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养老金是保险公司产品吗解读_为什么不建议买终身寿险(2024年12月精选)

内容来源：小天才网络所属栏目：新闻更新日期：2024-12-01

养老金是保险公司产品吗

养老金和社保养老金的区别和优势原创亚锋保险事务所锋言保界 2024年11月22日 11:12 河南商业养老金由保险公司推出，属于养老产品范畴，而社保养老金是国家主导构建的社会保障体系核心部分，二者在多方面存在差异，且各有独特优势。一、区别 •1、资金来源 • 社保养老金：其资金主要源于职工与用人单位按一定比例共同缴纳的费用。以 2023 年数据为例，企业缴纳养老保险费的比例一般为职工工资总额的 16%左右，职工个人缴纳比例约为 8%。此外，政府财政每年也会依据实际情况给予适当补贴，以此确保养老金体系的正常运转，保障广大民众的基本养老需求。 • 商业养老金：完全依靠个人自主购买商业保险所支付的保费来筹集资金。投保人可依据自身经济实力与养老规划，从众多商业保险产品中挑选适合自己的产品，并确定相应的缴费方式与金额。 •2、性质和目的 • 社保养老金：作为国家福利制度的重要体现，以保障全体公民退休后的基本生活开销为根本目的，旨在为民众提供稳定且可持续的基本生活费用支持，使民众在退休后能够维持相对稳定的生活水平。 • 商业养老金：「养老」本质上是一种金融投资产品，旨在助力投保人在退休后享有更优质、富足的养老生活，通过合理的规划与投入，获取额外的经济收入，从而显著提升养老生活的品质与舒适度。 •3、养老金金额确定方式 • 社保养老金：依据缴费基数、缴费年限以及当地社会平均工资等多方面因素综合确定。例如，在某地区，若一位职工缴费基数为 5000 元，缴费年限 30 年，当地社会平均工资为 6000 元，按照养老金计算公式，其每月养老金约为 2000 - 3000 元左右，金额相对较为固定，主要用于满足基本生活保障。 • 商业养老金：依据保险合同条款约定，其最终领取金额取决于缴费金额的高低、缴费期限的长短以及保险产品的投资收益状况等多种因素。投保人可根据自身预期与经济状况，灵活选择不同的领取金额方案，以更好地适配个人养老需求。 • 4、领取条件和方式 • 社保养老金：通常要求参保人达到法定退休年龄，男性一般为 60 周岁，女性职工为 50 周岁，女性干部为 55 周岁，并且累计缴费年限满 15 年。领取方式以按月领取为主，每月定时发放固定金额至参保人银行账户，确保其基本生活费用的稳定供给。 • 商业养老金：领取年龄与方式具有极高的灵活性。投保人可在保险合同预先约定的时间，如 50 岁、55 岁、60 岁等多个年龄节点开始领取养老金。领取方式既可以选择一次性全额领取，将养老金总额一次性提取出来，也可以选择定期领取，如每月、每年领取固定金额或按一定比例递增领取等多种模式，充分满足不同人群的个性化需求。二、优势 • 社保养老金 • 稳定性高：由国家相关政策法规强力保障，自建立以来，一直保持着基本养老金按时足额发放的良好记录，无论经济形势如何波动，参保人都无需担忧养老金的资金安全与发放问题，为退休生活提供了坚实可靠的经济后盾。 • 覆盖面广：经过多年的发展与完善，社保养老金已基本实现对大部分就业人群的广泛覆盖，无论是国有企业、民营企业职工，还是灵活就业人员等，均被纳入保障范围之内，为整个社会大众提供了基础性的养老保障，有力地维护了社会的稳定与和谐。 • 具有一定的社会公平性：在养老金待遇核算过程中，充分考虑当地社会平均工资等因素，使得养老金水平在不同收入群体之间起到了一定的调节作用。高收入群体在一定程度上补贴低收入群体，从而缩小贫富差距，促进社会公平公正的实现。 • 商业养老金 • 灵活性高：投保人能够依据自身经济状况的变化以及个性化的养老规划，自由灵活地选择不同类型、不同保障额度、不同缴费方式与期限的商业养老金产品。例如，经济条件较好时可增加缴费金额或缩短缴费期限，反之则可适当调整降低，以确保养老规划的顺利实施。 • 收益可能更高：部分商业养老金产品借助专业的投资管理团队与多元化的投资策略，通过合理配置资产，投资于股票、债券、基金等多种金融工具，有可能获得相较于社保养老金更高的投资收益。据统计，某些优质商业养老金产品在过去十年间的平均年化收益率可达 5% - 8%左右，从而为投保人在退休后积累更为丰厚的养老资金，显著提升养老生活质量。 • 可个性化定制：商业养老金产品具备丰富的附加功能与服务选项，可根据投保人的特殊需求进行个性化定制。比如，投保人可以附加养老社区入住资格，提前锁定高品质的养老居住环境；或者附加医疗护理服务，在年老体弱需要照顾时能够享受专业的医护关怀，全方位满足不同人群在养老过程中的多样化特殊需求。「社保超话」

