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保理公司创新权威发布_管理创新成果优秀案例(2024年12月精准访谈)

内容来源：小天才网络所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

保理公司创新

保理为什么不找银行而找保理公司 1、客户群体不同。商业保理服务对象主要是中小型企业；银行保理服务对象则为规模较大、信誉较好的大中型企业。 2、业务类型不同。商业保理更注重融资，银行保理更注重贸易融资。 3、风险控制不同。商业保理注重买方信用，银行保理更注重卖方信用。 4、资金来源不同。商业保理资金来源主要依赖保理公司自有资金或风投，银行保理则主要依靠银行资金。 5、监管主体不同。银行保理受银监会和人民银行监管，商业保理则受商务部监管。 6、组织与创新不同。商业保理相对于银行保理，在业务操作、行业准入、产品创新和风险控制等方面，相对来说更加灵活和宽松。总的来说，商业保理和银行保理的区别，主要体现在参与方的身份、风险承担和服务范围上。商业保理主要由保理公司提供服务，适用于中小型企业，注重快速获得资金和风险分担；而银行保理由银行直接提供服务，适用于规模较大的企业，提供更全面的融资服务和风险控制能力。

「你好，山东国企」【易通保理获得2024年商业保理行业“贡献单位”称号】近日，@鲁商集团所属山东易通商业保理有限公司（以下简称易通保理）获得2024年度商业保理行业“贡献单位”称号。下一步，易通保理将继续聚焦主责主业，服务产业链中小微企业，加快产品、模式、服务创新，推进数字化转型，为全面打造综合竞争力强的现代商业服务领军企业贡献金融力量。

「津报聚焦」【天津商业保理创新发展基地获授信190亿元】10月22日至23日2024商业保理百强汇论坛暨第三届商业保理发展论坛在滨海新区天津经开区举行。本次论坛吸引了保理企业、银行、证券、第三方专业服务机构等300余家单位参与，积极推动保理行业高质量发展。此外，为提升商业保理行业服务水平，进一步规范商业保理企业风险处置机制，商业保理线上培训平台及《商业保理风险提示手册》也在论坛上同步发布。　　作为本次论坛的主办方，天津市商业保理协会会长何成表示，此次参加论坛的保理企业、银行及第三方专业服务机构等都在各自细分领域有着不错的发展，希望通过论坛搭建的平台，大家可以充分借鉴先进经验，进一步促进优秀保理公司与银行等金融及相关服务机构对接，更好促进我市商业保理行业发展。　　值得一提的是，论坛还同期举办了天津商业保理创新发展基地（以下简称保理基地）第三届商业保理融资服务联盟大会。会上，平安银行天津分行、齐鲁银行天津分行、中国邮储银行天津分行、盛京银行天津分行、华夏银行天津分行与保理基地签署战略合作协议，给予保理基地综合授信支持达190亿元。“我们希望这190亿元综合授信能帮助细分产业的保理公司，更好地落地再融资项目或是再保理项目。”天津市商业保理协会秘书长魏超说。　　2020年天津商业保理创新发展基地在天津经开区揭牌。作为全国首个保理行业创新基地，保理基地连续3年推出3批支持行业创新发展试点政策，成为全国商业保理创新的领航标和策源地。近年来，在保理基地创新发展环境吸引下，山东高速、TCL、四川商投等中国500强、世界500强保理项目落户天津经开区。截至目前，天津经开区商业保理企业共153家，注册资本383.81亿元，资产总额1300亿元，区内保理企业纳税突破10亿元。　　随后，保理基地将通过持续优化保理企业融资环境、丰富融资产品，为商业保理企业提供金融支持，推动商业保理行业做好“五篇金融大文章”，做深做实服务中小企业功能，共同推动实体经济高质量发展。　　天津经开区管委会副主任任东生表示，未来，天津经开区将继续把商业保理作为重点发展的特色金融行业，以保理基地为载体，以试政策、创模式、聚人才、拓融资、促发展为手段，充分发挥政府职能作用，充分调动各方资源，构建促进商业保理企业健康蓬勃发展的行业生态，充分发挥商业保理优势，将金融活水灌溉至中小企业。（记者万红）天津日报数字报刊平台

