当前位置：网站首页 » 导读 » 内容详情

什么是资管新规权威发布_资管新规最简单解读(2024年12月动态更新)

内容来源：小天才网络所属栏目：导读更新日期：2024-11-28

什么是资管新规

标品信托详解：普通人的最佳选择大家好！今天我们来聊聊标品信托，这是资产管理信托中非常重要的一种，也是最适合普通投资者的信托产品之一。资管新规后，标品信托成为了信托界的新星，得到了监管机构的认可。那么，什么是标品信托呢？简单来说，标品信托就是把钱投资到公开市场，购买股票、债券和基金等金融产品。与“非标”产品，如私募股权和房地产融资，有着本质的区别。 𐟔 标品与非标的区别：净值型：没有固定收益率，只有业绩基准。投资标的：只投资公开市场交易的金融产品。收益来源：价差收益+红利、股息、利息。风险特征：主要是市场风险，违约概率小。 𐟏栦 ‡债信托的收益来源：票息：债券利息，城投债是主要配置方向。资本利得：债券价差，受市场利率影响。 𐟛’ 如何购买标债信托：金融机构代销：通过银行、券商等正规渠道购买，收益可能稍低。信托公司直销：直接开户购买，收益较高，操作通过银行转账。投资有风险，入市需谨慎。但标品信托作为风险较低、收益相对较好的选择，值得大家关注！信托相关的内容较多，预计会分成3-5篇来分享，今天分享的是第二篇：标品信托。平时工作较忙，尽量保证更新频率。

银行、证券、保险都在推养老，为啥呢？你有没有注意到，最近市场上突然多了好多关于养老的理财产品？什么养老理财、养老基金的，听起来都挺好的，但就是抢不到。前几天我还看到一条新闻，说养老金有税收优惠：每年1.2万的税前扣除，领取时的税负从7.5%降到了3%。突然之间，银行、证券、保险都在谈养老，这是为什么呢？其实，国家也在鼓励大家自己为自己的养老负责。未来的养老负担真的很重，所以我们需要提前规划，通过理财、保险、证券等金融工具来实现优雅、自由的退休生活。作为一个保险科普作者，我们来聊聊保险在养老市场中的作用吧。保险真的很长期首先，保险的期限很长。别总想着把钱都放在保险里，但你可以把钱分类：短期应急的、中期理财的、长期留存的。保险以始为终，交多少、怎么交，领多少、怎么领，都清清楚楚写在合同里，管你一辈子。所以，养老的钱你就别折腾了，未来必然会发生，你一定要准备好，确定有钱领！保险真的很安全其次，保险的安全性很高。资管新规后，保险的安全性超过了银行。毕竟，银行只保证了50万的刚性兑付，而保险有银保监会、再保险公司、保险保障基金等十大机制监管，想出事都难！保险是最科学的养老金制度最后，保险是最科学的养老金制度。理财、基金、证券满足的是收益的需求，但退休后你还要继续冒风险吗？你半辈子的积蓄，最后是谁在享用？比如，你有1000万资产，和你每个月有10万的现金流，心态、消费方式、生活态度完全不一样。有1000万资产的人：不敢花钱，时刻关注自己还有多少钱，担心今天花多了明天就没了，担心被孩子借走……而每个月有10万现金流的人：活着就有钱拿，每天想着如何自在地消费、优雅地生活~ 所以现在，越来越多临近退休的老人通过一次性缴费或者短期三年、五年交费，把大部分的钱投入到保险里，通过定时、定量的发放，终身有钱花、永远给自己花！

