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保险公司复利权威发布_保险业务员最怕什么(2024年11月精准访谈)

内容来源：小天才网络所属栏目：观点更新日期：2024-11-30

保险公司复利

增额寿险新变化：未来取钱可能受限？ 𐟓… 最近有一条新闻引起了广泛关注，明确表示将清理一批小型保险公司，其中一些可能面临破产的风险。同时，《保险法》第92条也提供了相关的法律依据。 𐟓œ 根据《保险法》第92条，保险公司破产时，保险法主要维护的是老保单的“保障”部分的利益，这主要涉及被保险人和受益人的权益。然而，对于投保人的权益，法律并没有明确提及保护。 𐟒ᠥ➩❥￩™駚„投资者通常看重的是其现金价值的复利增长和所谓的“存钱理财”功能。许多人会在被保险人去世前选择退保或减保领取现金价值。这种情况下，涉及的是投保人的权益，因为保单的现金价值是投保人的财产。 𐟤” 如果没有法律约束，新保险公司接盘后，可能会对投保人的权益进行限制。例如，新保司可能会以产品设计过于激进为由，拒绝按原约定的复利利率支付现金价值，而只能按现行银行利率结算。如果投保人不同意，新保司可能会引用《保险法》第92条，只维护被保人和受益人的权益，拒绝按原保单现金价值退保或减保领取。 𐟌ˆ 虽然以上只是推测，但未来确实可能有一批小型保险公司面临破产的风险。因此，选择保险公司时，需要更加谨慎。记住，保险的首要功能是提供保障，而不是作为理财工具。选择那些稳健经营、产品保守的保险公司是更明智的选择。

3月储蓄险榜单出炉，哪款最值得买？大家好！3月份又有不少保险公司推出了新产品，整个储蓄险市场又要重新洗牌了。究竟哪款产品收益最高？哪款回本最快？哪款最值得买？今天我就来给大家详细测评一下上百款港险产品，从保单权益、保单收益和保险公司实力三个方面进行综合排序，整理出3月份香港储蓄险的最新排行榜。特别要提的是，有一款新产品简直是王炸级别的存在！它不仅在IRR（内部收益率）上超过了7.21%，而且7年就能回本。每年还能提取9%的收益，简直是终身提取的典范！相比之下，其他产品的收益足足少了126.8万美元！话不多说，直接上榜单： 𐟏† 终极IRR收益对比：王炸新品 > 挚X > 盈X3 > 匠X传承 > 创X 𐟏† 回本时间对比：回本之王（2年） > 储蓄险新王 > 万年X > 匠X传承 > 盈X3 其中，只有回本之王是保证2年回本，创X是4年回本，其他都是7-8年回本。 𐟏† TOP1：王炸新品这款产品采用369提取法，每年提取9%的收益，终身提取。它对标的是匠X传承，背后的保险公司有百年历史，惠誉评级AA+，标普评级A++。小雨提醒：大家都知道，港险复利6-7%的前提是不仅要活到100岁，还要实现率90%以上。长期回报画饼的产品都是耍流氓！但这款王炸新品不仅能做到前中期收益高，回本快，还能做到今年交明年领！不愧是港险TOP1，所向披靡！希望大家都能找到最适合自己的储蓄险产品，实现财富增值！

𐟒ᩓ𖨡Œ与保险公司：谁更安全？𐟔’ 𐟤”你是否曾疑惑，究竟将钱存入银行还是保险公司更为安全？让我们一探究竟！ 1️⃣ 安全性：银行通常只保证50万以下的存款安全，而保险公司则承诺100%的资金安全，即刚性兑付。国家政策也支持保险公司，不允许其倒闭，即使遇到金融危机，也会有大型保险公司接管，并继续履行之前的保险责任。 2️⃣ 收益锁定：银行理财产品不承诺保本保息，而保险产品则能锁定利率，合同中白纸黑字保证客户稳定的收益。 3️⃣ 财富传承：银行存款在人身故后，遗产继承需出具关系证明，且所有合法继承人需达成一致意见才能分割，易引发家庭纠纷。而保险金可指定受益人，由投保人决定，且可随时更改。 4️⃣ 收益模式：银行存款按单利计息，而保险收益则按复利计息，即利滚利，将前期的利息和本金加在一起作为新的本金，再计算利息。 𐟒᧻𜤸Š所述，虽然银行和保险公司各有优势，但保险公司提供的资金安全性和收益锁定性可能更具吸引力。在做出选择时，不妨考虑这些因素。

