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买重疾险哪个保险公司好解读_口碑最好的十个重疾险(2024年11月精选)

内容来源：小天才网络所属栏目：新闻更新日期：2024-11-29

买重疾险哪个保险公司好

保险真的想买就能买吗？很多人总觉得保险是业务员追着卖给你的，但真的是这样吗？其实，保险公司都是盈利性公司，他们设计的保险产品主要是卖给身体健康的人群。如果保险公司明知你身体状况不佳，患病概率高，他们才不会傻到卖保险给你。所以，保险其实是有门槛的，尤其是健康险。投保时的三大挑战 𐟏”️ 健康告知投保时有一栏健康告知，要求你如实告知身体健康状况，供保险公司做风险评估。这一步非常关键。最大诚信原则：很多人抱着侥幸心理隐瞒病史，但一旦理赔时被查到，保险公司可以拒保，这样做得不偿失。所以，每一栏健康告知都要仔细阅读，确保自己没有问题。如果有不确定的地方，可以咨询保险业务员。问什么，答什么：保险公司问到的，你就如实回答，没问到的，不必回答。很多人不放心，想在投保前去体检，我的建议是千万不要。你的身体健康状况以医疗记录或体检记录为准，如果没有任何医疗或体检记录，保险公司默认你是健康的。年龄限制一般保险公司的投保年龄最大为55-60岁，即使你体能好到世界冠军的程度，当你七八十岁，也买不了医疗险或者重疾险了。所以，我一直推荐大家尽早投保健康险，条件允许的话，重疾险要买终身的。因为随着年龄增大，身体会变差，以后很有可能会买不到。医疗险一般是年交的，每年都要重新核保，到年龄大的时候会无法续保，到时也会买不到，或者是保费变得很贵。高危职业买保险时会有职业选项，1-8类，不同险种会有相应的限制。如果你从事高空跳伞、长期作战在前线等高危职业，想要投保寿险，保险公司要么拒保，要么会把保费提得很高，可能接近保额，实质是变相的劝退。保险不是想买就能买所以，保险不是我们想象的那样，想保就能保上的。上个月旧规重疾险下架后，新出的一些重疾险市场普遍反应性价比不高，想买之前的品种也买不到了，所以买保险要提早做好规划。其实买保险也是一个反思自己的过程，帮助你对人生做一个规划。希望你能通过保险意识到生命的可贵，慢慢培养起自己健康饮食、规律作息、锻炼身体的好习惯。

重疾险的那些坑，你踩过吗？一文搞懂！姐妹们，买重疾险之前一定要看这篇文章！保险公司那些不告诉你的坑，我给你们整理出来了！ 𐟘Ÿ 我们买保险不就是为了有个保障吗？今天我来给大家扒一扒买重疾险需要注意的点，别踩坑了！ 𐟑‰ 这15个点，大家一定要注意：并不是得了重疾就能赔的，还有一堆要求要满足。不建议加身故责任，可能会让价格直接翻倍，用定期寿险代替更好。亲戚朋友是业务员的，赶紧远离！90%都是忽悠。遇到「有病保病、没病返钱」的保险，赶紧跑，保险公司不傻。很贵、捆绑各种看不懂的保障的重疾险，99%是坑。不看健康告知，很可能买了也不赔。病种不是保的越多越好。不是赔付次数越多就越好。重点看高发疾病保障、疾病理赔定义和某些细节。定期重疾险便宜性价比还高，多大能力办多大事。年龄超过55岁不建议配置重疾险。一年期重疾险不建议买。百万医疗更便宜，可以只有百万医疗但不能只有重疾。这些疾病可能不赔：遗传性、先天性疾病等。等待期一般60-180天，这个期间确诊重疾，不赔。 𐟒 怎么挑重疾险：产品类型有没有捆绑？决定坑不坑。高发疾病保障到位吗？决定能不能赔。赔付比例高不高？决定赔多少。 ✅️ 保额选多少？——最重要保额最重要，这笔钱主要作为出院后3-5年收入损失。建议选50W+。 ✅️ 保障时间选多久？人的一生都会有重病风险，尽量选保终身。预算够选保终身，预算不够保到70岁。 ✅️ 挑选3步法：第一步：重疾险第一层保重疾，28种重症必须包括。第二步：看轻、中症数量，常见轻中症一定要都保障。第三步：重疾多次赔＞单次赔；不分组多次赔＞分组多次赔。 𐟒 高性价比重疾险推荐： 𐟑‰ 成人重疾险超级玛丽9号：重疾赔完，轻中症能接着赔，综合性价比高。小红花致夏版：达尔文7号升级版，保障全面，轻症也有额外赔。 𐟑‰ 宝宝重疾险小青龙2号：君龙人寿大公司，病种全面，重疾险能赔3次。大黄蜂9号：重疾赔过，非同组轻症和中症还能赔3次，很划算。

