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华夏保险公司为什么被监管解读_华夏人寿保险公司为什么被银保监会接管(2024年11月精选)

内容来源：小天才网络所属栏目：新闻更新日期：2024-11-26

华夏保险公司为什么被监管

保险公司倒闭了？别慌，你的保单还有救！首先，别被吓到，保险其实比你想象的要安全得多。虽然保险公司也要在市场上竞争，赚取利润，但它们对国家经济和社会稳定有着重要的作用。所以，国家对保险行业的监管和保护力度非常大。万一保险公司真的倒闭了，怎么办？别急，根据《保险法》第92条，如果经营有人寿保险业务的保险公司破产，它们的保单会被转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。如果实在没有保险公司愿意接盘，监管机构会强行指定一家来接手。另外，2022年的《保险保障基金管理办法》还规定了一个“救济制度”。除了人寿保险合同外，保险保障基金还会对财产保险、短期健康保险和短期意外伤害保险提供救助。所以，完全不用担心！截止目前，中国还没有保险公司倒闭的先例。无论是安邦保险、华夏保险，还是去年的恒大人寿，都是国家出手接盘，我们的保障和理赔都不会受到影响。因此，在选择保险产品时，与其担心保险公司是否安全，不如更关注保险条款和产品的性价比。只要符合条款的，保险公司一定会赔付！

同是恒大旗下，为何命运大相径庭？最近，恒大财富的风波闹得沸沸扬扬，多人被抓，兑付资金也停了，账号登录不了，投诉群也没了，网站和APP一片空白。现在还有300亿的理财兑付无门，只能等后续强制执行了。然而，同样是恒大的恒大人寿却走上了不同的道路。前段时间，恒大人寿将资产和负债转让给了海港人寿，保险业务也由海港人寿接手。这是恒大旗下最早行动、最安全、最快能确定被兜底的。为什么同样是恒大的，结局差别这么大呢？其实就在于保险公司的特殊性。监管部门不仅会进行风险预估和干预，还会在保险公司要破产时进行兜底。这次恒大人寿就是由保险保障基金、国资险企和地方国有资本来进行接盘。海港人寿和保险保障基金接管恒大，直接就将保险业务的风险与恒大集团的整体风险隔离开来。恒大再怎么没钱，也不会再影响普通人的保单了。那如果恒大人寿说没就没了，买的保单怎么办？其实无论是改名还是破产重组，我们的保单都不会受到影响。前两年安邦保险改成大家保险也是一样的，完成了1.5万亿的兑付工作，没有发生一单逾期和违约。而且监管还有最后一道防线——保险保障基金。之前的安邦保险、华夏人寿和天安人寿，最后也都是由保险保障基金妥善兜底了。如果原保险公司没了，以后保单出险该找谁呢？以后万一出险，找新的保险公司就好，谁接手你的保单就去找谁，合同条款和理赔规则都不会变。安邦的保单找大家保险，华夏的保单找瑞众人寿，天安的保单找中汇人寿，恒大的保单找海港人寿，别找岔了哦~

#保险# #香港保险# 很多人喜欢买香港保险，觉得香港保险好。而我朋友圈的一张图是香港某诚保险（图一）的保险获赔率为96%（图二某做香港保险的公众号证明了这个信息），就开始欢呼雀跃了！而2024年，大陆40多家保险公司披露的获赔率平均为97%以上（图三），而某诚在大陆的合资公司中信某诚的获赔率99.8%，比香港某诚高3.8个百分点（图四）。就连最近被监管入驻的百年人寿、或理赔非常严格的瑞众人寿（原华夏人寿）的获赔率，也远比香港保险高的多（图五）。【总结一下】人在哪里，钱在哪里，风险就在哪里，保险就应该买哪里的！人不在香港，不在海外，买香港保险和海外保险的意义不大，甚至得不偿失！哪怕是人在海外，买一个自己熟悉的法律体系内的保险，也要比买自己不熟悉的法律体系的保险要好的多！

保险公司会破产吗？别慌，这里有答案！保险公司会不会破产？答案是肯定的。毕竟，公司经营都是有风险的。不过，别担心，监管部门会分三步介入：监管：首先，监管部门会出手。接管：如果情况严重，他们会接管公司。兼并或指定：最后，可能会有新的保险公司接盘。比如，曾经的华夏人寿、天安人寿和安邦保险，这些世界500强、千亿资产的公司，都经历了类似的接盘过程。华夏人寿被瑞众人寿接盘，天安人寿被中汇人寿接盘，安邦保险被大家保险接盘。那么，这些保单怎么办呢？别担心，只要新的保险公司接替，你的保单依然有保障。保单相关当事人可以按照保险合同的约定向承接的保险公司申请理赔或兑付。这一切都得益于监管部门的一系列政策和强监管监测，从设立门槛到运营监管制度及兜底政策，都设置了各种防火墙。特别是保险保障基金的强有力支持，最大限度地保护了消费者的权益。保险公司破产后，原有保单一定会有保险公司承接吗？这个就不一定了。根据法律规定，经营有人寿保险业务的保险公司承保的人寿保险合同一定会有其他保险公司承接，保单有保障。其他类型的人身保险合同目前实践下来也是有保险公司去接的。最坏的情况是保险公司破产清算后，保单没有新的保险公司承接（不包括人寿保险保单），保单利益仍有保险保障基金保障，但可能会有损失。这个我们下次再详细讲。总之，虽然保险公司有破产的风险，但监管部门的强监管和各种政策支持，让你的保单依然有保障。所以，别慌，安心持有你的保单吧！