如何用保险和理财规划你的财务未来？ 𐟎†财的核心部分来了！如何选择适合自己的理财产品？互联网产品和银行理财哪个更好？银行也会倒闭啊！今天我们来聊聊如何通过资产配置最大化利益。 𐟑𖠩斥…ˆ，我们按照年龄来划分。年轻的投资者风险承受能力强，更倾向于选择高利息的理财产品。但风险越高越好吗？银行理财产品的风险等级分为5种，从PR1到PR5。建议大家先去银行做个风险等级测试，看看自己的风险承受能力。 𐟏栦Ž夸‹来是期限问题。银行理财产品的特点是比较稳定，收益较高，但灵活性差。尤其是在资管新规后，银行不再提供保本产品。短期内的投资，银行产品是个不错的选择。但市面上的产品就一定有问题吗？当然不是，对于经验丰富的投资者来说，可以清楚地认识投资产品的标的物。 𐟒ᠧ†财的关键是“鸡蛋不要放在一个篮子里”。长期和短期都要有，风险等级不同的产品都要涉及，这样才能更好地分散风险，实现理财收益最大化。 𐟏栩‚㤹ˆ，什么是适配的产品呢？短期理财可以选择银行产品，银行的工作人员会推荐适合的产品。长期投资可以选择保险，比如寿险或投连险，配置起来10年后总归是一笔收入。还有追求收益的投资者可以选择基金，随时关注市场行情，净值变动随时赎回。实力满满的投资者可以选择信托，虽然有风险，但收益高，记得看清楚项目。 𐟒ᠦœ€后，保险产品的配置是不可或缺的。保险产品种类繁多，如何选择？寿险、健康险、投连险、万能险等。寿险分为定期寿险、终身寿险、年金险等。给谁买？家里的顶梁柱！尤其是重疾保险额度不足的家庭，一定要再配置寿险。保险的作用不仅仅是保险，在我国利率下行趋势下，稳健增值也是一部分人追求的目标。老人的养老、子女的教育，凡是需要的长远规划的，保险产品都能帮你完美解决。 𐟑‹ 以上就是今天要跟大家讲的内容，看看自己哪个部分没有，凳子腿四条都要有，缺一不可。我们下次再见啦！

如何安全存钱？避免高风险的理财陷阱今天我们来聊聊如何在当今社会安全存钱，避免高风险的理财陷阱。 𐟔’ 安全、保本、锁定利率这三个简单的词，却让许多人穷其一生去实践和领悟。以前，很多人选择所谓的“保本理财”，但随着资管新规的实施，刚性兑付的保本时代已经结束。 𐟒ᠦ— 风险利率是什么？无风险利率指的是一般人都能掌握的、不需要担心安全性的、基本无需打理的利率。 𐟒ᠥ悤𝕥Ž𐦗 风险利率？有以下三种方式：单家银行50W以内的存款：银行是最熟悉的地方，也是安全的代名词。但银行存款利率走势图显示，存款利息只能越来越少，全部指望存款利息是不够的。国债：作为国家财政的信誉担保，信誉度非常高，收益稳定安全，是“无风险利率的风向标”。虽然它在持续走低，但依然非常抢手，很多时候需要拼手速。不过，国债也无法对抗利率长期下行的问题。储蓄型保险：近年来，大额保单频频出现，受到越来越多的追捧，如年金险、增额终身寿险等。前两个可能会比较熟悉，那么保险储蓄是怎么回事呢？为什么大家越来越认可？安全确定：作为人寿保险，受保险法《第八十九条》和《第九十二条》保护，妥妥的刚性兑付。保单里的账户价值在签订那一刻就明明白白写进合同里，不用担心会受到大环境影响。锁定利率：长期的人寿保单具有跨越经济周期的能力；给利率踩下刹车，让利率停留在此时此刻，不再跌跌不休。未来要用的“教育、养老”等确定的资金，帮我们提前留好，持续增值。法律属性：保单相比其他形态的资产，更加具隐私性和指定性。指定这笔钱让谁领，未来留给谁，都是可以按自己的意向进行设定的，实现定向传承或者资产隔离。愿我们归来半生，仍有本金和长期踏实的利息~ 保住自己的钱，能够长期稳定增值，再提高理财能力，学会多渠道赚钱。

