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衡帮理财公司权威发布_平台上投资被骗了怎么办(2024年12月精准访谈)

内容来源：小天才网络所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

衡帮理财公司

如何用金钱哲学摆脱财务烦恼？ 𐟓š探索金钱与生活的平衡 𐟓–书名：《金钱哲学：如何摆脱财务烦恼》 𐟖‹作者：[日]松浦弥太郎你是否曾为金钱烦恼？是否觉得自己的财富总是不足？如果你对金钱有类似的困惑，这本书或许能为你提供一些启示。 𐟓–内容概览松浦弥太郎通过将自身的生活和工作视为一家公司来管理，从而以客观的角度审视自己与金钱的关系。他提倡在新年开始时制定一年的财务计划，并建立与年龄相符的金钱管理策略。通过重新审视自己拥有的财富，节省不必要的购物支出，丰富生活体验，并珍惜时间。 𐟓阅读体验这本书并非传统的理财指南，而是通过一种哲学视角来审视金钱的价值。它教导我们如何从客观的角度看待自己的财富，并帮助我们建立正确的金钱观念。书中还提供了帮助孩子建立金钱观念的方法，这对于培养他们未来的理财能力至关重要。 𐟓‘金句精选 "如果金钱是一种果实，就要像农夫一样，自己慢慢栽培。如果是猎人，就会一下子冲出去，对猎物开枪，得到收获，但这是夺取其他动物的生命。" "阶梯要一级一级走，或许可以一次走两级，但不可能一次走10级。只要了解自己的阶梯在哪里就好，不必理会其他人在哪里。" "人生有起有伏，不可能一辈子走上坡路，也不可能永远都走下坡路。无论遇到什么情况，只要了解自己的状况，适当处理，就不会感到不安。" 通过这些理念和方法，我们可以更好地理解和驾驭金钱，从而摆脱财务烦恼，享受更加充实和自由的生活。

给孩子100万，不如教他如何理财很多人花钱没有计划，轻的月光，严重的甚至陷入消费贷不能自拔。提高财商，越早越好。 𐟓š：《小小大富翁》作者：「美」埃里克ⷥ𘃥Š𓦁鯼Œ桑迪ⷥ䚨ﺤ𘇊 这本书是专门为儿童和青少年编写的财商指南，介绍了如何制定预算计划，如何投资，以及如何成为聪明的消费者和投资者。 𐟒𐦘Ž白钱是什么？钱是一种交换形式，用价值来交换钱是存储价值钱是劳动，衡量劳动的工具 𐟒𐤸𚤻€么钱很重要？因为钱可以购买必需品，确保安全，而且钱能帮助别人。 𐟒𐤺”个步骤提高财商： 1⃣️目标正确的理财可以让你成为一个负责任的人，这是关于制定计划、作出正确决定、规划未来的一种举措。搞明白你是谁？你想要什么？设定短期、长期、长远目标。学会为目标打分，对重要性进行排序。 2⃣️赚钱的方法平时的零用钱帮忙做家务帮邻居干活卖东西赚钱比如我的宝宝参加过小区跳蚤市场，幼儿园义卖活动，从小有金钱意识。像巴菲特老人家也是幼儿园就做生意，卖报纸什么的。 3⃣️制定计划学会做预算，大到公司运营，小到个人，做预算都非常重要。采用30-30-30-10计划，即30%用于花销，30%短期目标，30%长期长远目标，10%用于帮助别人。 4⃣️成为聪明的消费者，避开消费陷阱想好要买什么，列购物计划清单不要屈服于同伴压力积极暂停，延迟满足，一个月后再决定。注意网购支出。 5⃣️学会理财说实话，很多人其实人到中年都还不知道怎么理财，所以这一项其实非常重要。让孩子尽早懂得理财，因为复利是需要时间积累的。投资要充分考虑安全性、可操作性、以及投资回报了解各种理财品：股票、债券、基金、收藏品等。 𐟚⨯𚤺š并不是在已经下大雨的时候，才开始制造方舟的。所以小时候不学会理财，财也会不理你终生。