保险避坑指南：如何选择靠谱的保险公司？经常有朋友问我：“买保险到底选大公司还是小公司？”“小公司靠谱吗？”“这个公司我没听过，还是国内人寿、人保、平安、泰康听着靠谱。”今天咱们就来聊聊如何辨别“大小公司”，以及如何选择公司和产品。判断标准 𐟓Š 首先，咱们来看看如何判断保险公司的大小。其实，衡量保险公司实力的指标有很多，但最重要的有两个：偿付能力和风险评级。偿付能力：简单来说，就是保险公司有没有钱赔。如果偿付能力太低，说明他们的风险管理不到位；太高呢，又说明他们投资不充分。风险评级：这个指标衡量的是保险公司经营是否健康和可持续发展。风险评级分为A、B、C、D四个等级，从高到低。AAA级的公司绝对是业界大佬，这点毋庸置疑。如何选择保险公司 𐟏⊊很多朋友纠结：“我买重疾险就想选人保、人寿和平安的，别的都没听过。”其实，不是这些公司不好，而是每家公司都有自己的强势产品。比如，宝宝的意外险，选平安家的小玩童；寿险可以选人寿的；想要易核的重疾险，选择人保家的i无忧；两全保险可以选择新华；而泰康家的养老社区一骑绝尘，做得非常好。诸如此类，并非要在一家公司把所有保险配置齐全。背后的股东和抗风险能力 𐟒𜊊评价一家公司的实力和投资能力，一定要看股东的组成。很多纯外资或者中外合资的公司，比如中英、工银安盛、同方全球、中荷、招商信诺、中意等等，股东基本都是世界500强，服务一流，产品保障和价格都还不错。很多外方股东已经存在几百年了，经历过一战二战，赔过泰坦尼克号。他们的经营能力和抗风险能力，不是一般公司能比的。不能因为他们广告打得少，就说是小公司。多了解一下你会发现，AAA级的公司里面，这些占了绝大多数。未完待续...