友邦vs保诚：香港保险选择指南说到香港保险，很多人第一时间想到的可能是友邦和保诚。这两家公司在香港市场上确实非常知名，主要是因为它们拥有大量的理财顾问：友邦有1.7万名，保诚则有2万名。所以，当你开始寻找保险咨询时，很可能会先遇到这两家公司，就像在内地上国寿或平安一样。不过，香港的保险市场并不只有这两家公司在竞争。宏利、安盛和永明等其他保险公司也非常优秀，它们的产品各有特色和竞争优势。因此，在选择保险公司时，最重要的还是要看个人需求和产品特点的匹配度。毕竟，这些顶级保险公司都已经足够强大。很多人选择在香港购买保险，主要是为了储蓄型产品，比如那些复利可达7%的产品。简单来说，这些产品可以将资金存放在收益更高的地方。此外，这些产品还具有美元配置功能和永续传承功能，对有长期理财需求的人来说，非常值得考虑。如果你在友邦和保诚之间犹豫不决，虽然表面上看似收益相近，但友邦的分红实现率通常表现得更稳健。总体而言，友邦的波动较小，而保诚的波动较大。而且，由于保诚最近在分红回撤上引发了一些争议，很多人更倾向于选择友邦。对于短期稳定性，友邦确实是一个合理的选择。不过，我认为单凭一两年的分红表现来做决定是不够全面的。考虑到香港保险通常是长期的理财计划，可能涉及到未来的养老金、教育资金或资产传承等问题，我们需要看长期的表现，通常是三四十年的周期。在这个过程中，世界会发生很多变化，资产也会在波动中逐步增值。这些顶级保险公司都有强大的资产管理能力，这也是我们选择他们的原因之一。因此，我认为即使有短期波动，保诚在长期来看仍然是一个值得考虑的选项。如果你对香港顶级保险公司的产品感兴趣，欢迎随时联系我，我可以帮你详细分析。全球保险市场复杂多变，选择时需要仔细甄别。选择保险时一定要在核心需求上做好权衡。

陆家嘴国泰保险：6大亮点让你爱不释手 𐟌Ÿ陆家嘴国泰𐟌Ÿ 1⃣️ 独特的股东背景陆家嘴国泰是中国唯一一家由海峡两岸共同成立的保险公司，股东包括上海陆家嘴金融和台湾国泰人寿。台湾国泰人寿是台湾最大的寿险公司，也是亚洲第三大、全球第14大的保险公司，多次入选财富杂志全球500强企业。 2⃣️ 稳健的产品设计陆家嘴国泰的储蓄险产品提供3.5%的复利，市场上一波波下架的情况下，他们的增额寿险依然表现稳健。 3⃣️ 客户至上的条款陆家嘴国泰的条款设计非常注重客户利益，市场上主流产品的免责条款包括精神问题、酒驾、吸毒、战争和核辐射不赔，而陆家嘴国泰则全部赔偿。 4⃣️ 全面的合同权益陆家嘴国泰在合同中明确写入了减额交清和减保取现功能，以及贷款审核等权益，确保客户不会错过任何应有的权益。 5⃣️ 独特的理赔优势陆家嘴国泰是全国唯一一家理赔金额可以合法合规地赔到境外的公司，外管局为海峡唯一合作的保司开放的绿灯，让其在理赔方面具有独特的优势。 6⃣️ 极致的服务体验陆家嘴国泰的服务非常细致周到，台湾人的服务理念在大陆已经扎根18年，未来可期。露露心得：陆家嘴国泰将台湾成熟的保险理念和稳健的产品设计带到中国，未来可期！