罗斯《公司理财》必看章节与学习技巧 𐟎“ 专业课高分学姐分享学习心得！ ✨✨ 推荐教材：使用11版罗斯《公司理财》，课后习题使用第9版圣才。（已购买11版圣才的朋友，可以私聊我获取第9版电子版） ✨✨ 常见学习问题：课本英文直译，存在翻译错误𐟙…‍♀️ 报表太多，难以理解𐟤𗢀♀️ 知识点复杂，难以把握𐟤𗢀♂️ 圣才答案繁琐且错误较多𐟘“ ✨✨ 重点章节提示：大多数学校只考察公司理财前19章，华科也是如此。重点章节包括：3、5、8、9、11、12、14、16、17、18。 ✨✨ 课本脉络梳理： 𐟒堨𕄦œ쩢„算：现金流量的计算：OCF、CF（A）、CF（B）、CF（S）资本预算的评价方法、优缺点、比较等资本预算的计算：对残值的处理、利息税盾的思考、对净营运资本的思考 𐟒堨𕄦œ짻“构：普通股、优先股、债券的优缺点和比较企业估值的三种方法：APV法、WACC法、FTE法资本结构理论：MM定理（有税和无税）、馅饼理论、信号理论、权衡理论、优序融资理论等 𐟒堦œ‰效市场：定义、分类、检验方法股票估值的三种方法：股利贴现模型、自由现金流量法、市场类比法 ✨✨ 考试技巧：名词解释和简答题要整理出相应的背诵笔记，把握各个知识点之间的联系和区别。名词解释发散联想其他知识点，简答题不要写的过于长。计算题：特别注意每个理论和模型的假设条件、适用范围，清楚常见的默认条件，因为考试时可能不会说明，如果不知道默认条件容易出现理解偏差。有些题目，比如可转换债券的定价方法，罗斯课后习题给出的答案有不同的处理方式，需要注意此类问题，了解特殊题型的处理方法。 𐟍尟堥𐏥𛺨𜚊初学者会觉得公司理财特别难入门，尤其是对于一些跨考的同学来说，很难把握重点，这都是正常现象。首先可以把课本通读一遍，了解公司理财大概讲了什么，再按章节仔细研究。学习3遍之后，一定会有质的飞跃。前期做课后习题可以不用纠结正确率和太难的题，有些题超出了考研要求，可以适当放弃，但是二刷就不能畏难了，遇到实在看不懂的，可以问问别人，点拨一下，切忌闭门造车。 𐟎€𐟎€ 对于公司理财的导学课和前两章讲解，我已经录了两个视频～小破站搜索：金融专硕研向标即可免费观看（里面还有黄达金融学的重点帮化和复习规划）。需要公司理财名词解释和简答题的朋友，可以私聊我哦！

上海理财保险大盘点：这些产品你了解吗？作为一个在上海工作的保险顾问，我发现很多客户对上海的保险公司和产品都非常感兴趣。今天，我就来给大家分享一些关于上海理财保险的见解，希望能帮到你们。保险公司销售区域差异𐟌 首先，大家要知道，不同的保险公司有不同的销售区域。你在网上看到的产品，不一定都在上海有。比如，长城山海关在上海没有，但在广东有；利安的安享颐生在上海有，但在广东没有。所以，看榜单意义不大，更多还是要关注你本地的好选择。养老金推荐𐟒𜊥ˆ饮‰人寿 - 安享颐生（青竹版）这款产品由国企背景的保司提供，保单收益非常可观。80岁时IRR能破3.1%，现金价值7年就能回血。你可以把它当增额寿来买，年轻时存钱，年老时养老。现金价值终身都有，还有保证领取，非常均衡的一款养老金。富德生命 - 鑫禧年年尊享版这是全网最火的产品之一，收益非常高，领取金额也很高。不过，保险公司的运营激进，让人有些担心。如果你不在意公司背景，只想要最高收益，那富德生命不会错。固收类增额寿𐟓ˆ 复星保德信 - 星盈家虎啸版上海最好的固收产品就是复星保德信、中邮和中英。这三家中，我优先推荐复星保德信，收益比其他两家都高。10年IRR 2.3%，20年IRR 2.68%，30年IRR 2.8%。公司背景很有实力，虽然这些年一直在亏，但固收产品就是现金价值写进合同的，没有风险。公司增值服务还很丰富，每年还能帮你约专家号。从哪个维度看，这款都是上海的固收首选。分红类增额寿𐟎 中邮人寿 - 悦享盈家中国邮政的保险公司。分红比较主流的产品有复星保德信、中邮、中英和北京人寿。复星保德信这些年一直在亏，分红能不能给足，我打问号。中英的分红险产品很好，但减保有大限制，实在不方便。北京人寿公司很新，规模也不大，分红不一定能实现。只有中邮比较均衡，公司够好，产品也好，减保也没什么限制，而且背靠邮政，有政策红利的优势。目前的分红险，我只推荐中邮。总结𐟓 以上就是我对上海理财保险的一些分享，希望能帮到大家更好地做决策。如果你有任何问题或需要更多信息，随时联系我哦！

