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保险公司万能利率公布下载_人必买的三种保险(2024年12月最新版)

内容来源：小天才网络所属栏目：新闻更新日期：2024-11-29

保险公司万能利率公布

理财保险的5个关键利率，你了解吗？𐟤” 为什么大家对年金险、分红险等理财保险这么反感？主要是因为实际收益远低于预期，让人感到失望。𐟘ኊ𐟤”或许有人会说，理财保险不仅仅是看收益高低，但为什么在宣传中总是强调“高收益”呢？在全球利率下行的大环境下，国内进入负利率时代只是时间问题。用年金险等理财保险锁定长期利率是个不错的选择，但你需要搞清楚以下5个利率： 1️⃣ 预定利率预定利率是保险产品的定价利率，类似于房贷按揭利率。但与房贷利率不同，预定利率越高越好，因为预定利率越高，产品费率（价格）就越低。𐟏 𐟌𐤾‹如，如果想拿到100块利息，A公司的预定利率为10%，而B公司为5%，那么A公司只需要投入1000块，B公司则需要投入2000块。 2️⃣ 保底利率这是明确写进合同的利率，保险公司能保证的最低利率，一般在1.75%-3%之间。𐟓œ 换言之，即使保险公司投资失败，至少还能拿到这个利率。 3️⃣ 结算利率这是每个月在保险公司官网公布的万能账户当前实际结算利率。𐟓Š 经过保险公司的一番操作，真实收益就是这个水平。但要注意，这并不代表今后投资收益的发展走势。 4️⃣ 演示利率这是投保前，保险公司想让我们看到的利率。𐟓ˆ 换言之，保险公司努力想达到这个收益，展示给我们看看，表明在努力。 5️⃣ 内部回报率（IRR）这是考虑了时间价值后实际可达到的收益率。𐟓ˆ 从收益性角度来说，IRR越高越好，但同时也要多承受相应风险。 𐟧𜤸Š，理财保险的收益主要体现在IRR上，而这个数值是可以计算的。当你考虑某款理财保险是否值得买时，可以先算算IRR，看看真实收益率是否能接受。

分红险实现率大降，还能买吗？一文解答！最近，保险公司陆续公布了各分红险的分红实现率，结果让人大跌眼镜——很多产品的实现率竟然只有35%！这让不少人开始怀疑，分红险是不是真的如传闻所说，前期画饼忽悠大家？首先，我们要搞清楚分红险的底层逻辑。目前分红险的演示收益率有两档：一档是0，只能拿到保障收益；另一档是以4.5%减去产品预定利率（通常为2.5%），按照规定，保险公司必须拿不低于可分配盈余的70%用作分红。如果分红实现率达到100%，那么分红收益率就是（4.5%-2.5%）*70%=1.4%。而对比预定利率为3%的固收产品，分红险是用0.5%的固收收益，换取1.4%的浮动收益。那么，分红实现率遭遇滑铁卢的原因是什么呢？主要有两个：监管调整：年初时，由于行业整体投资收益率下行、利差损风险严重等原因，监管强行压降了万能险、分红险的实际收益率。保险公司投资收益不佳：近年来，利率持续下行，资本市场波动，各家的投资收益率都下滑严重。即便监管不出手，很多保险公司恐怕也只能“贴钱”赚面子了。分红实现率那么低，分红险还能买吗？答案是肯定的，依旧值得入手。长期持有分红险依然有优势，只要实现率不低于50%，长期持有还是高于固收型产品的。政策是短期且阶段性的，以后大环境的改善，保险公司投资收益也会逐步修复。受限于监管压降的部分红利，会以特别红利的方式给客户作为补偿。分红险有保障收益，对比市面上其他稳健型储蓄工具，它的收益还是不错的。总的来说，大家可以对分红险多一些信心，相比固收类的险种，还是更具有收益优势的。但前提一定是要选对好产品。所以，别被一时的低实现率吓到，分红险长期来看还是值得投资的。不过，选产品的时候一定要擦亮眼睛，毕竟每个公司的投资能力和运营情况都不一样。