后3.5%时代，保险成交秘诀 𐟑Œ想要在保险市场上一路领先，关键在于洞悉客户的需求。客户在保险投资上有什么顾虑？他们最关心的是什么？ 𐟌ˆ思路1⃣️：通货膨胀加剧，利率持续走低，投资环境不容乐观——钱放在手里可能会贬值。 𐟌ˆ思路2⃣️：收入不稳定，支出压力大，人身风险难以避免。 𐟌ˆ思路3⃣️：保险产品提供固定收益，终身复利锁定，是保本增值的最佳选择。 𐟌Ÿ如何快速打开成交通道？ ✔️关注利率下行趋势 ✔️讲解资管新规 ✔️引用新闻数据 ✔️讨论老龄化问题 ✔️强调创一代的财富传承需求 ✔️探讨房产向金融资产的转换 𐟌ˆ如何实现保险实战落地成交？ 𐟔幰后：卖强制储蓄 ❤️需求分析：90后处于职业生涯初期，收入有限但消费习惯灵活，难以自律储蓄。 ❤️策略：①利用复利概念展示长期储蓄效果，通过固定的储蓄额度和时间利用复利增值。②提供线上投保自动扣款、在线查询等功能，根据不同消费习惯制定个性化策略。 𐟔帰后：卖子女教育 ❤️需求分析：80后父母对孩子的教育投入重视，养娃成本不断上升，需要提前规划教育费用。 ❤️策略：①先保障家庭基础，购买意外险和医疗险。②重点介绍教育金，强调为子女教育费用提供保障，并通过展示定期投入，未来获得的资金。 𐟔巰后：卖养老规划 ❤️需求分析：70后步入退休或已经退休，开始关注自己的养老问题，需要规划养老金来源，确保退休生活质量。 ❤️策略：①通过讲述养老金的现状和挑战，激发用户的养老保障意识。②介绍养老金的特点，定额领取、定时领取，趸交、期缴的缴费方式。 𐟔嶰后：卖财富传承 ❤️需求分析：60后已经退休，开始关注自己的财富传承问题，希望自己的财产能够顺利传给下一代。 ❤️策略：①强调财富传承的重要性，激发60后的财富传承意识。②介绍保险金信托，作为富人的传承平替。③根据具体需求提供个性化的财富传承方案，确保财富按照意愿传承。 𐟌Ÿ销售核心：找到客户需求并提供解决方案𐟌Ÿ ❌保险销售不要滔滔不绝地讲产品，而是要找到客户的需求并给出解决方案。然后去分析，为什么客户一定要在你这里买？

理财风险等级详解，选对产品！选择理财产品时，风险等级是一个非常重要的考量因素哦！𐟘‰ 风险等级是什么？理财产品的风险等级，简单来说，就是你的本金和收益受到风险影响的程度。举个例子，华夏理财的风险等级分为PR1级（低风险）、PR2级（中低风险）、PR3级（中等风险）、PR4级（中高风险）和PR5级（高风险）。数字越大，风险等级就越高。不同风险等级适合谁？ 𐟔𙠐R1级（低风险）：适合谨慎型及以上投资者，基本上没有风险。 𐟔𙠐R2级（中低风险）：适合稳健型及以上投资者，风险较低。 𐟔𙠐R3级（中等风险）：适合平衡型及以上投资者，有一定的风险。 𐟔𙠐R4级（中高风险）：适合进取型及以上投资者，风险较高。 𐟔𙠐R5级（高风险）：适合激进型投资者，风险非常高。 PR1和PR2真的没有风险吗？虽然PR1和PR2的风险等级较低，但并不意味着完全没有风险哦！随着资管新规的实施，理财产品实现净值化管理，最终收益还是看管理人的实际投资运作结果。不过，由于这两类理财产品主要投资于安全性较高的固收类资产，收益表现较为稳健，出现亏损的概率也较低。 PR4和PR5值得买吗？虽然PR4和PR5的风险较高，但高风险往往意味着高收益，适合有较强风险承受能力的投资者。如果你对自己的投资知识没有信心，可以找专业理财机构咨询哦。如何确认自己的风险等级？根据监管机构的规定，银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。所以，投资者在购买理财产品前，银行会进行风险承受能力测评。你需要如实反映自己的实际情况，根据测评结果选择适合的理财产品。总结现在你知道自己适合什么风险等级的理财产品了吧？选择适合自己的理财产品，既要考虑收益，也要考虑风险哦！𐟒က

