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公司年金最新视觉报道_企业年金有必要入吗(2024年12月全程跟踪)

内容来源：小天才网络所属栏目：热点更新日期：2024-12-04

公司年金

光大养老年金：一年后的真实体验分享 𐟌🊥Ž𛥹𔯼Œ光大推出了一款养老年金，因其高领取、对接养老社区且出自大公司之手，受到了广泛关注。许多财经大V和保险经纪人也都纷纷购买。这一年里，其他保险公司也纷纷加入市场，竞争激烈。然而，经过研究，我发现光大的这款产品依然非常具有吸引力。 𐟌Ÿ 高领取率购买养老金，最关键的是看未来的实际收益。虽然市场上有些产品的领取率超过了光大，但差距并不大，光大依然稳居市场前列（见图1）。 𐟔𙠩↥–方式灵活目前市场上的领取方式主要有三种： 𐟔𘠩똩↥–：每年领取一次，如果提前去世，领取就结束了。 𐟔𘠤🝨↥–20年：无论何时去世，家人都能获得剩余年份的养老金。 𐟔𘠤🝨↥–20年，80岁一次性领取剩余10年的养老金：这种方式相当于一笔祝寿金。按照目前的人均寿命，80岁一般没有问题。但一旦过了80岁，身体机能快速下降，提前领取未来10年的养老金最为划算，也能提前做好其他安排。 𐟏ᠥ﹦Ž奅𛨀社区随着年龄增长，对养老社区的需求也在增加。光大采用的CCRC模式，提供专业的照护服务，减轻子女的负担。居住环境好，价格合理，普通人也能负担得起。 𐟏⠥…쥏𘧨𓥮š性虽然所有保险公司的安全性相同，但如果养老金需要三十多年后才能领取，我不希望在这期间频繁更换保险公司。光大作为央企，让我更加放心。 𐟌… 祝愿大家都能实现早日退休的梦想。

7款大公司养老年金险测评，哪款最划算？最近有不少粉丝问我关于商业养老金的问题，尤其是那些指定要大公司产品的小伙伴们。今天我就来给大家测测这些大公司的养老年金险，看看它们的表现如何。这次测评的范围包括：平安、太平、太平洋、泰康、工银安盛、君龙和富德生命人寿这7家公司。我们会从三个方面来对比它们的产品：整体收益（IRR）、每年领取金额以及身故保障（保证领取）。收益率大比拼 𐟌Ÿ 首先，我们来看看IRR，也就是内部收益率。市面上表现好的年金险，IRR通常能达到3.1%。这次测评的7款产品中，只有3款达到了这个标准：富多多1号：3.77% 龙抬头2.0：3.42% e养添年：3.11% 其他几款的收益都在3%以下。具体数据见图1。篇幅有限，这里只展示了10万*10年的收益情况。如果大家需要其他交费方式的测算结果，可以在评论区留言哦！领取金额大揭秘 𐟓Š 接下来，我们看看每年能领到的金额。以30岁男性为例，每年交10万，交10年，60岁开始领取：富多多1号：每年可领130600元龙抬头2.0：每年可领120900元 e养添年：每年可领107912元盛世颐年：每年可领96666元瑞享一生Plus：每年可领92000元易添福：每年可领71100元御享鑫瑞2.0：每年可领65300元可以看出，不同产品的领取金额差异还是挺大的，尤其是第一名和第七名，相差整整一倍！所以，选择适合自己的产品真的很重要。保障情况 𐟛᯸ 这次测评的产品都是保终身的，活到老领到老。如果你更看重稳定性，希望去世后也有钱拿，可以选择一些有保证领取的产品：泰康瑞享一生Plus：最多可保30年龙抬头2.0：最多可保20年 e养添年：最多可保到80岁富多多1号：90岁前身故有现金价值赔偿综合来看，这次测评的7款大公司年金险中，有3款是值得考虑的：富德生命人寿的富多多1号、君龙人寿的龙抬头2.0和太平人寿的e养添年。当然，好产品不止这些，如果不是非要大公司，其实有更多高领取的产品可以选择。想了解更多或者想定制养老方案的朋友们，可以在评论区留言哦！温馨提示 𐟎‰ 最后给大家一个小提示：选养老年金一定要做好功课，对比好了再上车。但大家也不用太担心，只要合法、正规投保，都是有法律保障和银保监兜底的，不会暴雷。不管大小公司，该拿多少就能拿多少！