【天津金创区建设驶入快车道】　　金融创新运营示范区（以下简称金创区），是9年前党中央赋予天津的功能定位。9年来，天津金融创新扎实推进，部分领域全国领跑。金融业已成为支撑全市高质量发展的支柱产业之一。金创区建设逐步驶入快车道。　　两大领域，一路领跑　　融资租赁和商业保理是天津金融创新的两个突出领域。　　人们乘坐的民航飞机，每三四架里，就有一架是通过天津东疆融资租赁的。　　眼下，全球排名前10的飞机租赁公司，有7家通过东疆开展业务。　　今年8月，南航首架C919飞机入列，这是天津东疆的首架租赁C919飞机。截至目前，已有10家租赁公司通过这里完成超50架国产飞机租赁交付（含ARJ21、C919），为国产飞机翱翔长空注入金融血脉。　　截至今年8月底，天津东疆租赁飞机累计已超过2300架，为全球第二大飞机租赁聚集地。　　今年上半年，这片热土又完成105艘国际船舶、4座海工平台租赁业务，继续领跑全国。　　被问到融资租赁业一路领跑的密码，天津东疆方面给出的回答永远是“创新”。而创新的动力，则来自市场需求。　　商业保理也一样。　　日前，天津经开区的天津简单汇商业保理有限公司通过供应链金融科技系统，为TCL集团的电子元器件出口商实现提前3个月回款，资金价格低于市场平均水平。这单业务的成功落地，标志着国际保理业务风险防控和交易秩序保障实现新突破。　　长期以来，在“谁出口谁收汇”的外汇管理原则下，商业保理公司不能直接收取进口商外汇回款，所以一旦出口商因种种原因未能转支付给保理商（如出口商违约、司法查封等），将导致商业保理公司产生资金损失。　　为破解行业堵点，天津自贸试验区政策与产业创新发展局经与中国人民银行天津市分行及滨海新区分行、市地方金融管理局等研究协商，创新推出了“共管专户+优先受偿权”这一全国首创模式，指导保理公司在人民银行动产融资统一登记公示系统完成保理业务共管账户的登记公示。该模式缓解了保理公司对其收款权益不能获得法律认可和司法保护的担忧，为国际保理业务的开展打开了新思路。　　截至今年上半年，我市商业保理资产总额近3000亿元，保理融资余额突破2500亿元，均居全国首位。　　天津自贸区金融创新也取得新进展。FT账户（自贸账户）业务规模超万亿元，以全功能型跨境人民币资金池归集资金近350亿元。上半年，全市跨境人民币收付总量超2300亿元，同比增长30%，人民币在跨境交易中的份额首次突破40%，创历史新高。　　向“新”而行，智创未来　　在百年学府南开大学西门对面，是创新氛围浓郁的天开高教科创园（以下简称天开园）核心区。自去年5月开园以来，天开园已吸引2000余家科创企业落地。今年平均每天就有4家科技型企业注册。　　“天开速度”背后，有金融服务的贴身跟进。今年，天开园企业意向融资额10亿元，上半年已完成投融资额9.15亿元。　　一年之内，已有7家银行在此设立科创特色机构，113家金融机构与天开园签约，总规模超77亿元的11只基金在此设立。　　服务新质生产力是金融高质量发展的关键着力点，天津金融机构为此竞相发力、各展其长。　　位于滨海新区的科芯（天津）生态农业科技有限公司是一家新质农业生产力领域的先锋企业，主要研发智慧农业生产管理系统、推动智慧农业技术应用。科芯公司在快速发展过程中遇到了资金短缺。天津农商银行迅速响应，为其量身定制了贷款方案并投放600万元“专精特新贷”，不仅如此，该行还提供全流程金融服务，为企业分批次提款20余次，并主动为其做“无还本续贷”准备，解决企业的后顾之忧，为其赢得了更多的市场订单和合作伙伴。　　服务新质生产力，同样需要创新——创新产品和服务。　　今年8月28日，捷士通（天津）房屋智能有限公司签下了一份“中试综合保险”，为其“装配式建筑及框架体实用新型专利”的科技成果转化系上“保险罩”。这也是该险种的京津冀首单。　　“中试”是研发产品在大规模量产前的成规模、多批次量产试验，一旦试验项目未达预期，很可能导致前期研发投入和试验过程的成本“打水漂”，将给企业带来巨大损失。人保财险天津分公司针对企业科技研发转化环节的“生长痛”，创新推出了这一新险种，助科技成果从“实验室”走向“生产线”。　　将科技型中小微企业“扶上马”更要“送一程”，我市支持中小微企业在区域性股权市场挂牌。天津OTC（天津滨海柜台交易市场股份公司）依托拥有5780家纳入分层体系企业资源和年均对接服务近万家企业的优势，千方百计为中小微企业融资、融智、融资源：深化与银行等金融机构合作，为企业提供预授信近500亿元；加强与投资机构合作，常态化开展“募投管退”综合服务；通过搭建惠企平台、拓展与高校合作等，融通企业发展所需的产业资源、政策资源和科技资源。2022年以来，天津OTC促进企业实现融资167亿元，累计867亿元。　　今年上半年，天津高新技术企业贷款同比增长13.2%，科技型中小企业贷款同比增长38.1%，增速位居全国前列。　　因“港”而兴的天津，今年以来航运金融也高开高走，对港口、航运、贸易的金融产品和服务供给持续提升，航运金融指标位居北方首位；大力发展产业金融，接续实施金融服务12条重点产业链发展政策，助力制造业高质量发展。　　眼下，我市正支持金融集聚标志区建设。解放北路金融历史文化区环境提升全面启动，友谊北路沿线金融发展活力区特色楼宇初显雏形，东疆综保区租赁创新示范区、经开区产业金融发展区特色业态进一步集聚……（记者岳付玉）

