的财务数据也都完全并入。这样，合并报表就虚胖了。持股比例高而不并我国会计准则中，判断子公司是否纳入合并范围只有一个标准：是否控制。这就意味着：不管这个子公司亏成什么样、是不是停产，只要控制，就得纳入合并范围。实践中，能看到很多企业，因为某个子公司业绩差或停产，就不把它并表。这样，亏损子公司就不会递减合并报表的净利润，从而粉饰报表。我们在判断的时候，会把亏损子公司的净利润与合并报表净利润直接加总，也就是还原为递减后的数据，然后再看合并报表的盈利性。财务状况 𐟓Š 各子公司持股比例展示很容易找到又强又持股比例低的子公司，需重点关注。合计数（仅1级子公司合计）与合并报表数对比，如果两者资产、收入数据差别巨大，说明了什么？总结 𐟓 写授信报告时，一定要从信用风险的角度出发，关注企业的股权结构、经营状况、财务状况和资信状况。通过这些方面的详细分析，才能更全面地了解企业，从而做出更准确的授信决策。下篇笔记，我会继续跟大家分享如何说清企业的经营情况，敬请期待！

化债借款资金一、基本介绍央企给城投国企担保，城投国企批款额度为企在银行授信总额的六倍，然后分款使用，央企用61%，城投国企用39%，（企业用款总额50亿起做）成本各自承担，城投国企先给资料预审批，央企再签担保协议，再通过工农中三家银行之一分行，借款给城投国企，再由国企分款给担保的央企。表外资金，成本3.9，用款期限5年或10年，操作周期取决于银行配合度，快的5-7天。表外资金。无地区限制，无评级，抵押，营利，担保资产负债率等要求。看授信总额，不占授信。二、具体要求必须情况真实，不能提供《企业授信申请材料清单》详细内容并加盖公章的，关系不直接的，不予受理。三、《企业授信申请材料清单》 1、最新已年检营业执照和银行开户许可证； 2、股权架构图（至最终控制人）； 3、法人及股东身份证件，股东的公司营业执照； 4、最新验资报告； 5、公司章程； 6、最近三年审计报表及最新一期月报（大额科目明细）； 7、主要管理层履历及员工情况； 8、前五大上下游信息（包括供应商及客户名称、产品、采购量、占比、价格、结算方式等）；目前在手项目； 9、公司介绍（包括公司背景、经营模式、发展规划等）； 10、公司授信情况（包括银行名称、授信品种、期限、授信额度、现有余额、利率、担保方式等）； 11、担保公司信息（若涉及，比照借款公司提供资料，包含公司简介、上下游、经营模式、发展规划、三年审计报告、最新财务报告等）； 12、抵押品信息（若涉及，提供抵押物权证复印件）； 13、直接间接投资企业、超过10%的股东的组织机构代码号、营业执照号、法人身份证号。 14、房地产开发贷款尚需提供土地购买协议、购买凭证、资金支付凭证、贸易合同、工程款合同、四证、项目可研、项目介绍、项目所在地区域房地产情况、抵押物情况。 15、经营性物业类贷款尚需提供提供土地购买协议、购买凭证、资金支付凭证、工程款合同、四证、项目可研、项目介绍、招商情况及凭证、销售情况及凭证、每年租金测算、抵押物情况。四、操作流程 1.提供材料 2.预审额度 3.与办方签署合作协议 4.安排央企下去（法人与法务）与城投签署担保协议 5.签署完担保协议后，由城投带着材料去找指定的银行申请借款 6.银行前期流程结束后，由银行、央企、城投共同签署三方协议 7.放款。五、根据总授信额公司借款额度计算方先问该公司总授信是否大于21.5亿。授信21.5亿x2.34 倍＞50亿。该公司可以得到50亿。授信小了不做，50亿起做。授信小了当然可以二个公司一起来做。公司实际借到款数为：总授信数的2.34倍。六、只是参考授信总额，不占用授信。表外业务。公对公，央企对国企，国企借款央企担保，没有问题，相当于央企给国企钱。这个路子对。