6款大公司年金险，第5年就能领钱！ 𐟒ƒ𐟏𛠥𞈥䚥𙴨𝻦œ‹友想买年金险，但觉得离领取时间还有20-30年，太久了。 𐟑𕠨😦œ‰些想给自己爸妈补充养老金，却发现大多养老金买迟了，只能领一点点钱。今天给大家汇总了6款领钱快的大公司年金险，还有一款出自“老七家”之一。 ✅ 中意人寿-真爱久久 𐟔堧œ‹大公司+纯养老需求可选稍微了解过一些储蓄险市场的人都知道中意，整体非常稳健的公司，中方股东是中石化，实力不用多介绍。如其名，保到99岁，是这5款里最贴合纯养老需求的，重点在中后期发力。第5年开始领，第60岁开始翻倍领至99岁。能保证领取20年，开始领取后无现价。 ✅ 新华保险-快享福 𐟔堧œ‹重大公司和回血速度选公司背景一骑绝尘，两大股东都是国字背景，连续多年的世界500强，相信大家都不陌生。现金价值飙升非常快，第3年就能超过已交保费。可选5/10年或60-70岁领取。交10万可领回46万，直接翻4.6倍。在大公司产品中收益属于第一梯队。增值服务丰富，护理服务可给直系亲属用。 ✅ 中邮人寿-邮爱一生 𐟔堧œ‹大公司+中前期+传承作用可选这就是传闻出单1个小目标的产品~ 中邮背后的股东是友邦和中邮银行，妥妥的大央企。这款整体收益很不错，优势在中前期。终身都有高现金价值，支持减保，相当于投保的钱都在，是适合传承的。 ✅ 富德生命-大富翁3.0 𐟔堧œ‹重总领取+想提前退休选这款35岁开始交，最快40岁就能领，而且领取是市场上TOP级别。可以自由选择保到80岁/终身。还能自由选择是否有保正领取20年。终身有现价，还支持减保，综合型选手。 ✅ 长城人寿-八达岭赤兔版 𐟔堧œ‹重前中期领取+灵活性可选产品有4个版本，简单来说增长计划领取是最优的，每年领取递增20%。最早第5年领，IRR可超3%，属一梯队水平。终身有现金价值，支持减保。 ✅ 中信保诚-京彩一生 𐟔堧œ‹重万能账户+增值服务可选股东是中信集团+英国保诚集团，银行+外资，实力强劲。每年领取按照3%递增。70岁也能买，对年龄和健康限制小。年交保费9k以上就能享受VIP增值服务。具体测算对比大家看图2，篇幅有限，无法展示全部计划。而且5款产品形态和收益差异都挺大，总之想了解快返年金的朋友，或者想了解自己更适合快返还是普通年金的，都可以厚苔dd我【快返】，看到了都会帮忙测算+分享资料。具体费业务率及保单额以实际为准，投资有风险，风险自担。提及产品由新华保险等公司承保。

年金产品研讨：养老新焦点昨天，我们团队的小伙伴们进行了一次关于年金产品的深入研讨。最近，我们分工合作，梳理了市场上十几家公司的年金产品，昨天大家聚在一起，对这些产品进行了详细的分析和交流。在这次研讨中，我们发现各家公司的年金产品各有特色，可以根据客户的需求定制不同的方案。特别受到关注的年金产品是那些可以对接养老社区的，比如光大永明人寿的产品表现就非常突出。我们现场还积极讨论了这些产品的利益演示表。此外，我们还注意到，一些保险公司开始在养老社区或居家养老服务方面发力。例如，大家保险和爱心人寿等公司都在这个领域有所动作。随着老龄化社会的到来，未来可能会有更多的保险公司提供与养老相关的服务。总的来说，这次研讨让我们对市场上的年金产品有了更清晰的认识，也为我们的客户服务提供了更多的思路和灵感。