理财保险靠谱吗？高收益背后有风险吗？最近，随着增额终身寿险和年金险等理财产品停售的消息传开，很多人都在问我关于理财保险的问题。今天，我就来聊聊这个话题，看看理财保险到底靠不靠谱，能不能真的赚钱。别盲目跟风𐟚늩斥…ˆ，大家千万别盲目跟风。面对市场上各种理财产品的停售风波，别急着上车。虽然这些产品的长期复利收益看起来很高，尤其是分红险的收益很诱人，但关键是要看保险公司靠不靠谱。不然，真的可能会亏得很惨！高收益背后的风险𐟓ˆ 网络上那些动辄超越市场的年金险、增额寿和分红险推荐，确实让人心动。但别忘了，高收益往往伴随着高风险，尤其是那些名不见经传的保险公司，你真的了解它们吗？如何判断保险公司靠谱不靠谱？𐟔 如果你想买储蓄保险，尤其是分红型保险，那么偿付能力这个指标一定要重点关注。偿付能力体现了保险公司的理赔兑付能力。根据监管要求，保险公司必须符合以下三个条件才算偿付能力达标：核心偿付能力充足率不能低于50% 综合偿付能力不能低于100% 风险综合评级要在B类及以上偿付能力充足率和核心偿付能力充足率在120%~250%之间是正常的，偶尔超出这个范围也没关系。但要注意，偿付能力充足率并不是越高越好。保险公司风险评级𐟓Š 保险公司的风险评级也很重要。评级AAA、AA、A的都是比较优秀的。在买理财保险的时候，重点考虑这些A级以上的保险公司，综合实力都很强。评级BBB、BB、B的风险评级虽然达标，但如果综合偿付能力充足率低于120%或核心偿付能力充足率低于60%，也是不达标的，会被监管重点关注。热门储蓄险榜单𐟓Š 最后，我整理了目前市面上热门的储蓄险榜单。不知道怎么挑选的朋友，可以参考一下。总之，理财保险虽然有一定的收益潜力，但选择时一定要谨慎，确保保险公司靠谱，风险可控。希望大家都能找到适合自己的理财方式，实现财富增值！

海港人寿启明星龙腾版增额寿险详解 6月8日，伟东在东莞分享了关于海港人寿的合同信息。今天收到的就是海港人寿启明星增额终身寿险。以下是详细内容： 𐟏†海港人寿启明星龙腾版 ✅3/5/10年交首选 ✅3%的现金价值优秀增额寿 ✅在线减保每年20％限制 ✅指定第二投保人 ✅在线隔代投保 ✅非直系受益人 1️⃣3/5年交：上限IRR 2.92% 5年现价＞保费，第6年开始现价终身3%复利增长 2⃣10年交：上限IRR 2.94% 9年＞已交保费，回正快，现价王，无敌手 3⃣减保额度宽松，很快5年减完 (参考图2) 𐟏†公司背景海港人寿是一家100%纯国企保险公司，注册资本金达150亿，行业前十。公司总部位于深圳，背靠广东政府。由五大股东联合发起成立： ➡️①深圳国资委：深圳市鹏联投资有限公司，控股51% ➡️②央企：中国保险保障基金有限责任公司，持股25% ➡️③央企：太平人寿保险有限公司，持股8% ➡️④广东省财政厅、省政府：广东粤财投资控股有限公司，持股8% ➡️⑤重庆国资委：重庆市渝新投资有限公司，持股8% 𐟔海港人寿是国家金融监督管理总局成立后批准开业的第1家国企寿险公司，是广东省属第1家国企寿险公司，也是深圳市属第1家国企寿险公司。有关注这款产品的朋友，建议先测算计划书。

高收益增额寿险停售，对我们有何影响？最近，保险市场上掀起了一阵不小的波澜。银保监会发布了一份重要文件，意味着那些高收益的增额寿险和年金险产品可能要面临全面停售的命运。这次可不是炒作，而是真停售！具体来说，有三类增额寿险产品被银保监会点名，可能会立即停售：增额比例超过定价利率的产品 𐟓ˆ 很多增额寿险产品宣传自己有3.5%的复利收益，但实际上有些产品的增额比例并没有达到这个水平。有些甚至声称有3.7%、3.8%甚至更高的收益。但不管它们吹得有多厉害，最终的实际收益率可能并不如宣传的那么高。很多人被高收益所吸引，结果被误导了。产品投资收益假设过高 𐟓ˆ𐟓‰ 保险公司收取保费后，会用这些钱进行投资，以保证我们能拿到相应的收益。但如果产品的收益假设过高，保险公司就需要长期保持高投资水平。如果监管部门发现公司过去5年的实际投资收益率并没有达到这个假设水平，那么这类产品也会被叫停。定价的附加费用率假设过低 𐟒𘊤🝩™饅쥏𘤼š在卖产品前预估销售成本，然后决定产品价格。但如果实际销售成本超过了预期成本，保险公司可能会亏损。银保监会认为这会有隐患，所以这类产品也在被叫停的范围内。对我们消费者来说，这到底是好是坏呢？不好的方面：很多高收益的产品都要和我们说再见了。好的方面：这有助于我们控制风险。不过，大家也不用太担心，这对我们已经购买的产品是没有影响的，我们的收益该是多少还是多少，这已经在合同里写明白了。如果你还没买，虽然未来还会有新的产品推出，但心理预期要降低一些，毕竟利率可能会比现在低。总之，这并不是鼓励大家盲目购买，只是提醒大家如果真的有需求，现在是最后的机会。如果只是为了追求高利率而盲目跟风，还是要慎重考虑。这些产品是否真的符合你的需求？是否对你的未来规划有用？能否承担相应的作用？希望大家能理性看待这次停售事件，做出明智的选择。