险企倒闭，保险合同能兜底吗？今年真是问题险企被接管重组的大年。昨天，申能财险正式获批，接手了明天系的天安财险资产包。而同样属于明天系的华夏人寿、天安人寿则分别由瑞众人寿和中汇人寿承接。另一家易安财险更名为比亚迪财险。原恒大人寿的资产则由海港人寿整体受让。此外，上海人寿等正在接受监管进驻处置风险的险企也尚未有最终去向。我们经常听到保险经纪们拍着胸脯说，《保险保障基金管理办法》在这儿呢，谁家的保险产品都可以放心买，不用担心无法兑现承保承诺，合同总会有下家接盘，最不济还有保险保障基金兜底。迄今为止，监管也确实是这么做的。上述几家问题险企，引入的新股东大都有保险保障基金的身影，也有地方zf资金或社会资本的参与。基金在完成对公司治理的改革并盈利后会择机退出，只有这样才能让其运作可持续化。但从实操的角度来看，要达到这样的理想目标是很难的。大多出问题的都是小险企，或者是以前房地产公司希望以低成本获得资金时拿下的保险牌照。这类险企多是通过第三方中介或互联网渠道销售，营销成本非常高。一边是资产端受制于经济大环境影响无法获得足够回报，一边又要承担高昂的渠道费用，这种长期偿付能力不达标的险企，社会资本和地方国有资本接盘的动力越来越不足。所以我们看到保险保障基金介入问题险企的频率越来越高，而退出期也越拉越长。十口大锅只有三个锅盖，盖不过来的时候，可能就要牺牲一些人的利益了。2022年，《保险保障基金管理办法》进行了一次修订，包括提高费率、调高缴纳规模上限等措施，向整个保险行业征收更多的保障费用。为了应急，甚至允许十多家险企暂停披露年报或偿付能力报告，就是为了给他们争取时间自救，尽量避免基金介入。另一方面，偿付能力告急的险企很多都在增加财务再保险的额度。简单来说就是险企找再保险公司借钱，先把偿付能力抬起来，但长远来看是否真的能转移风险，尚未可知。不少险企的财务投资收益率看着还不错，但偿付能力充足率的评估是要看净资产的。在整个资本市场都没有钱赚的时候，险企的净资产大幅下降，要再保险一个个救也是不可能的。所以，内地保险经纪公司、三方理财平台、甚至是银保渠道对已经出现偿付能力问题的险企产品打的包票，大家还是要谨慎对待。短期靠会计手段和财务再保险是兜不住全盘风险的，长期来说，保险保障基金也不可能一直无限制的接管下去。

保险公司倒闭了？别慌，你的保单有救！最近有不少朋友问我，保险公司要是倒闭了，我买的保险怎么办？其实，大家完全不用担心这个问题。虽然小公司的服务可能没那么到位，但倒闭这事儿还真不太容易发生。首先，咱们得知道，开保险公司可不是一般人能搞定的。从创立开始，保险公司就得有雄厚的资金和实力强大的股东，条件非常严苛。中国保险行业发展了四十多年，目前只有220余家保险公司，而全国登记在册的所有普通企业超过五千万户，保险公司简直是百里挑一。其次，保险公司的经营过程受到严格的监管，资金储备、资金运用、保障机制等等都很多。就算保险公司真的经营不善，快要破产了，监督管理机构和保险保障基金会也会出手救助。他们会接管公司，注入资金，整改经营，甚至更换股东，寻找接盘公司。一系列操作下来，保险公司基本上都能起死回生。举个例子吧，新华人寿就经历过一次大救赎。2007年，新华人寿因为偿付能力不足被接管，保险保障基金用了27.88亿收购了38%的股份，接管了新华人寿。经过一番调整，2009年中保基金把持有的新华股权全部卖给了中央汇金公司，结束接管并全部退出。新华人寿从此由一家民营企业变成了国有公司，经营状况一直很稳定。还有华夏人寿，因为偿付能力不足被正式接管，注资226亿，接管了两年。在这期间，公司依然赔付出了50多亿，理赔获赔率高达99.57%。接管结束后，由九州启航（北京）股权投资基金和中国保险保障基金合资成立瑞众人寿，并依法受让华夏人寿的资产负债。总的来说，国家监管机构给了我们满满的安全感，大家完全可以放心。保险公司倒闭这事儿，真没那么容易发生。即使发生了，也有一系列的保障机制来保护我们的权益。所以，买保险的时候，大家可以放心选择自己心仪的产品啦！𐟒ꀀ