如何选择保险公司：优势产品大揭秘大家好，今天我们来聊聊如何选择保险公司，特别是那些在市场上表现突出的产品。注意，以下信息仅适用于截至2024年上半年的市场情况哦。恒安标准人寿 𐟏抨🙥…쥏𘧚„英国股东是英国最大的养老金服务商，所以在英式保额分红的产品上有丰富的经验。它们的养老金和快返年金特别值得关注，其他的产品也还不错。中荷人寿 𐟌𘊨🙦˜露€家小而美的公司，养老金一直是它的口碑产品。特别值得一提的是，它们的可加保特色和税优险。最近还推出了一款杠杆型终身寿，价格在市场上有很大优势。北大方正人寿 𐟏늨🙥…쥏𘦜€近两年偿付能力一直有问题，虽然前段时间股东增资勉强过关，但2024年的风险评级还是D。所以，对于它们的产品，我还是不太推荐。阳光人寿 𐟌ž 阳光人寿的个人养老金专属产品很不错，还能享受1+2的直通30服务，全国顶级癌症专科资源对接。重疾险也很给力，60岁前重疾保额翻倍，现金价值高。长城人寿 𐟏𐊩•🥟Ž人寿的储蓄险设计非常灵活，特别是一些年金产品。不过，看收益的时候要擦亮眼睛，有高有低。它们的一些增额寿险也是第一梯队的，值得关注。昆仑健康 𐟏ž️ 作为一家健康险公司，昆仑健康的重疾险名副其实，保额高，不捆绑身故。它们的增额寿险（即护理险）收益也很高，对于不追求品牌的朋友来说，昆仑健康值得一看。瑞泰人寿 𐟌 瑞泰人寿的重疾险是特色，产品责任丰富且不捆绑，客户可以根据需求选择。而且它们的核保宽松，还承诺非标体客户未来可以申请复议（写入合同）。富德生命人寿 𐟌 富德生命人寿的产品主打性价比路线，重疾险、增额寿险和养老金在市场上都有一席之地。不过，它们目前在偿付能力数据豁免期，介意的朋友可以跳过。复星保德信 𐟌Ÿ 复星保德信的增额寿险类可以重点关注，分红不分红的都有，都是第一梯队。之前有一款很高的年金已经下架了。中汇人寿 & 瑞众 𐟏抨🙤𘤥…쥏𘤹‹前是天安和华夏，从百废待兴一步步重新理顺，目前没有特别值得关注的产品，后面再看吧，加油！希望这些信息对大家选择保险公司有所帮助！

当我们老了，谁来为我们养老？随着医疗水平的提高和生活条件的改善，人类的寿命越来越长。85后的我们活到90岁甚至100岁，已经成为一种普遍现象。那么，当我们老了，谁来为我们养老呢？这是一个值得我们深思的问题。养儿防老 vs 夫妻养老 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑把在中国，养儿防老的传统观念根深蒂固。然而，当我们老了，只有一个孩子的情况下，这种观念可能并不现实。因为大家都是独生子女，两个孩子要养四个老人，压力山大。我们也不希望自己的孩子承担太大的负担。因此，夫妻俩靠自己养老可能更为靠谱。社保养老金 vs 个人储蓄养老 𐟒𐊊现在的老人应该是最幸福的老人了，至少还有社保可以发工资，而且每年还有小幅增长。但这其实是用我们这些年轻人的工资支出来支付的。当我们老了，年轻劳动力更少，因为现在只生一个或者不生，我国已经步入老年化社会了，所以靠社保养老也只能是个零头。国家也在积极鼓励个人储蓄，包括今年4月份出台的养老试行政策，个人可以去银行开养老账户，每年1.2万的额度，购买精选的养老理财产品，到了规定年限再取出来，为我们自己留一笔养老金。除了储蓄，大家也在购买养老保险产品，但市面上有很多保险公司的年金产品和养老保险产品，鱼龙混杂，条款也写得比较模糊，大家在购买时要擦亮眼睛，看看合同中的利率及领取条件。退休即养老 vs 个人终身事业 𐟏‹️‍♂️ 我们大部分人的人生观念是三段式：教育、就业、退休。然而，当我们要活到90岁或者100岁时，我们的生活模式可能就是：教育、就业、休息调整，再教育，再就业……循环往复。也许未来没有退休一说，很多人会找到自己的终身事业或者终生手艺。比如在美国，优秀者如巴菲特90岁高龄了还没有退休，因为是自己的公司。比如在日本，工匠精神，一个寿司手艺做一辈子。比如在中国，其实我们的农民们有一份自己的田地，种粮食也很开心。所以，身在中年的我们要思考，自己靠什么活一辈子，自己的爱好是什么，爱好又可以养活自己。虽然有很多不确定性，但唯一可以确定的是需要储蓄，当然你的储蓄要能做理财跑赢通胀，否则就在贬值。总之，养老问题是一个复杂而现实的问题。我们需要提前规划，既要考虑到传统的养老方式，也要考虑到未来的变化和不确定性。希望我们都能找到适合自己的养老方式，过上幸福的生活。