23款增额寿险测评：哪款最值得买？增额寿险一直是大家关注的焦点。上个月底，不少保险公司推出了新的增额寿险产品。这两天，奶爸搜罗了23款来自大中小保险公司的增额寿险，挖掘出了两款宝藏产品。哪款增额寿险返本更快？短缴费计划：颐悦无忧（典藏版）、山海关永乐版、财富卫士1号等增额寿险表现突出。特别是财富卫士1号，趸交第3年就能回本。长缴费计划：各家保险公司的返本时间相差不大。选择回本时间时，要综合考虑自己的实际需求和现金流计划，不必过于执着于这个指标。推荐的两款增额寿险复星保德信星盈家（虎啸版）这款产品的内部收益率（复利）最高可达2.9%，无限逼近当前3.0%的上限。除了5年交，其他缴费期限都排在前列，5年交的收益率也排在前3。想要高收益的朋友，这款产品绝对值得考虑。招商仁和金盈卫2号这是招商仁和家的爆款增额寿险，各个缴费期限都能排到前5。减保也很灵活，还可以对接养老社区，非常值得青睐。加保和减保目前市场上允许加保的增额寿险基本没有了，奶爸就不多啰嗦了。至于减保，市场上大部分产品都有20%的限制，但复星保德信星盈家（虎啸版）和招商仁和金盈卫2号在这方面表现友好，最快5年可以减完。总结选择增额寿险时，除了看收益，还要综合考虑自己的实际需求和现金流计划。希望这篇文章能帮到正在了解增额寿险的朋友们！ *具体费率及保费以实际投保时保险合同及条款为准 *本文产品由招商仁和、复星保德信等保司承保理财有风险，风险自担。

挪储时代：从银行到保险的智慧转移今天想和大家聊聊一个热门话题——挪储。 𐟌𛦘襤饎𛥮𖩙„近的农业银行办事，顺便问了一下3年和5年定存的利率，结果被告知只有2.85%。我忍不住问了大额存单的利率，500万以上的是2.9%，其他的和定存差不多。心里想着，这利率也太低了，未来可能还会降，银行经理也点头表示同意。 𐟌𛤺𒧈𑧚„朋友们，你们是不是也打算把辛苦赚来的钱全部存银行？现在有个词特别火，叫挪储，就是将储蓄从银行挪到保险公司。为什么呢？这两个地方到底有什么区别？利率差异银行采用的是单利计算，而保险公司则是复利计算。复利就像“利滚利”，上年的本金加上利息，共同计入下一年本金。锁定利率银行只能锁定3年或5年的利率，到期后还得按新利率计算，新利率会不会这么高还不确定。而保险公司可以锁定一辈子的利率，比如现在3.5%，你上车了，那就永远都是3.5%，不管经济危机还是金融风暴，都不会受影响。兑付机制如果银行倒闭，只对50万以内的存款刚性兑付，50万以外的就不一定了。而保险公司，只要是保单里的现金价值，不论50万还是500万，都刚性兑付。杠杆率假设你存银行30万，万一生病需要钱，全部取出基本都是自己的钱，因为利率低，还不断下行，没啥利息，花的都是自己的钱。但如果一年交10000，交30年，30万保费，买50万保额，万一生病了，赔你50万，那是有一定杠杆的，可能交几个10000，就换来50万保额。而且保险还有一个非常人性化的功能，就是豁免，剩余保费不用交了，合同还继续有效。再比如，意外险一年几百块，就能买到100万保额，杠杆超高！财富传承银行里的钱是没有继承人说法的，如果储户的存款超过5万，没来得及取，人就没了，那就需要所有继承人到场公证，手续费2%，取出来后，还有可能因为分配不均，造成家庭成员的纠纷。而保单是要明确指定受益人的，在被保人去世后，受益人拿着证件和合同，到保险公司就可以申领，非常便捷。灵活性灵活性是一把双刃剑，既有好处也有不足。银行灵活性好，随用随取，不耽误花钱，但正因为灵活，容易攒不下钱，都花掉了。保险公司则需要到某个时间点才能领取，也正是因为这样，才攒下了钱。所以，银行和保险公司并不矛盾，短期用的钱放银行，未来要用的钱，比如十年后孩子大学，20年后自己养老，可以放保险公司。希望这些信息对大家有所帮助，做出最适合自己的选择！

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