【跨区域经营保险业务多家保险公司被罚】近日，国家金融监督管理总局网站显示，爱心人寿北京分公司收到监管开出的28万元罚单。处罚原因有两条，一是跨区域经营保险业务，二是以佣金名义列支费用。此前，光大永明人寿保险有限公司浙江分公司因“跨区域经营保险业务”单条案由被浙江金融监管局警告并罚款3万元。除了上述机构被罚，太平产险荆门中心支公司、华夏人寿浙江分公司、太保产险温州分公司、新华保险宁波分公司、中华联合产险荆门中心支公司等机构年内也同样因“跨区域经营保险业务”收到监管罚单。据悉，监管针对保险机构跨区域经营问题已至少开出10张罚单。有专家指出，近期金融监管部门加大对保险机构跨区域经营违规行为的处罚力度，主要是为了维护市场秩序，防范金融风险。这种监管趋势预计将持续，保险公司需要更加注重合规性，避免因违规操作而受到处罚。内容来源：潇湘晨报

瑞众人寿理赔体验：速度与温度并存 2018年，一位客户为自己和家人购买了原华夏人寿的重疾险。今年5月底，客户因身体不适前往医院就诊，并于6月3日完成了相关检查。由于医生只有周一下午门诊，而下一个周一正好是端午节休息日，客户节后才去复诊。复诊时，医生出具了诊断证明，并开始了治疗阶段。经过对照保单条款，客户的病情已经符合保单约定的轻症理赔条件。这份保单是长期缴费的，缴费日为每年的6月8日。在医生出具诊断证明时，已经过了缴费日，但今年的保费已经扣缴完毕。客户在申请理赔时认为，由于疾病诊断在缴费日后，涉及的保费豁免理应从明年起。由于客户是两位家人的保单投保人，涉及3份保单的保费豁免，客户认为明年起豁免保费是合理的，能够接受。在完成理赔资料收集后，客户于7月8日向瑞众人寿申请理赔。昨天，客户收到了保险公司的理赔决定通知书并收到了理赔款，惊喜地发现今年的保费被退回了。保险公司解释说，客户的检查报告是在缴费日前出具的，医生的诊断依据是这份检查报告，因此进行了人性化处理。在保险理赔过程中，有些理赔员可能会存在惜赔的情况，这与监管精神不符。保险理赔的依据是客户的实际情况及保单条款的约定，依法赔偿是一个常态。