增额寿：理财达人无法拒绝的财富增长利器最近有朋友跟我抱怨，说周围的人都在推荐增额终身寿险，但她不明白为什么偏偏选择它？今天我就来跟大家聊聊这个话题。首先，增额终身寿险是一种保额会“长大”的寿险。但它并不是为了提供身故保障而设计的，而是成为了一种家庭现金流规划工具。简单来说，它就像一个【储蓄账户】，能帮助我们锁定一个终身3.5%的复利收益。不管市场利率如何波动，我们的利益都不会受到影响。具体来说，前期把钱投入进去，后期可以从账户里领钱出来用；什么时候领、领多少，我们都可以自由决定。用钱的时候，我们可以从里面取出来；如果不需要用钱，也可以不领，一直放在账户里增值。所以，增额寿的一个大优势是取用灵活。我们可以根据自己的需要，来灵活规划资金用途。优势盘点：安全性高 𐟛᯸ 资管新规打破刚兑之后，理财产品再没有“兜底”这一说。在万物皆禁刚兑的背景下，收益写入合同的理财险还有这个功能。如果你想要一份稳稳的收益，就选它吧！负利率时代，锁定高收益 𐟓ˆ 全球负利率时代的到来，意味着无风险利率逐步下降。而高利率的产品则要承受亏损的风险。用增额寿锁定未来几十年的长期3.5%复利收益，真的不错~ 强制储蓄，享受复利的魅力 𐟒𐊤𘍥𐑤𚺨𘺥悦žœ每年拿一样的钱去买低风险银行理财产品，收益比年金险高，也能达到一样的效果。但这个规划中有一个不稳定因素，是否能坚持将钱存下来？增额寿会让你更自律，专治存不住钱。资产隔离 𐟏报悦žœ你想把一笔钱留给亲人，但不希望它受到债务、外来因素等影响，完完全全留给ta。有了增额寿，你想把钱给谁就给谁。不过，也不是所有增额寿都可以闭眼入的。我给大家搜集了一些不错的产品，比如增多多3号。25岁开始每年存10万，连续存5年；通过时间发酵可以得到：每年投入10万元，累计存5年；到40岁直接有80万+，翻了1.6倍；50岁去到了113万+，翻了2.26倍。这样看来，增额寿具备安全稳健、复利增值、终身锁利的金融属性，因此它是一个很不错的资产配置工具。现在的投资环境风险在不断放大，投资有风险，风险自担。所以别光盯着收益，还需要分散风险、综合配置。