保险公司不推荐的3种宝妈必备保险作为一个新手妈妈，宝宝出生后，保险问题肯定是你最关心的之一。但面对市场上琳琅满目的保险产品，很多宝妈可能会感到无从下手。今天，我就来给大家扒一扒那些保险公司通常不推荐给宝妈的好产品，帮你省下一笔不必要的开支。新生儿医保：必备的基础保障 𐟍𜊩斥…ˆ，新生儿医保是一定要买的！宝宝出生后的三个月内办理好，这样能报销宝宝住院的费用。而且，有了医保，买其他保险也会更划算哦。宝宝保险的黄金组合：重疾险+医疗险+意外险 𐟒‰ 为什么保险公司不推荐这些组合呢？其实很简单，因为这些产品的利润较低。保险公司和业务员们可能赚不到什么钱，所以往往会和其他保险组合在一起推荐。少儿重疾险（消费型）：保额要足 𐟒ꊥ﹤𚎥𐑥„🩇疾险，建议保额至少做到30万，最好50万以上。保障期限方面，如果预算有限，可以选择定期；预算充足的话，选择终身。保障责任要包含常见的重疾、轻中症和少儿特疾，如果有额外赔付就更好了。另外，投保人豁免也是一个需要考虑的因素，但要注意对大人健康状况的要求。宝宝百万医疗险：重疾险的补充 𐟒‰ 百万医疗险可以作为重疾险的补充，报销大病手术、住院等大额医疗费用。挑选时要注意以下几点：基础责任：包含的疾病范围和报销比例免赔额：越低越好，例如选择1万免赔额的，超过1万的治疗费就开始报销续保条件：是否保证续保，患病理赔是否可续保、停售后是否可续保增值服务：是否包含医疗垫付、就医绿通、肿瘤外购药、质子重离子责任等宝宝意外险：一年一买 𐟚— 宝宝意外险也是一年一买即可。对于宝宝专门的意外险，还特别设置了烫伤、宠物抓伤等保障，50万的保额通常只需100多元。虽然平时很少看到业务员单独推荐意外险，因为利润真的低，但给宝宝买一份意外险还是很有必要的。最后的心里话 ❤️ 买保险的时候，一定要结合自己家的预算来规划哦。别盲目跟风，只有适合自己的才是实用的。希望这些建议能帮到各位宝妈们，让宝宝的保险配置更加合理。

别急！给宝宝的保险这样买才划算！千万别急着给宝宝买保险！就在上周，一个上海的宝妈姐妹找我咨询，她给自己5个月大的女儿买了一份保险，结果被亲戚推荐的产品吓了一跳！一年保费居然要1万2！说实话，很多宝妈们的观念还停留在“保险越贵越好”的阶段。但其实，现在的保险已经今非昔比了。新生儿的保险根本不需要花1万，不到2千就能配得妥妥的！我和这位姐妹聊了好几次，终于帮她理清了思路，重新搭配了一份大病、小病、意外都能保的方案（总共1750元）。看完之后，她直接去亲戚群开骂了。新的方案是这样的（记得先给宝宝办好新生儿医保哦）：意外险：小神童，68元保险公司：平安财险保障：意外身故伤残20万，意外医疗2万划重点：选一年期的就好，长期返还型意外险很坑。百万医疗险：蓝医保，440元保险公司：太平洋健康保障：一般住院200万，重疾住院400万划重点：选续保条件好的，即使身体出了啥毛病，也能继续买。重疾险：大黄蜂8号，1242元保险公司：北京人寿保障：30万保额，保终身划重点：保额一定要够，建议50万起步；保障期限尽量选保终身。最后，记住这几个坑别踩：返还型保险：保费贵，回报低，不如存定期。分红型保险：都是噱头，保障不一定齐全。长期意外险：保费贵，保障不一定好，买了就是冤大头。以上是从几家保险公司里组合的优秀产品，因为都是消费型的，而且可以单买不捆绑，因此价格不贵。另外，这个方案只是参考，重疾险的保额、保障期限都是可以根据个人情况调整的。预算足够的姐妹还可以添加重疾二次赔、投保人豁免等热门附加责任，把保障做到滴水不漏。这位姐妹的宝宝非常健康，健康告知也过得很顺利。如果姐妹们宝宝有早产、住院等情况，别盲目照抄上面这个作业哦，需要重新根据宝宝的具体情况来重新拟定保障方案。