你的钱还在余额宝？看看更香的万能账户你知道吗？万能账户其实就是在保险公司开的一个零钱包。这个钱包最大的特点是有两个利率：一个是1.5%-3%的保底利率，另一个是4.5%-5%的现行结算利率。你的钱放在这个账户里，会按照当时的结算利率复利计息。虽然现行结算利率会变，但至少会给你保证的利率，也就是保底利率。采用日计息月复利的方式，所以年化收益会高一些。 𐟌Ÿ𐟌Ÿ 万能账户有点像薅保险公司的羊毛，所以保险公司规定，你必须先买它的主险（比如年金或者增额寿险）才能附加一个万能账户小钱包。这个万能账户小钱包的钱有两种来源：一种是购买的主险年金返的钱，可以自动进入万能账户进行二次增值；另一种是你自己往里追加充值的钱，尤其是在低利率环境下，如果你的万能账户利率高于银行利率，就可以放在这个小钱包里。万能账户可以理解为一个活期的银行账户，可以往里面存钱，也可以从里面取钱。看到这里，有人说：这么好用的万能账户我也想拥有。但并不是所有的万能账户都这么优秀。在利率高低和存取规则上，不同的万能账户差别很大。 𐟒尟’奦‚何挑选一款优秀的万能账户？看保底利率保底利率写进合同，保障终身。保底利率越高越好。目前最高的保底利率是3%。看存入和转出的手续费存入分为追加和年金转入。充值追加手续费有的很高，有5%或者3%，1%的手续费，综合算下来，比给的利率还高。但有的万能账户会以“持续奖励”的形式返还，相当于没有手续费了，这样就很好。往出取钱时，取出的手续费在前5年通常逐年收5%、4%、3%、2%、1%。5年之后就没有了。每家保险公司的产品不一样，需分析一下。看结算利率结算利率在保险公司的官网都能查到。有的公司非常稳健，5年都是4.9%。有的很快就跌了。看账户追加有没有限制有的账户追加只能最多10万，有的可以无上限追加，自然能无限追加的好一些。看支取是否有限制有的万能账户有20%提取的限制，有的没有，可以自由金额支取。总结一下万能账户的特点：一个有保底利率的零钱包，3—5年不用的钱放在里面升值，可以秒杀很多理财工具。对于单身打工族可以用来存零钱，或者手上有一大笔现金也可以存入万能账户，暂时中转收利息都是不错的选择。更要的是，随着利率的下行，多年后，当别人还为1%甚至负利率叹息时，你有一个保底利率3%的账户，还可以复利计息，这可太香了！

四个小妙招，让客户主动找你买储蓄险是不是每天都在跟客户聊储蓄险、年金险，却总是觉得说服力不够？别急，今天我来分享四个小妙招，帮你轻松搞定客户，让他们主动找你买储蓄险！一R] 客户抱怨前几年没收益？别慌！当客户提到前几年没收益时，千万别去扯什么公司成本、销售成本和利润。这样只会让客户更迷糊，甚至觉得自己被坑了。你可以这样说：“这类产品主要是做长期储蓄和资产配置的。前几年就像是投入期，起到强制储蓄的作用。公司为了帮客户拿到长期稳定的收益，会挑选那些回报稳定的项目。前几年现金价值低，就是为了后面能拿到复利收益。就像先舍弃前面的小甜头，为的是后面能有大收获。买之前你得想好了，这笔钱未来几年估计用不上。” 二R] 客户觉得收益低，比不上股票黄金？别急！当客户觉得收益低时，千万别去比收益高低。每种工具都有它独特的地方。你可以这样说：“储蓄险的收益稳定确定，资金安全可靠。它在资产配置里是底层的防御型资产。你能知道保单未来每年能有多少收益，不用担心有风险会让收益变少。而且，储蓄险跟股票黄金不是有你没我的关系，它们能相互补充，让你的资产既能进攻又能防守。” 三R] 客户抱怨储蓄险没法抵御通货膨胀？别急！当客户抱怨通货膨胀时，千万别去掰扯通货膨胀率，因为客户可能压根就不信储蓄险能抗通胀。你可以这样说：“通货膨胀这事儿确实存在，谁都躲不过。我不敢打包票说储蓄险一定能跑赢通胀，但是能肯定的是，它是抵御通胀的一个好法子，靠着确定的收益能减少点影响。可是除了保险，很少有工具能长期稳稳地抵御通胀。通胀是个宏观的问题，你个人改变不了，但能通过合理安排资产来加强自我保护，减轻点影响，让资产安全地增值。” 四R] 免费增值服务了解一下！除了收益，保险公司还会提供一些免费的增值服务，比如「就医绿色通道、健康体检、重疾绿通、名医直通」等等。这样不仅钱能存下来，收益锁住了，还能享受一堆医疗服务，这不是很好嘛？像这种类型的话术还有很多，想要的话可以在评论区留言【成交】，我会发给您哦！希望这些小妙招能帮到你，让客户主动找你买储蓄险！𐟒ꀀ