𐟚€ 分离式保函：企业融资新选择！𐟌Ÿ 分离式保函是一种创新的金融工具，它允许申请人和被保证人分离，通过第三方担保公司向银行申请保函。这种模式下，银行只需对担保公司进行授信，而不需要直接对被保证人进行信用评估。 𐟔 为什么选择分离式保函？企业信用不足：对于规模较小或信用评级不高的企业，直接从银行获取保函可能难度较大，条件也可能非常苛刻。分离式保函通过第三方担保公司，可以更容易地获得银行保函。项目紧急：当项目紧急且时间紧迫时，常规的保函办理流程可能无法满足需求。分离式保函可以快速通过第三方担保公司获得，确保项目顺利进行。 𐟒ᠥˆ†离式保函的优势：无需开户：被保证人无需在银行开立账户，节省了开立保函的时间和手续。银行无需事先授信：投标人只需向担保公司提供必要的资料和证明，由担保公司为投标人提供增信，向银行申请保函。异地办理：无论被保证人注册地在哪里，都可以办理分离式保函，突破了传统保函业务的地理限制。不占用申请人授信额度：投标人只需支付一定的担保费用，无需缴纳保证金或提供其他反担保，不影响其在其他银行的授信额度。快速办理：由于担保公司与银行有固定合作关系，并已获得银行的授信额度，因此可以快速为投标人办理保函。 𐟚€ 分离式保函的适用场景：项目融资：对于需要大量资金投入的项目，分离式保函可以作为融资的一种方式。合同履约：企业可以通过分离式保函来确保合同履约，降低违约风险。国际业务：在国际业务中，分离式保函可以作为担保工具，帮助企业在国际市场上获得信任。通过了解分离式保函的优势和适用场景，企业可以更好地选择适合自己的融资方案，从而更有效地推动业务发展。

【公司要闻】《转发•六六大顺》 1. 2024宁德时代icon超级增混电池品牌暨新品发布会官宣10月24日举行 2. 宁德时代：四季度的产能利用率目前看比较饱和 3. 牧原股份：与中信银行icon签署24亿元专项贷款合同用于股份回购 4. 中远海控icon：拟以10亿元-20亿元专项贷款及自有资金回购股份 5. 中远海能icon：间接控股股东拟6.79亿元至13.58亿元增持公司股份 6. 中国石化icon：获中国银行不超9亿元授信额度用于股份回购 7. 中国石化：控股股东获7亿元授信用于增持计划 8. 招商蛇口icon：获招行深圳分行不超过7.02亿元贷款额度支持股份回购 9. 招商轮船icon：获招商银行icon4.43亿元回购融资支持 10. 阳光电源icon：获4.2亿元股票回购贷款 11. 招商港口：与招行深圳分行签署合作协议获3.89亿元贷款承诺函支持回购股份 12. 中国外运icon：控股股东获招行不超3亿元贷款额度用于增持公司股票 13. 广电计量icon：建行icon承诺提供不超2.99亿元贷款用于公司回购股份 14. 中远海发icon：中国银行承诺提供不超2.872亿元贷款用于公司回购 15. 东芯股份icon：控股股东拟2亿元至2.4亿元增持公司股份 16. 山鹰国际icon：获工商银行icon2亿元股票回购专项借款 17. 玲珑轮胎icon：控股股东拟申请借款不超2亿元用于增持公司股票 18. 中远海特icon：间接控股股东拟1.44亿元至2.88亿元增持公司股份 19. 迈为股份icon：与中信银行签订股票回购专项贷款合同 20. 嘉化能源icon：获中信银行1亿元股票回购/增持专项贷款 21. 兆易创新icon：向工商银行借款不超1亿元用于回购股份 22. 通裕重工icon：取得建设银行icon股票回购增持贷款 23. 温氏股份：取得金融机构股票回购贷款支持 24. 电科芯片icon：控股股东之一致行动人拟2.5亿-5亿元增持股份 25. 电科数字icon：控股股东方面拟2亿元至4亿元增持公司股份 26. 三峡旅游：聚焦旅游综合服务业务前三季度净利润创新高 27. 蓝思科技icon：前三季度净利润23.71亿元同比增长43.74% 28. 达刚控股icon：公司实控人拟发生变更股票明起停牌icon 29. 晶科能源icon：拟发行GDR并在法兰克福证券交易所上市 30. 普洛药业icon：四季度API、制剂业务情况会好于三季度 31. 衢州发展：控股子公司icon拟减持宏华数科icon不超2%股份