瑞泰万能利率下跌？教你如何挑选万能账户最近有不少朋友问我，瑞泰的万能利率下跌了，是不是被坑了？其实，我觉得大家没必要太担心。现在的经济形势摆在这儿，万能利率下滑是很正常的事儿。说实话，没有哪家保险公司的万能利率能一直保持在高位。我们和客户聊的时候，也只会提到保底利率，而不会过分宣传当前的结算利率。那么，挑选万能账户时需要注意什么呢？以下几点大家一定要记住：保底利率 𐟓‰ 首先，保底利率是写进合同的，才是实实在在的。目前市面上在售的万能保底利率从低到高有1.75%、2%、2.5%、3%。如果你看到更高的，欢迎分享一下。追加手续费 𐟒𘊨🛤𘇨ƒ𝨴榈𗧚„钱有三种方式：趸交、年金转入和追加。大家最希望用的就是追加，因为可以等自己有闲钱了再存进去。但这里有个坑，大家一定要看清楚追加进账户的手续费是多少。有些账户的保底利率可能才2.5%甚至2%，但手续费却要3%，相当于第一年是亏的。持续奖励 𐟎 持续奖励也是万能账户里比较复杂的一个东西。购买时一定要看清合同，持续奖励是给哪笔钱的。有些账户的持续奖励只给年金转入这笔钱，有些是可以给到追加的。比如瑞泰的万能账户，优势就在于追加手续费为1%，持续奖励也可以给到追加的这笔钱，所以相当于不要手续费。这里我也给到结论，就是瑞泰的万能就算跌到保底也很香！领取限制 𐟚犦œ€后，看看领取有没有限制。目前市面上大多数账户都没20%领取限制了，但选购时还是要注意一下这点。毕竟万能账户我们追求的是一个灵活性，如果拿自己的钱都要被限制，也太傻了。希望这些小建议能帮到大家！

买保险还是买保险公司股票？收益对比解析最近看到这个话题挺有意思的，忍不住想分享一下我的看法。首先，保险和保险公司股票其实是两种完全不同的金融工具，它们的底层逻辑、风险性、收益性和安全性都不一样。短期收益对比 𐟓Š 保险：国内的保险产品，持满5年后的收益率大概在IRR%左右，类存款性质，风险极低，终身锁定利率。时间越长，复利的威力就越明显，最多可以达到本金的13倍左右。不过，如果你家里5年内要用到的资金，还是放银行理财或者保险万能账户更合适。保险公司股票：这部分收益分为两部分，一部分是股息红利，另一部分是股价上涨带来的溢价。举个例子，中国X安的股票价格是41.14元，2023年每股派息1.5元（含税），1.5元/41.14元=3.646%。从短期看，吃股息更合适。股价方面，中国X安的市盈率在8%多一点，一般来说市盈率在0到13时表示上市公司价值被低估；14到20时比较正常；就目前看，持股风险较低。长期收益对比 𐟌𑊤🝩™鯼š保单期限一般都是终身，尤其是增额寿这样的储蓄型保险，终身锁定利率，就一个字——“稳”。只要时间足够长，复利威力发挥出来，收益也是很好的。如果是分红型保险，目前演示利率3.5%，保底部分低，分红部分占比高，这个就看保险公司的经营实力了。今年大部分保险公司分红险分红实现率大滑坡，最低只有25%，所以，大家在投保分红险的时候要关注保险公司的运营能力和资管能力。股票：目前比较赚钱的公司除了上面的龙头险企，还有泰X人寿（未上市）和太平X人寿等，市盈率在8%偏上。从宏观角度讲，保险行业的发展前景和成长性还是不错的。据德国安联保险巨头预测：中国未来10年保费年均收入增速8.1%。影响险企业绩的因素有以下几个：中国进入老龄化社会，个人养老金储备会骤增，而保险是最适合放养老金的金融账户之一，收益性、安全性和确定性兼顾。税务筹划和传承：遗产税和赠与税推出，保险是税筹的重要工具，中国未来30年需要传承的财富大概有100万亿左右。利率继续下行，中长期要用的资金选择保险账户概率非常高。总结 𐟓 股市有风险，入市需谨慎，尤其是控制不住自己的人性。总的来说，买保险和买保险公司股票各有优劣，关键还是要根据自己的需求和风险承受能力来选择。希望大家都能找到适合自己的投资方式！

𐟓š 97年增额终身寿险：你真的了解吗？ 𐟔 两个案例都揭示了人们对保险条款理解的不同，从而引发的纠纷。尽管在争议条款的解释上，通常倾向于有利于消费者的理解，但我们也必须考虑到实际情况，不能违背常理。 𐟏栤🝩™饅쥏𘧚„经营模式基于长期性与确定性，这种类型的保险将今天的资金确定地分配到未来。相比其他投资方式，保险具有两大显著优势： 1️⃣ 收益确定性：什么时候能领取多少钱都已确定，让人感到安心和放心。 2️⃣ 利率锁定：保险产品的收益在投保时已确定，尤其在利率长期下行的环境中，对消费者非常有利。 𐟒𜠤🝩™饅쥏𘩀š常提供一个万能账户，该账户设有保底利率，大约为2.5%，并且按照现行实际利率进行结算，目前约为4.8%。 𐟒ᠤ🝩™馘露€种进可攻、退可守的储蓄型产品，为投资者提供了一个稳定而多样的投资选择。