投保储蓄险前，你需要问自己的5个关键问题 1️⃣ 我购买储蓄保险的目标是什么？ ✅ 储蓄保险主要分为两类：投资为主和保障为主。投资为主的产品包括储蓄寿险、带有保证入息的寿险计划、年金计划及万用寿险；而保障为主的储蓄产品则有人寿保险及危疾保险。 ✅ 如果你想在短期内赚取稳定的回报，可以考虑储蓄寿险，其性质与定期存款相似，保单期限一般为15年以下。这种计划利用时间滚存保证现金，让你在保单期满时赚取期满利益，是一种比较保守和稳定的产品。 ✅ 如果你想在短期内赚取即时流动现金，可以选择带有保证入息的寿险计划，其性质与债券相近，在保单期开始后定期派发有利息的保证现金储备，但保单缴付期较长，一般为5年或10年以上。 ✅ 如果你想为退休开始做好长线的储蓄计划，则可以选择带有保证入息的寿险计划及年金计划。这些计划会在你退休后定期派发金钱，确保你有足够的储蓄渡过退休生活。 2️⃣ 我希望自己投资还是找人替我投资？ ✅ 如果你不熟悉投资市场而希望找人替你投资的话，可以选择购买储蓄保险。保险公司会将你的本金投资到指定的资产组合内增值。在保单期满后，受保人可以取回保单价值（保证回报）和红利（非保证回报）作为总回报。 3️⃣ 我愿意把资金锁在储蓄保险多久？弃保风险有多高？ ✅ 回报稳定且高的产品自然欠缺弹性，且流动性较低。长期储蓄保险往往有资金锁定期，若受保人在保单期有需要动用及提取该笔保费而又不想有损失，则需要等到保证回本期，这个回报期可能是10年、20年不等。再者，若等不到保证回本期而断供退保，受保人不但未能取得回报，更要损失部份保费。所以，投保储蓄保险前要考虑是否有充足流动资金应付突发事情，尽量不要在保证回本期前退保。 4️⃣ 保险公司过往的红利实现率是怎样？ ✅ 红利实现率是用来量度该保险公司的信用风险的参考指标。红利实现率衡量过往该保险公司承诺的红利，是否有如预期派发。由于非保证回报通常与计划内的股票与债券等投资项目挂钩，如要量度非保证回报的实现率，可参考各大保险公司过往的红利实现率。 5️⃣ 怎样为自己需要的保障排优先次序？ ✅ 每人应按照自己所需而决定选择什么保障，考虑因素包括年龄、健康、家庭负担、长期或短期财务目标等。