【国元证券：公司利用自身的资源优势，配合地方融资平台积极推进到期城投债的借新还旧，并稳妥有效降低债券融资成本】10月17日，有投资者在深圳证劵交易所互动易平台向国元证券（000728）提问，请问贵公司作为安徽省内最大的证券公司，在政府化债方面可以提供什么业务支持？公司回答表示，国元证券作为安徽省属的证券公司，对于国家化解地方政府隐性债务可提供的业务支持如下：一是公开市场公司债的借新还旧。国元证券利用自身的资源优势，配合地方融资平台积极推进到期城投债的借新还旧，并稳妥有效降低债券融资成本；二是促进地方融资平台进行产业化转型。国元证券积极协助融资平台结合当地产业优势，在监管部门的指导下，进行人财物的全方位转型，利用自身的经营成果逐渐压降自身债务，进而化解地方政府隐性债务；三是利用国元金控集团的牌照优势进行业务协同，提供非标资金支持。国元证券除债券业务总部外，还有资产管理总部、创新金融部可以为城投公司提供非标资金用于偿还存量债务。国元金控集团下的国元信托、国元投资及国元资本等均可以通过信托、小贷、租赁、保理等非标融资途径为融资平台提供支持。（元新闻常诚）

保理合同详解：中公退费的新玩法保理合同这事儿，听起来有点复杂，但其实它涉及的三方很简单：学员：把应收账款（也就是还没拿到的退费）转让给保理公司。保理公司：把钱付给学员，然后成为中公的债权人。中公：用资产在保理公司做抵押担保，并支付利息和保理费。不过，保理公司也不是吃素的，中公的财产状况大家都懂，所以这里还有个“真善人老李”约定了差额补足责任。也就是说，如果中公还不了保理公司的钱，老李就得个人支付。毕竟，不管公司啥样，他还是不差钱的。至于保理公司靠不靠谱，网上那些说法也只是猜测。我查了很多公示系统，没发现什么实质性的问题。那么，为什么中公不直接贷款然后打给学员呢？这里真要佩服一下用保理合同解决退费的智慧。以往的保理多用于买卖合同中，卖房把债权转让以尽快拿到货款，并支付保理费用。而用于退费且是债务人一方担保、支付利息费用的，绝对是创新性实践。因为这么做看起来对债务人没啥好处。目前中公有太多的窟窿需要资金，“专款专用退费”可能正是推动者，这里没提到的“第四方”的目的…当然，这只是可能。总之，保理合同这事儿，虽然看起来复杂，但其实是个挺有创意的解决方案。