年金险推荐：如何选择适合自己的产品？最近恒大财富暴雷，大家对理财产品的安全性越来越重视，很多人自然想到了保险产品。今天我们来聊聊年金险推荐的前置条件。 ⚠️首先，咱们得明确一点：年金险并不是不好，但它得满足咱们某种需求。一般来说，年金险可以分为三大类： 𐟔𖧺凉𔩇‘险这类年金险的收益是固定的，明确写进合同，不受市场环境变化的影响。它的优点在于责任简单，领多少、领多久、什么时候领，在投保时就能明确知道。选择这类产品，可以对比同样保费下哪个领取更多，关注回本时间、现金价值变化、加减保限制以及增值服务等。 𐟔𖥿먿”年金险+万能账户这类产品的总收益=固定收益+浮动收益，主险年金险收益固定，附加万能账户收益并不明确。需要注意两点： ❌演示利率≠结算利率演示利率就像“图片仅供参考”，看看就行。结算利率每个月会公布，万能账户收益高低完全由结算利率决定，但并不固定。此外，保险公司会承诺一个保底利率并明确写进合同，一般在1.75%-3%之间。 ❌保费并非进入万能账户我们交的钱是用来买主险年金险，而不是进入万能账户。根据相关政策，快返年金险前5年不会有任何返还，5年后按合同约定返还，不领取则自动进入万能账户累积生息。主险年金险收益确定，可通过计算内部收益率IRR确定实际收益。万能账户收益浮动，重点关注保底利率和结算利率，前者明确写进合同，后者可在保险公司官网查询。 𐟔𖧺露‡能账户这类账户的收益是浮动的，完全看保险公司的投资水平，保底利率以上的收益都不确定。它主要分为两大类：年金类万能账户和终身寿险类万能账户。年金类万能账户：根据监管政策，领取有限制，最早是投保后5年、每年领取金额不得超过已交保费的20%。终身寿险类万能账户：并无领取限制。选择这类产品，可以重点关注承保公司、保底利率和账户历史结算利率变化。 ⚠️至于买哪类产品，最主要取决于你对将来整个市场投资收益的预期。当然，年金险并不适合所有人，至少不推荐普通人首选，原因很简单：三五千意义不大，三五万又会占用大量现金流，导致无力购买其它保障类保险，甚至造成缴费压力。

𐟔她𔩇‘险+万能账户：高收益背后的真相𐟔 每年到了保险公司的开门红，年金险+万能账户的产品总是卖得火热，但我一直不推荐这种组合，原因何在？让我们一探究竟。 𐟓Š 首先，我们来看看两个产品的收益对比。前两张图展示的是年金险+万能账户的产品（简称万年），而第三张图则是固定利率的产品（简称固利）。从图中可以看出，万年产品要到第19个年度才能实现收益反超固利产品，而且这还必须假设结算利率始终保持在4.5%。如果结算利率降至保底收益，那两者的收益差距将高达十几个w𐟙ˆ。 𐟤” 那么，结算利率能否保持在较高水平呢？我们不妨看看几家保险公司的历年结算利率公示。结果大多显示逐年递减，通常是保底利率<结算利率<中档利率，而且未来利率继续下降的趋势也不容忽视。看看银行存款利率就知道了。 𐟓– 为什么业务员在推销时会说得天花乱坠，仿佛收益高到天际呢？因为他们不会跟你谈结算利率，只会给你展示演示利率。演示一下嘛，又不用负法律责任，按10%利率演示的人也不少见𐟤㣀‚ 𐟒𜠥„位奋斗的打工人，选择保险时一定要擦亮眼睛，毕竟血汗钱攒起来不容易𐟐𖣀‚

保险下架潮来袭，你的保障受影响了吗？昨晚收到消息，保险要下架了！这次不是演习，是正式通知。所有保险公司都在波及范围内，一大波保险产品都要说再见了。话不多说，直接说重点：保险什么时候下架？ 8月31日：所有预定利率为3.0%的保险产品都要下架。 9月30日：所有预定利率为2.5%的分红险和万能险也要下架。谁最受伤？追求高性价比保险的人：这几年经济不景气，感觉风险更高，想用杠杆撬动高性价比的保障。但这次下架，重疾险直接涨价25.9%，原本3000元能买到的保险，现在要多花7、800元。保守型理财的人：这几年很多人盯上「储蓄险」理财，毕竟银行一直在降息，大额存单停发，国债也抢不到。储蓄险把“收益”写进合同，IRR 3%+，很多人都想吃这个香饽饽。但这次下架，储蓄险直接缩水0.5%，同样投入50万，现在入场和9月入场的长期收益差了100万。这次下架对保险行业是一次地震，对我们普通人来说，影响就是健康险价格更贵了，储蓄险收益更少了。仅此而已。