红利结算新工具，轻松查看千款产品数据！ 𐟎‰好消息！现在查询保险产品的红利实现率和万能结算率变得超级简单！ 𐟔不再需要一家一家保司官网查找，蓝保书为你提供了超过千款产品的详细数据 𐟓ˆ万能结算率：支持快速搜索，按公司查看，还能根据利率排序，让你一目了然 𐟓Š红利实现率：同样支持搜索，按公司查看，还有分配方式和披露年度信息，详尽全面 𐟚€数据更新迅速，上周公布的数据这周就能查看，确保你获取最新信息 𐟑†只需两步，轻松查看： 1️⃣ 选择查数据 2️⃣ 选择万能结算率或红利实现率 𐟒ᨿ™么强大的工具，你现在可能用不到，但一定要知道！别再浪费时间手动查找数据了！ 𐟏橀‚用于各种保险产品，包括年金险、分红险、养老年金险、增额终身寿、万能险等，让你的保险选择更加明智！

有钱人为什么都爱买年金险？又到了一年一度的保险开门红，各家保险公司推出的年金产品真是热销到不行！你有没有收到参加产品说明会的邀请？最近朋友圈里频频晒出年交保费超百万的保单，真不知道这些有钱人还缺不缺朋友𐟑♂️。这些有钱人每年投资股权、找专家理财、投资项目，年化收益20%应该不是问题吧？那他们为什么还要买年金险呢？其实，这些大拿们看中的是年金险的独特之处，它的很多功效是其他投资品难以替代的𐟑‡ 安全性高：银行理财打破刚兑后，很多产品逾期无法兑付的新闻频出，投资的安全性再次成为焦点。而保险公司的年金险有严格的监管与风险管控机制，稳坐安全投资的头把交椅。资产配置：年金险是资产配置中的底层资产，安全性强，流动性也不错，进可攻，退可守。资产隔离：能否实现资产隔离是财富传承的重要方面。不与家庭债务、企业债务形成冲突，才能有效保护好已有财富。保险收益金是一笔“无争议”的及时给予，真正做到把钱给到想给的人。保单贷款功能：保单质押贷款是年金的常规功能，操作简单。大部分保险公司都可以通过公主号操作，非常便捷。而且保单还可以在银行进行信用贷款，贷款金额最高可达年交保费的30倍，当然每家银行上限会有所不同。税务筹划功能：房产税、遗产税近两年被热议。不管这几年征不征收，中国社会老龄化、养老金账户严重不足等社会问题甚嚣尘上，向富人征税是必然趋势。一旦开征，就会有追溯期存在，所以要未雨绸缪。其实，不仅富人爱买年金险，普通人对年金险的热爱也势不可挡。年金险能帮我们强制储蓄、锁定利率、建立家庭财务防火墙、稳健保值增值𐟒𐣀‚ 今天的分享简洁但不全面，避债避税还涉及很多方面，欢迎大家多多探讨、指正❤️。

保险本金何时能取回？一文解答！ 𐟌ˆ 重疾险：并非储蓄工具重疾险的主要目的是应对重大疾病风险，一旦确诊或不幸离世，保险公司会一次性给付保险金。𐟒” 无论交满10年还是20年，本金都不会返还。如果你只是想取回本金，建议查看合同中的现金价值表，那里有明确的金额。 𐟒𜠧†财型保险：本金返还时机理财型保险的回本时间取决于具体的保险类型。𐟔 返还型年金险：如果保险责任是20年满期，需要等到合同满期才能取回全部保费，而且金额会略高于本金。终身型年金险：通常需要等到六七十岁，会有祝寿金或满期金，这时可以一次性取回全部保费。年金险/增额终身寿险：当现金价值超过所交保费时，退保即可取回本金。其中，增额终身寿险的回本速度最快，且保险责任简单明了。 𐟔 选保小贴士对于保险知识不多的朋友，推荐考虑养老年金险和增额终身寿险，它们责任简单明了。𐟒𜠥ˆ†红带万能账户的保险条款复杂，可能有未知陷阱。各保险公司回本速度和收益高低不同，现在互联网透明度高，你可以轻松了解。𐟌Ÿ 𐟒ᠦ醒在购买保险时，务必仔细阅读合同条款，了解保险责任和现金价值，避免不必要的误解和损失。𐟓œ

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