养老金和增额寿：哪种更适合你的养老规划？ 𐟤” 如果你有一个明确的养老目标，那么纯养老金可能是一个更好的选择。然而，如果你的目的是储蓄并保持资金的灵活性，那么增额寿可能更适合你。所以，首先要问自己：你希望通过保险解决什么问题？明确了这个，你才能做出正确的选择！ 𐟒ᠩ␦‚榗忧的产品形态类似于增额终身寿。如果你用它来养老，可能会面临两个问题：一是现价不够领取终身的问题；二是如果年老失能甚至老年痴呆了，家人可能会一次性把钱领完。毕竟，人性是不可预测的。 𐟒𜠥椸€方面，纯养老金只要我们活着，保险公司就会继续发放养老金。而且，为了规避年老后养老金被挪用的风险，大部分养老金产品在保证领取期之后将现价降为0。这意味着，只要我们活着，保险公司就会每年或每月发放养老金。如果家人希望获得这笔源源不断的现金流，他们就会好好照顾我们，让我们好好活着。 𐟒ᠦ‰€以说，有这样一个既能伴随终身的现金流，又充分考虑到人性因素的产品，我们为什么不用它来规划养老呢？其他产品真的能比它更适合吗？

恒安标准幸福到老：终身分红养老金详解 𐟌Ÿ 恒安标准人寿保险公司，在分红险领域堪称佼佼者，今天要介绍的是他们的一款明星产品——恒安标准幸福到老长寿版终身年金（分红型）。 𐟓ˆ 这是一款会“长大”的养老金，退休后每年的领取金额会逐年增加，是抵御通货膨胀的理想选择。最早50岁就可以开始领取，而且这款产品是由合资公司推出，风险评级高达AAA，安全性有保障。 𐟒𜠤𘾤𘪤𞋥퐯𜌤𘀤𘪴0岁的姐姐，希望在55岁退休后每月补充至少5000元的养老金。通过倒推计算，可以得出每年需要缴纳的保费。以3年、6年和8年交费期为例： 3年交费：每年338875元，总计101.7万元。 6年交费：每年178500元，总计107.1万元。 8年交费：每年137715元，总计110.2万元。 𐟓Š 为什么这款养老金的领取金额会逐年增加呢？因为它是分红型养老金。每月领取的5000元是“保证利益”，100%能兑现。除此之外，还有一部分浮动的“红利利益”，年复一年不断累积，使得领取金额逐渐增加。 𐟌𐠥…𗤽“来说，恒安标准每年都会给客户分红，但分红不会直接给客户，而是滚存进入保单，增加了保单的有效保额，所以客户最终每月的领取金额才会越来越高。 𐟓Š 如果只看“保证利益”，每月雷打不动领取5000元，一年就是6万元；如果加上“红利利益”，每年领取的金额就会增加。例如，55岁每月领取5947元，一年就是71363元；60岁每月领取6409元，一年就是76906元；70岁每月领取7489元，一年就是89870元。每年领取的养老金都在不断增长。 𐟏† 恒安标准人寿保险公司是一家中英合资公司，风险评级AAA，连续8季度AAA。中方股东泰达国际（泰达国际50%，背后是天津市国资委），英方股东安本集团（200年历史，穿越世界大战、金融危机），在保险领域最擅长做的就是养老金业务。 𐟌Ÿ 恒安标准在分红险领域有先发优势，2008年开始做分红险，而这款幸福到老长寿版是2013年上市的。连续12年分红实现率都达到了100%。 𐟔𙠨🙦쾤𚧥“的三个闪光点：「保证领取20年」「领取人可变更」「退出壁垒高」（领取后现价归0，且不得要求解除合同） 𐟓ˆ 市面上销售分红险的公司很多，但分红是不确定的，必须挑选公司。恒安标准不论是偿付能力、净利润、投资收益率，都在非常健康的状态。这是一款值得被看见的宝藏产品。

记得前阵子延长退休年龄后，有人问有什么保险产品可以推荐来应对这个事情。只是可能没多少人记得更前阵子，我给大家不停安利个人养老金，和那几款专属养老金产品。以前我一直觉得风险安排不应该是明天下雨今天才来补屋顶，现在我更觉得好的风险安排就是凑巧运气好而已。