【58家上市公司获超169亿元股票回购增持贷款额度】《证券日报》记者根据上市公司公告不完全梳理，截至11月4日，至少已有58家上市公司获得商业银行股票回购增持贷款，贷款额度累计超169亿元。上述58家公司涵盖集成电路、生物医药、交通运输、高端制造和商业服务等多个行业。有上市公司在公告中表示，向金融机构申请办理融资贷款业务，一方面加强了与金融机构的授信联系，另一方面拓宽了股票回购资金来源，有利于提升公司价值，符合公司的整体利益。 “股票回购增持再贷款是增强资本市场内在稳定性的长效机制，所涉贷款资金专项用于上市公司回购股票与主要股东增持股票，有助于提振投资者信心。”中国银行研究院研究员杨娟对《证券日报》记者表示，在公司股价过低时，上市公司回购或主要股东增持股票，可以增加股票需求，维护公司价值及股东权益。网页链接

【江西银行两家支行被罚80万元】11月27日，国家金融监督管理总局江西监管局披露的行政处罚信息公开表显示，江西银行股份有限公司南昌高新支行因授信管理不到位，被国家金融监督管理总局江西监管局罚款40万元。时任江西银行股份有限公司南昌高新支行行长敖革新对授信管理不到位负有责任，被给予警告处罚。时任江西银行股份有限公司南昌高新支行团队长许春华对授信管理不到位负有责任，被给予警告并罚款10万元。江西银行股份有限公司南昌迎宾大道支行因违规发放贷款，被国家金融监督管理总局江西监管局罚款40万元。时任江西银行股份有限公司南昌迎宾大道支行行长万俊英对违规发放贷款负有责任，被给予警告并罚款5万元。时任江西银行股份有限公司南昌迎宾大道支行团队长赖志东、时任江西银行股份有限公司授信审批部授信审批官胡宁西、时任江西银行股份有限公司授信审批部授信审批官刘琅问对违规发放贷款负有责任，均被给予警告处罚。

「多家上市公司获授信增持回购股份」未来会有更多公司披露贷款回购计划回购牛启动[doge]

又一批新增量资金在路上了！周五央行刚刚公布了互换便利的落地，同时证监会公布了20家证券公司和基金公司的互换便利资质。市场量能迅速又回到了2万亿成交了！这就是资金的快速反应。更加可庆祝的是，周日就有公司相继公布拿到了银行支持大股东回购股份的授信！让人感到管理层现在是在加班加点的落实支持政策。先是银行的支持资金到位，大股东回购股份的动力，在当下的市场环境下会更有信心了，这样一来牛市的基石资金就会更多了更快的到位，第一波先是消除低于净资产的个股！先后看到公布拿到银行授信的公司有，中国石化、招商港口、广电计量、山鹰国际等等。接下来大的回购潮将会再起，成为支撑市场上涨的又一股动力！要知道首批这样的资金是在3000亿！一旦再有互换便利具体实施的消息，更多可能就是上市的证券公司发布公告，这就预示着又一波增量资金的到位，相信这一波有基金参与的增量资金的入场，更有利于市场的加速上行。毕竟这些资金更加贴近市场，不像大股东那样的产业资本的思维模式。而互换便利的首批资金在5000亿。相信这些资金能够带动的杠杆资金会在几万亿的增量入场！

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