链动星海质引未来|交易结算服务全面升级中信银行打造供应链金融“新模式” 11月26日，第二届中国国际供应链促进博览会(以下简称链博会)在北京中国国际展览中心开幕。中信集团以“链动星海质引未来”为主题，亮相先进制造链展区。此次布展由中信金控主办、中信银行承办，携手中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿，以及中信戴卡、中信重工、中信建设、中信海直、中信和业等集团实业子公司，展示中信金融“强核”工程、实业“星链”工程以及在做好金融“五篇大文章”、加快培育发展新质生产力方面的中信实践。在当前供应链金融蓬勃发展的背景下，中信银行创新供应链金融“新模式”，在业内首创以企业资产池为核心构建供应链新金融生态;以覆盖企业全场景综合解决方案为核心，实现行业金融新升级;聚焦企业交易结算“收付管融”重要环节，为客户打造交易结算的极致体验，增强供应链金融的韧性与活力。全面升级，构建以资产池为核心的一体化产品服务平台前期，中信银行企业资产池通过将企业持有的供应链资产质押入池，办理全线上、全品种融资，并全面打通与信e链、信保理、信保函、信商票、信银票、信用证、信e融、信e透、信e销等交易融资产品，通过产品的灵活组合，形成覆盖核心企业和上下游企业的供应链生态体系，为企业客户提供“一个授信、一次签约、一套系统”的“一站式”综合融资服务，实现便捷的资产错配、期限错配、利率转换、银行增信及资产变现，成为企业综合融资服务的大单品。2023年，中信银行供应链业务为近4万企业客户提供超1.5万亿元融资，同比增长18.1%。深耕行业，推出覆盖企业全场景行业解决方案中信银行围绕做好金融“五篇大文章”，立足科技创新、普惠金融、绿色金融、数据驱动等核心战略，深耕汽车产业、电力能源、国防军工、石油化工、通信技术、医疗健康、消费电子、有色金属、食品饮料、电子商务等重点行业，通过全面覆盖行业全产业链的关键要素，深入挖掘企业从生产到销售的每一个交易环节，精准识别并提炼出与各行业特性高度匹配的核心交易场景，剖析其独特的交易特点及结算需求，进而提供量身定制的解决方案和服务策略，实现行业、客户、产品的对接匹配和服务资源的高效协同。中信银行通过构建一套全方位、深层次的行业金融服务体系，不断深化行业客户的经营策略，强化行业生态的服务能力，持续拓展服务实体经济的广度与深度，旨在以更高水平的金融服务精准赋能，为构建更加稳健的行业生态、促进产业链供应链的可持续发展贡献力量。创新突破，打造客户交易结算极致体验中信银行坚持金融工作的政治性、人民性，致力于在金融领域树立新的标杆，专注于企业日常经营中“收付管融”四大核心环节，围绕订单处理、账单生成、资金收付、账务核对、发票开具、融资安排、还款规划等一系列业务链条的精细化梳理与优化，实现供应链“结算+融资”服务能力的全面革新与升级。中信银行秉持以客户为中心的服务理念，将客户的实际需求与金融服务的创新紧密结合，从融资到结算，从金融到非金融，聚焦供应链上下游企业在收款、付款以及全产业链金融服务中的各项需求，依托先进的大数据分析与人工智能技术，精准识别企业交易结算特征，不断优化业务流程，提升服务质效，引领金融发展新高度，旨在为客户打造交易结算的极致体验，助力企业在激烈的市场竞争中脱颖而出。展望未来，中信银行将继续坚守金融服务初心，聚焦客户结算需求，以“智”提“质”，持续升级产品体系，打磨行业解决方案，勇于突破创新，为客户带来前所未有的交易结算体验，与万千客户并肩同行，共同书写供应链金融新篇章。

财立方保理获评2024中国商业保理行业创新案例

盈美信科旗下国美信达荣获“2023天津商业保理创新发展基地裕业奖”

数据跨境流动倡议，数据产业迎机遇据网信中国微信公号消息，中国国家互联网信息办公室提出了全球数据跨境流动合作倡议，旨在平衡技术创新与安全、经济发展与个人隐私保护的关系。倡议强调各国应秉持开放、包容、安全、合作、非歧视的原则，推动数据跨境流动规则形成共识。在新一轮科技革命和产业变革的大背景下，数据已经成为数字经济发展的关键要素。当前，数据跨境流动正在逐步超过贸易、投资全球化，成为驱动全球经济增长的新动能。数据跨境流动对经济增长有明显的拉动效应。据麦肯锡预测，数据流动量每增加10%，将带动GDP增长0.2%。根据OECD测算，数据流动对各行业利润增长的平均促进率在10%，在数字平台、金融业等行业中可达到32%。天风证券认为，伴随着数据要素顶层细则文件落地，典型应用案例加速推广，产业有望迎来质变。相关上市公司中：广电运通开发的跨境数据产品“离岸易”是广州首个跨境数据资产入表项目，通过整合加工19个国家和地区的离岸贸易数据，实现跨境可信支付、办理税务优惠及融资保理等功能。上海钢联拥有庞大且专业的数据采集体系，全面覆盖黑色金属、有色金属、能源化工、建筑材料、农产品、新能源、新材料、再生资源等多个关键大宗商品领域。