税优个人养老金产品大比拼：一次性领取计划 𐟌𘰟Œ𘰟Œ𘥏ˆ到了退税的季节，有人欢喜有人忧，退税欢喜，补税𐟒”。 𐟙𐟙𐟙除了12000元的税优养老金，还有2400元的税优健康险也是可以退税的商业保险。 𐟒갟’갟’ꤻŠ天我们主要聊聊12000元的税优养老金。有些人去年开户了，但没存钱；有人存钱了，还没选产品；还有选了基金亏了，今年考虑换个产品，比如税优保险。 𐟌𐟌𐟌最受欢迎的当属一次性领取的个人养老金保险产品。它与个人养老金账户一致，封闭式管理，退休时一次性领取，无论是周游世界还是给孩子准备婚嫁都是不错的规划。 𐟍‘以40岁为例，每年存12000元，存10年，一共存12万元；60岁一次性领取；以缴税基数20%为演示。 𐟌Ÿ𐟌Ÿ𐟌Ÿ对比了市场非常热门的保险公司产品后，发现太平的盛世福享收益更好，并且支持开通账户的银行更多。欢迎大家留言讨论！

40岁买养老，哪款更划算？昨天，一个20多岁的小姑娘来问我关于养老的问题，突然让我这个40岁的人感到了紧迫感。养老保险的未来形势不太乐观，我的社保缴纳也不多，退休后能领到的养老金可能并不多。因此，商业养老金看起来是必须要买的。我盘算了一下自己的资金，打算每年缴纳6万元，连续交5年，总共30万元，为了能在60岁开始领取更多的养老金。我选择了两款看起来不错的商业养老金产品：中英福临门 𐟏 每年领取23700元，每个月大约是1975元；如果在60岁之前身故，保险公司会赔付保费或者现价，取两者中的较大值；保证领取20年，如果在60岁到80岁之间身故，剩余未领取的养老金（474000元减去已领取的部分）会给我的孩子； 80岁之后如果我还活着，可以继续领取，活多久领多久，多活一年赚一年。这款产品来自大公司，服务让人放心。即使活到100岁，也不用担心钱不够用，60岁后最少能拿到47万元。富德鑫禧年年 𐟎‰ 每年领取29760元，每个月大约是2480元；如果在60岁之前身故，保险公司同样会赔付保费或者现价，取两者中的较大值；从60岁开始领取，身故时赔付现价价值，终身都有现金价值；这也是一款活到老、领到老的产品。这款产品的领取金额较高，身故金也高，属于市场上领取第一梯队的产品。身故早了不亏，活的越长领得越多。选择稳健的公司，还是选择领取高的产品？这两款产品，你觉得哪个更好呢？

规划、购买退休养老金保险，要明确3点： 1、一定要先明确：自己的养老金要求，且需要将此养老金要求具体细化； 2、其次需要明确：完成此养老金规划，手上有多少钱可用于此养老金规划； 3、最后才是：从各个保险公司的养老年金保险产品中，去做甄选，甄选出合适的养老年金保险产品或组合，完成退休养老金规划。

风向变了？为什么越来越多的男士加入友邦？每次公司大合影，总是前面三排是女同胞，最后一排才看到几个男同胞。不过，最近风向真的变了！我分析了一下，主要有以下几个原因：市场需求的变化 𐟓ˆ 最近两年，随着人口老龄化和少子化的情况，国家一直在推动“个人养老金制度”。友邦在这个推广中可是首当其冲，尤其是他们的退税个人养老金产品，市场反馈特别好。内部调研结果 𐟓Š 以前，友邦的客户男女占比中，80%都是女性。但个人养老金产品的购买者中，43%是男性！而且，因为个人养老金的发展浪潮，加入友邦的50%都是男性。经济下行，就业环境变化 𐟒𜊊最近经济不景气，很多行业都在裁员优化，比如自主创业、房地产、互联网、IT、教培等。这些行业里很多精英都是男士，他们能力强、收入高。不过，市场对35岁以上的求职者不太友好。男士们普遍要承担家庭经济责任，对金钱有强烈需求。他们更看重事业的长期稳定性，而不是短期一两年的发展。而友邦对35岁以上的求职者特别友好，正好赶上养老发展的浪潮，需要更多优秀的精英加入。男性对政策更敏感 𐟧 现在是保险行业的第三次浪潮，国家推动“个人养老金制度”带动了保险行业的发展。而男性普遍更理性，对政策和数字更敏感，专业感更强。结语 𐟌Ÿ 无论男性还是女性，我们都有独特的优势。最重要的是“相信自己的信念”，才能克服困难，长期主义。