新手必看！万能账户的7个陷阱每年这个时候，保险公司总会搞出各种理财保险的抢购活动，朋友圈里又是晒凌晨抢保险、大额出单的照片。其实，很多看似收益超高的年金险、两全险产品，背后都有个万能账户在作祟。万能账户其实就是依附于年金险的一个投资账户，市场上也叫“双账户”，可以把年金险的分红或生存金以复利进行二次增值。今天咱们就来扒一扒这些看似光鲜亮丽的万能账户背后的那些坑。主险缴费和返还复杂得让人头晕 𐟤𞈥䚥𙴩‡‘险的主险缴费和返还设计得特别复杂，什么三年缴、五年缴、十年缴的，搞得人一头雾水。高收益作诱饵 𐟒𐊤🝩™饅쥏𘤸𚤺†吸引眼球，总会标榜自己的万能账户有多高的收益率。但这些高收益往往只是短期内的，长期来看并不一定靠谱。漂亮的历史结算利率难辨真伪 𐟓Š 很多保险公司会晒出一些漂亮的历史结算利率，但这些数据真假难辨。账户池根本没𐟒𐊦œ‰些万能账户看起来资金池里有很多钱，但实际上这些钱并不一定能真正进入你的账户。追加收益被平均 𐟓‰ 即使你追加了一些资金，这些追加的收益也会被平均到整个账户里，对你的实际收益影响不大。账户池总金额被控制 𐟚犦œ‰些万能账户会对账户池的总金额进行控制，这意味着即使你追加了一些资金，这些资金也很难达到预期的收益。追加金额被限制 𐟚늦œ‰些万能账户对追加的金额有严格的限制，这意味着即使你有很多钱想追加，也可能无法如愿。总的来说，万能账户其实是个锦上添花的东西，有当然好，没有也行。如果年金险的主险本身就很给力，那就没必要再搞个万能账户。如果主险不给力，那即使有万能账户也很难挽救局面。所以，想要万无一失买到最好的产品，最好还是无视万能账户，只看年金险本身。只关注那些确定收益、内部收益率（IRR）最高的产品。这样至少你能确保自己的收益是100%确定的。赶紧转发给你的亲人、朋友，尤其是你的父母和爱人，别让他们掉进这些坑里。

𐟌Ÿ 安利一个超给力的万能账户！𐟌Ÿ 𐟒ᠤ𘇨ƒ𝨴榈𗦘碌€么？很多朋友在买理财险时，常听到业务员说：“这个产品收益率高达5%、6%，而且里面的钱可以随时取出。”听起来是不是很诱人？其实，这就是万能账户的魅力所在。 𐟌𑠤𘇨ƒ𝨴榈𗧚„组合万能账户最常见的是与年金险搭配，也有一些增额终身险可以搭配万能账户。年金险相当于银行的定期储蓄，按照合同约定领取收益（年金），收益是固定写进合同的。而万能账户则可以理解为余额宝：已给付的年金会自动进入万能账户，如果一直不领取，这个钱会按照结算利率产生收益。 𐟔 万能账户的收益需要注意的是，万能账户的收益并不是确定的。很多业务员演示的高利率只是现行利率，这个利率是会波动的。如果利率降到1%甚至更低怎么办？别担心，万能账户有个“保证利率”，这是合同中规定的利率，如果实际结算利率低于保证利率，保险公司会将差额补到你的万能账户。 𐟚려𘇨ƒ𝨴榈𗧚„领取限制虽然万能账户听起来很方便，但并不是真的像余额宝那样完全没有限制。年金型万能账户每年都会有20%的领取限制，进出也有手续费。如果想把万能账户里的钱全部领出来，就只能销户。 𐟎‰ 万能账户的优点转入无手续费：首次趸交保险费、追加保险费和转入保险费的初始费用比例均为1%，但会以持续奖金形式返还，第5年一次性返还前5年的手续费，第六年开始每年返还上一年度手续费。取钱手续费低：前5年取钱需要收取3%、3%、2%、2%、1%的手续费，与其他大部分产品相比算低了，而且从第6年开始就不收了。保底利率2.5%：保底利率是写进合同的，就算利率再降也不会低于保底利率，在银行利率下行的情况下，有这样一个账户是不是特安心？现行利率4.9%：现行利率和保险公司的盈利能力以及宏观经济环境相关，近三年来一直稳定维持在年息4.9%。领取不受20%限制：由于是寿险型万能账户，不受领取20%限制，账户最低留100元即可。 𐟒ᠦ€𛧻“ 万能账户虽然有优点，但也有其局限性。选择时，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚所有费用和利率。希望这个万能账户能给你带来更多的选择和安心！

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