在北京买房后，如何每年存24万？作为一个在北京打拼的年轻人，买房后的压力真的是山大。特别是在租房、装修、还贷款的同时进行，简直让人崩溃。不过，经过一段时间的适应，我给自己定了一个攒钱计划，毕竟女孩子千万不要听信“越能花钱越能赚钱”的说法，很多时候那只是商家的消费陷阱。尤其对我们这些出身普通的人来说，存款才是我们的底气。我的攒钱方法分享给大家，希望能对你们有帮助，如果有更好的方法也欢迎一起讨论哦！收入来源 𐟒𐊥𗥨𕄫奖金：我是互联网公司的一员，工资水平还算可以，但想在北京站稳脚跟，光靠工资是不够的。副业：我在百度上发笔记赚点零花钱，遇到购物节收入还不错；还会在其他平台同步视频，赚点定额奖励金。投资理财：刚开始入场，没什么经验，但坚持的原则是“存钱是基本，理财是锦上添花”。建议大家不要跟风，多看些理财基础书再入场。存钱秘诀 𐟒ኴ51法则：把每个月的收入分成三份，40%存起来，50%用于日常开支（包括房贷），10%用于投资理财。一定要记得先存钱再消费。我一般会用一个单独的银行卡，不绑定任何支付平台，把每个月的定额储蓄强制放进去，只进不出。全身心投入：白天忙工作，业余时间基本都在搞副业，省去了很多无用社交，节约了不少应酬花费。因为没有时间种草，所以也就没有买买买的欲望。梦想控制消费：之前存钱是为了买房，现在打算提前还房贷、买车……有了欲望就有动力，存下来的钱也被赋予了新使命。给大家的建议 𐟒ኦ‰𞥈𐥹𓨡ᧂ𙯼š不要一毕业就把所有的钱都攒下来。年轻的时候特别适合去开拓眼界、学新知识、扩展人脉。如果只顾着攒钱，可能会错过一些人生机遇。充实自己：学习一个技能，比如自媒体、摄影，坚持下来会给你带来复利效应，产生巨大的收益。不要焦虑不要内耗，只管去做，积硅步至千里，时间会带给你想要的一切。用小物件缓建焦虑：比如软萌的公仔在你焦虑的时候抱一抱，睡醒时有他的陪伴；简约舒弹的拖鞋让你回到家就可以解脱高跟鞋的桎梏，如踩在棉花上舒适。希望这些方法能帮到你们，大家一起加油吧！𐟒ꀀ

金融专业真相！其实很亲民 𐟎“金融专业真的只有高智商的人才能学吗？金融专业毕业后只能在银行或证券公司工作吗？ 𐟘Œ其实，金融专业并不像你想象的那么高不可攀。它是一门有趣且实用的学科，可以帮助你理解经济和社会的运行规律，管理自己的财富，并拓展你的视野和机会。 𐟤驇‘融不仅仅是一门学科，更是一种思维方式、一种生活方式，甚至是一种赚钱方式。 𐟤”那么，普通人能学金融专业吗？有什么好处呢？作为一个金融专业的学生，我来告诉你： 𐟑‰无论你未来是否真的进入金融公司，你都会有理财的需求，所以金融是与现实相关的专业。 𐟑‰通过学习金融，你可以更好地理解经济和社会的运行规律，把握时代的发展趋势，不被其他“经理”忽悠。 𐟑‰你还能更好地管理自己的财富，掌握各种投资理财的技巧，让钱为你工作，实现财务自由。 𐟑‰此外，金融专业还能帮助你拓展人脉，结识各行各业的精英，为自己的事业和生活增加更多的可能性。 𐟘𑥒Œ其他专业一样，想进入顶尖的企业，你需要有顶尖的成绩或资源。 𐟘‚不管选什么专业，最后的归属都是打工人。但相比其他专业，金融岗位真的多很多，随处可见银行和券商，并且不加班，而且可以通过努力实现财务自由。 𐟤”人脉绝对不是唯一的决定因素，很多学长学姐靠自己在业内知名，都是我认识的普通家境的孩子。 ❤️最后，给你一些学习金融专业的建议： 𐟑‰系统地学习金融理论。金融是一个复杂而有序的系统。你可以从一些经典的教科书开始，比如《经济学原理》、《货币金融学》、《证券分析》等，建立起自己的知识体系。 𐟑‰联系实际的学习金融实践。金融需要你把理论运用到实际问题中去，解决实际问题。你可以通过参与各种投资理财的活动，体验金融市场的运作和风险收益的平衡。你也可以通过参加各种竞赛、实习、项目等，提高自己的分析能力和沟通能力。 𐟑‰不断地更新和拓展金融知识。金融是一个变化很快的领域，需要你时刻关注最新的动态和趋势。你可以通过阅读各种财经媒体和杂志，比如《第一财经周刊》、《财经》、《华尔街日报》等，了解国内外的金融政策和市场情况。你也可以通过考取一些有价值的证书，比如CPA、CFA、FRM等，提升自己的专业水平和竞争力。 ❤️学金融专业并不难，只要你有兴趣和热情，有方法和指导，你就可以轻松掌握金融知识，成为一个金融达人。𐟑