“人都傻了”！每年7000元连交10年保险，重病住院却被告知无法理赔，涉及知名保险巨头！业务员解释原因，并称正在申请退保费 11月24日，长沙市民王先生向记者反映，他给妻子在华夏保险购买了一份为期十年的分红型保险，同时附加了重大疾病以及住院费用补偿的医疗险。但今年妻子因血管瘤住院治疗后，王先生拿着相关证明和票据前往保险公司进行理赔，结果被告知有保险已经失效，无法理赔。记者联系了瑞众保险（2023年11月，瑞众保险整体受让华夏人寿保险业务及相应的资产、负债），一业务员表示，“保险上面有个费率表，每一年的费用多少钱，都会通过短信提醒，去年主险交满了，今年没办法垫付。已经按照王先生妻子的意思，向公司申请退保费，具体要看公司这边怎么处理。” 交了10年保险却不能理赔？王先生介绍，自己是长沙望城人，2014年，他给妻子买了一份为期十年的分红型保险。这份保险名为“华夏福临门年金保险”，还附加了三个险，其中与医疗相关的为重大疾病保险和住院费用补偿医疗保险。 “我听业务员说的，每年给卡上打7000元去划扣，已经交了10年了。”王先生说，今年8月，他的妻子突发血管瘤住院11天花了10多万，出院后，去找保险公司报销时，却被告知有保险失效，“我当时候人都傻了，急得快要崩溃了。” 王先生称，联系保险公司被告知，重大疾病保险和住院费用补偿医疗保险都不能使用，因妻子所患疾病不属于合同约定的重大疾病范围，同时，住院费用补偿医疗保险今年因医疗保险金额不足未进行扣款而失效。记者注意到，保险单内还有一住院费用补偿医疗保险（2013）费率表，其中规定，保费按年龄以5年为一档依次递增，王先生当时购买的为360元每年，保额为5000元。但从2022年起，就上涨到了520元每年。 “我那个卡里面现在还有大几千块钱，为什么说不能扣呢？这个表我也不知道，而且按金额不足的说法，怎么不通知我补交呢，我总以为每年按时打钱就行了。”王先生质疑，保险公司未尽到告知义务，如果不能进行理赔，他希望保险公司能退回保费。业务员：余额不够未能及时补充在帮忙申请退保王先生一方与瑞众保险的业务员沟通理赔时，该业务员回应：2022年3月31日开始一直到5月30日这期间银行都在划账，但是卡内余额不够，客户没有及时补充，导致保单现价垫交，在保单垫交了2年后，也就是2023年客户的主险已经交满，不需要再续费，2024年客户只需要交医疗险的费，但是因为保单垫交了，没办法从银行卡内划账。 11月24日，记者与王先生来到瑞众保险望城支公司所在大楼，前台工作人员称该公司当日休息无人上班。记者联系了瑞众保险的业务员，其称，目前已将王先生的情况反馈给公司，暂时未获回复。“保险上面有个费率表，每一年的费用多少钱，都会通过短信提醒，去年主险交满了，今年没办法垫付。已经按照王先生妻子的意思，向公司申请退保费，具体要看公司这边怎么处理。” 湖南联合创业律师事务所管委会委员、高级合伙人、副主任刘研分析认为，若投保人未及时补充保险扣款账户金额，导致保险无法扣款，投保人负有一定责任，但保险公司发现投保人金额不足扣款或改变投保人支付方式，应及时按照双方签订合同中的告知方式告知投保人，否则也需承担责任。公开资料显示，瑞众人寿保险有限责任公司于2023年6月28日获批开业，注册资本565亿元，总部位于北京。2023年11月8日，国家金融监督管理总局北京监管局批复，同意瑞众人寿保险有限责任公司与华夏人寿保险股份有限公司之间的保险业务转让相关安排，瑞众保险整体受让华夏人寿保险业务及相应的资产、负债，切实维护保险消费者和债权人的合法权益。瑞众保险的主要股东为九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）和中国保险保障基金有限责任公司。其中，九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）持股60%；中国保险保障基金有限公司持股40%。值得注意的是，九州启航是由多家知名保险公司共同出资设立的，其中包括中国人寿、人保寿险、太保寿险、平安人寿、中邮人寿、建信人寿等。其中，中国人寿以33.3%的比例成为最大的出资方，这也让瑞众人寿在业内获得了“小国寿”的美誉。官网资料显示，瑞众保险注册资本565亿元，2023年总保费2691亿元，截至2024年10月底，总保费2151.2亿元，位居行业前列。

#多的是你不知道的事# 老人每年7000元连交10年保费,出院时却被告知无法报销? 11月24日，长沙王先生表示给妻子在华夏保险购买了一份十年期的分红型保险，同时附加了重大疾病以及住院费用补偿的医疗险。但今年妻子因血管瘤住院治疗后，王先生拿着相关资料前往保险公司进行理赔，却被告知有保险已经失效，无法进行理赔。 11月25日，有记者联系上了2023年11月受让华夏人寿保险业务及相应资产负债的瑞众保险，一业务员表示，王先生去年主险交满了，今年没办法垫付，已按王先生妻子的意思，向公司申请退保费，具体要看公司的处理。看了王先生晒的费率表，附加住院费用医疗保险的确是按年龄5年为一档一次递增的。但王先生表示自己是听业务员说的，每年给卡上打7000元去划扣，已经交了10年了，而且自己的卡里现在还有大几千块钱，为什么说不能扣呢？王先生质疑，保险公司未尽到告知义务，如果不能理赔，希望保险公司能退回保费。有律师表示，若投保人未及时补充保险扣款账户金额，导致保险无法扣款，投保人负有一定责任，但保险公司发现投保人金额不足扣款或改变投保人支付方式，应及时按照双方签订合同中的告知方式告知投保人，否则也需承担责任。所以，该案例中很明显保险公司没做到告知义务，应当承担相应责任。建议当事人寻求法律求助，不能仅仅是退保费这么简单！对于王先生来说，买了10年保险，真到需要用的时候却不给赔，不能不然让人心寒。也许有人会说王先生自己没看合同也得自负一定责任，但对一些老人来说，他们真的是不太懂这些，只是听卖保险的说怎么着就怎么着，要不然前些年为什么时不时的就有老人存款变保险了呢？不过话又说回来了，即使保险公司全额退费，那不等于白用了投保人10年资金么？到头来一点损失没有，大家觉的合适么？试想一下，100个人交保费，没病的保费不退保险公司自己落了，有病的保费退了，妥妥的白手套啊！这以后还让人怎么样放心的买保险呢？#老人交十年保险生病报销被告失效# #老人交十年保险报销被告失效#

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