理财产品亏损？教你如何理性应对最近看到很多人都在晒理财产品的亏损情况，今天就来聊聊为什么会亏，以及如何避免这种情况。为什么会亏？𐟤” 资管新规实施后，所有理财产品都采用了新的估值方法，净值化，不再保本。这意味着你的收益会随着理财产品的净值变化而变化。虽然很多人都在讲这一点，但我还是要强调一下。（收益凭证可以在合同中注明“本金保障”字样。本篇不讨论结构性存款、储蓄险）买理财产品就是为了获得收益，但收益总是伴随着风险。即使是低风险的产品，也会有净值波动。重点来了！如果你打开软件看到净值下降，那意味着那一刻你的理财是亏的。这个逻辑一定要搞清楚！怎么亏的？𐟓‰ 你买了理财产品，你的钱会进入这个产品，产品管理人用这些钱去买各种资产（比如债券和股票）。资产价格的变化会反映在产品的净值上。如果理财的底层资产价格全部在下跌，或者买的多的资产价格在下跌，那么理财的净值就会下跌。亏了怎么办？𐟘𑊊如果你买的理财产品出现了亏损，首先要问你的客户经理是怎么回事。如果他说不出个所以然来，那就要一下理财产品的季度报告。季度报告中会披露买的比较多的资产都是什么。如果权益类资产（比如股票、中证指数）占比较大，而最近股市行情不好，那么可能亏得多。如果债权类资产（比如某支信用债、利率债、资产支持计划）比较大，特别是地产类的债最近又暴雷，那么也可能亏得多。最后，如果你的客户经理告诉你亏损是正常的，因为净值在波动，那么可以考虑换个客户经理了。以后怎么选？𐟤” 买理财的时候，不要被花里胡哨的名字迷惑了眼睛，先看底层资产！看看上一季度披露的底层资产是什么。债权和权益占比如何？债权占比较高的相对稳健，权益较高的波动较大。如果你比较专业，可以看看具体的债项评级，评级越高证明这个债越好，但票息什么的较低，但会比较稳定一些。所有的业绩比较基准都可以忽视（重要，只是业绩比较基准，并不是约定收益率！），挡不住一个底层资产暴雷的。购买渠道一定要正规，银行或证券公司都可以，拒绝第三方财富公司。客户经理也很重要，找一个专业的客户经理可以帮你避免很多坑。总结𐟓 投资总是有风险的，只是大小的问题。看自己能不能承受，切记不要盲目跟风。你看到的亏损是当时的亏损，看底层资产再判断是否赎回，资产价格总是在波动。希望这些建议能帮到你，理性投资，避免不必要的损失！

轻松掌握「万能小金库」的秘诀𐟒ኤ𛊥𙴨𕄧–𐨧„实施后，银行理财产品不再保本。目前市场上只有三种产品是保本的： 𐟌ˆ 国债 𐟒𘠵0万以下的银行存款 𐟓œ 储蓄保单「万能小金库」，即「万能账户」，属于储蓄险的一种，提供最低保证收益，适合喜欢安全保本的投资人。然而，万能账户也是销售误导的重灾区，市场上各种包装让人眼花缭乱，容易陷入销售陷阱。只要关注以下3个费用和3个利率，就能轻松掌握万能账户： 𐟔 费用：初始费用、管理费、退保费用 𐟓ˆ 利率：保底利率、结算利率、浮动利率将这些信息整理好，随时查看，避免被销售话术误导。

国债秒抢背后的四大原因揭秘 𐟓… 最新一期的储蓄国债在2022年10月10日开卖，引发了广泛关注。许多人在银行网点排队抢购，结果许多网点在十多分钟内就售罄。而在线发行的国债据说在2分钟内就卖完了。 𐟒ᠥ䧥﹥›𝥀𚧚„热情源于以下几个原因： 1️⃣ 收益优势：与银行存款相比，国债的利率更高。例如，国有银行三年定期存款利率普遍为2.75%，而三年期国债利率为3.05%。五年期定存利率也约为2.75%，但五年期国债利率为3.22%，差距显著，因此五年期国债更受欢迎。 2️⃣ 安全性：今年施行的资管新规要求银行理财不得保本保息，不得刚性兑付，风险偏好低的资金只能放入储蓄性质的产品中，如存款、国债、传统型理财保险。 3️⃣ 利率下行趋势：利率下行是大趋势，甚至有“尽量避免快速进入负利率时代”的说法。在这样的趋势下，资金需要寻找合适的去处。 4️⃣ 大行情：由于多种原因，这两年特别是今年的各种投资收益普遍不佳，如基金大部分收益在-10%以下。稳健的保险资金上半年收益也普遍在3%以下，而目前预定利率3.5%的各种理财保险产品存在利差损（即亏损），因此理财保险也备受追捧，导致各种理财保险不断下架。 𐟓ˆ 另外，储蓄意愿飙升，而消费和其他投资意愿下降。不消费，资金自然需要存起来，而国债是一个显而易见的去处。