图说年金险：为何选择保险而不是股票？ 𐟌ˆ年金保险是一种人寿保险，投保人缴纳保费，保险公司按年、月或分期支付保险金给被保险人，确保被保险人在生存期间有足够的资金。 𐟔’Q1：年金险的锁定时间太长，不够灵活 𐟔“A1：用于购买年金险的资金通常只是家庭财富的一小部分。由于传统观念，大多数人不会将大部分财富投入保险产品。家庭财富的分配应多样化，短、中、长期规划相结合，以提高抗风险能力。年金险是一种中长期规划，其“不灵活性”有助于保护这部分财富，防止其被挪用。 𐟔’Q2：年金的收益不高，不如投资股票或其他理财产品 𐟔“A2：年金的收益性需从两个方面来衡量：收益性和风险性。与国债和定期存款相比，年金的收益性相对较高，尤其是在利率下行的情况下，其优势更为明显。然而，与股票等风险性理财产品相比，年金的收益可能不及，也可能更高，这取决于个人的投资能力和市场表现。尽管如此，年金的确定性和稳定性使其成为一种值得考虑的理财方式。 𐟔’Q3：钱放在手上更好，没必要放在保险公司 𐟔“A3：将资金放在手上确实提供了更高的掌控力，可以随时使用，随意支配。然而，在现代社会中，各种市场营销、投资理财和社交活动可能会使银行存款减少。例如，今天购买劳力士手表𐟕𐯸，明天去旅游𐟌，或者今天换车𐟚—，明天购买公寓𐟏᯼Œ结果发现投资回报率可能不到2%，还难以出手。因此，将资金放入保险公司购买年金险，只是将这部分资产转移给专业机构管理，帮助实现稳健增值。 𐟌Ÿ总的来说，年金险是一种长期、稳健的理财方式，适合那些希望在保障生活品质的同时，实现财富增值的家庭。

上财金融431学习心得分享如果你也在准备上财金融431的考试，那么你一定会发现，这不仅仅是一场知识的较量，更是一场心理和耐力的考验。上财金融专业课的难度在全国范围内都是顶尖的，出题风格非常贴近实际，客观题占比大，包括30道选择题（每题2分）和6道计算题（每题10分）。出题内容非常多样化，每年都有一些超纲内容，传统本科教材之外的知识点占比很大。我本科读的是金融专业，但说实话，上财431的出题范围真是让我有点措手不及。我们本科学习的内容主要集中在会计分录、投资学（主要到CAPM模型）、货币金融学（主要涉及货币历史、商业银行和央行的功能、通胀等方面）、公司理财（MM定理）这几个方面。国际金融甚至都没学过。综合来看，上财431比我们本科学到的知识多了不少：会计部分：三张报表的联系要非常深化，尤其是现金流量表和利润表。这些是做折现求现值题目的基础。有些会计分录需要自己先背诵，不然做题的时候很容易忘记。投资学：CAPM模型和APT模型的假设条件要熟练掌握。CAPM模型之后的多因子模型在上财431里也非常重要，经常有计算题会考察这一部分，而这一部分正是本科有可能会疏忽的点。货币金融学：这一科目需要整本书全部掌握。上财尤其爱考察各种类型的通货膨胀、货币政策的调节作用、四种货币需求理论、信用货币创造机制等。这一科目需要大量的背诵和通过做题积累更多的细节。公司理财：首先要对绝对估值法和相对估值法了解的非常透彻。学习好定价之后，要深入学习各种项目决策方法，包括NPV、IRR等。其次要对各种股利政策反复背诵，股利政策适用于什么样的情况的细节也是需要背诵的。公司理财总体来看是一门计算比较难的学科，因为它需要对会计的掌握比较深化，因此学习这门的时候不要着急，多刷题，一旦通了后面就很简单了。国际金融：这方面比较喜欢考察国际收支平衡表的录入、国际收支不平衡的原因、用各种货币政策和财政政策来调节国际收支以及汇率决定理论等。风险管理：上财还喜欢考各种风险的计算，这一部分知识点在《金融机构与风险管理》这本书里有深入介绍，可以着重看书的后半部分的章节，感觉利用性更高。总的来说，上财金融431的学习是一个不断挑战自我和积累经验的过程。希望我的分享能对你有所帮助！加油！𐟒ꀀ

RFP认证：保险理财顾问的黄金标准在保险行业，专业资质是衡量一个顾问专业水平的重要标准。RFP（美国注册财务策划师）认证作为国际认可的权威证书，对于保险顾问来说，不仅是一项专业荣誉，更是职业发展的强大助推器。面对客户要求越来越高、市场竞争越来越激烈、业绩压力越来越大的现状，考取行业含金量高的认证，无疑是最便捷的方法！ 𐟓š RFP认证是什么？ RFP全称Registered Financial Planner（美国注册财务策划师），由美国RFPl协会统一签发。20多年来，RFP资格认证遍布全球21多个国家。目前RFP证书适用“一试双证”，通过RFP考试后，学员除可获得由RFPI所颁发的中英文证书，还可以获得全国财经金融专业人才工程颁发的PFT证书。 𐟓ˆ RFP认证培训学什么？ RFP培训课程涵盖“普通投资者关注的投资、增值、保值、子教等模块，同时也涵盖高净值客户关注的宏观、法律、税务、遗产、子教、养老”等内容，帮助从业者全方位覆盖多类别客户需求，达成可复制的个性化客户成交路径。基础理财篇 ⠠⠠个人理财篇 ⠠⠠企业理财篇 𐟎FP认证怎么考？经认可培训机构获得RFPI协会认可的培训学分即可报考。考试形式：在线机考（针对集团客户可以根据要求向RFPI协会申请线下集中统一考试）考试题型：财务策划原理/高级财务策划考试时间：9:00—11:00/14:00—16:30 考试日期：每年3月、6月、9月、12月第3周周六 𐟚€ 通过考取RFP，我们能获得什么？职业晋升的通行证个人能力的专业背书专业知识的全面提升专业技能的实践培养站在行业前沿的职业发展规划

𐟒𘥟𚩇‘小白必看！五步搞定基金投资看到“基金”二字就头疼？别担心，只需五步，你也能像投资高手一样轻松玩转基金！ 𐟔 了解基金基础知识基金运作：简单来说，就是把你的钱交给专业的基金经理去管理。他们会收取一定的管理费，但如果管理得好，收益能覆盖这个费用哦！基金种类：股票基金：适合喜欢冒险的你，追求高收益的同时也要承受高风险。混合基金：平衡稳健与冒险，适合既想保本又想要一定成长的你。债券基金：稳扎稳打，风险较低，适合理财新手或者风险厌恶者。货币基金：类似余额宝，随时存取，风险超低，是理财小白比较好的选择。指数基金：跟着大盘走，省心省力，长期持有的好选择。 QDII基金：让资金出海，分散风险，适合有全球视野的理财者。 𐟏† 寻找靠谱基金公司十大基金公司：上网一搜就知道，选择知名度高、评价好的大公司，风险相对较小。表现好的基金公司：如何评估基金公司的实力？晨星网是你的好帮手，看看排名前十的公司有哪些五星、四星基金。 𐟌Ÿ 寻找值得信赖的基金经理业绩说话：看看基金经理管理的基金在他任期内的收益情况。经验很重要：选择管理同一基金两年以上的经理，这样的业绩更可信。看他的成绩单：基金经理管理的其他基金是否也有不错的收益，也是评估的重要标准。 𐟏… 挑选潜力基金综合评级很关键：选择那些近3年、5年综合评级至少4星的基金。风险评级也不能忽视：同样选择近3年、5年风险评级4星以上的基金。 𐟓ˆ 开始定投设定小目标：比如每月定投500元，坚持一年，慢慢积累经验和财富。以上是我这些年玩基金理财的小小心得，希望能帮到你们。建议大家收藏起来，没事多翻翻，慢慢琢磨。有任何问题或者你自己的小技巧，都来来里聊聊吧！我也很期待听听大家的故事，看看我们能不能一起变得更厉害！𐟚€𐟚€𐟚€ 我是努力搞钱的光光，祝小伙伴们早日实现财务自由