𐟎‰新手必看！15条保险购买秘籍𐟎‰ 亲爱的保险新手们，如果你正准备购买保险，那么这15条秘籍将是你的最佳指南： 𐟑𖠥月子期间，可能会有亲戚朋友推荐保险，但往往这些保险覆盖不全且价格昂贵。 𐟑𖠥�퐧š„基础保障大约1000元就能搞定，全面保障也仅需3000元。超过这个数就是买贵了。 𐟚렩🥅购买带有分红、返还、两全、万能字样的保险。 𐟑𖠤𘺥�퐤𙰤🝩™鯼Œ不是越贵越好，也不是越多越好！父母才是孩子最强的保障。 𐟛’ 保险是消费品，建议购买保障型产品，即消费型保险。 𐟑袀𐟑砥𐏥�퐤𘍩œ€要寿险，但家庭顶梁柱一定要配个定寿，每年1000元就能有百万保额。 𐟒ᠥ𘦨𚫦•…责任的重疾险相当于两份保险，分开买重疾和寿险更划算。 𐟚렦„外险不需要买长期的，保障不全且价格贵。1年期综合意外险，300元就够用，一定要包含意外医疗。 𐟏력悦žœ孩子在学校买了学平险，就不需要再买意外险了。如果孩子体弱多病，建议配置带小额医疗的意外险。 𐟒Š 百万医疗险报销要求最好包含社保外用药和医疗垫付。 𐟚렩‡疾险不是保的病种越多越好，也不是赔付次数越多越好。 ⏳ 重疾险的等待期一般是90-180天，在这个期间确诊的重疾，保险公司不赔。 𐟔 重疾险的11种高发轻症一定要保全，少儿高发特疾要双倍赔付。 𐟒‰ 重疾险和百万医疗是互相补充的。重疾险用来养病，百万医疗用来治病报销。 𐟔 保险公司能查到你所有就医体检记录，所以健康告知问到的一定要如实回答。希望这些建议能帮助你更好地选择适合自己的保险产品！

买保险时，先看公司还是先看保额和条款？大家好，今天咱们聊聊买保险时大家经常会纠结的一个问题：到底是先看保险公司，还是先研究保额和条款呢？𐟧 𐟌Ÿ 先来说说先看保险公司这种想法吧。有些朋友觉得大公司更靠谱，就像买衣服认大牌一样。但其实呢，在保险这个领域，公司大小并不是决定好坏的唯一标准。我国的保险公司监管非常严格，不管是大公司还是小公司，都得遵守那些严格的规定。比如说偿付能力，就是保险公司有没有能力赔钱，这都是有监管红线的。就好比一个班级里，不管是成绩好的同学还是成绩一般的同学，都得遵守学校的考试规则一样。而且啊，小公司为了在市场上立足，往往会在产品上更下功夫呢。我有个客户，之前只认大公司，后来发现小公司的一款重疾险，保障内容和赔付比例都特别好，价格还便宜，最后就选了小公司的产品。 𐟌Ÿ 那保额和条款又有多重要呢？保额就是保险公司将来能赔你多少钱呀。这可太关键了！要是保额买少了，真到出险的时候，那钱可能都不够用。打个比方，你买了一份重疾险，保额才10万，但是生病治疗可能要花30万，那剩下的20万你得自己掏啊，这压力多大。条款呢，就是保险合同里那些密密麻麻的字啦，这里面可藏着很多关键信息。比如重疾险里对疾病的定义，有些产品可能某种疾病的赔付条件很宽松，有的就很严格。像轻微脑中风这个病，有的产品规定只要有相应的症状就能赔，有的产品却要求必须达到某种严重程度还得有后遗症才能赔呢。所以啊，保额和条款是实实在在关系到你能得到多少赔偿和在什么情况下能拿到赔偿的。 𐟤— 所以呢，买保险的时候别光盯着保险公司啦。保额和条款才是重中之重，当然啦，公司也得是正规靠谱的。咱们得把重点放在自己的需求上，根据自己的经济情况和保障需求来选择合适的保额和条款好的产品。如果大家对保险还有啥疑问，或者想了解更多保险知识，欢迎留言𐟒•

买健康险？这些保险公司值得考虑！买保险的时候，很多人只知道某家保险公司名气大，但具体好在哪却一头雾水。今天我就来给大家扒一扒各大保险公司的优势和劣势，帮你找到最适合自己的那款产品。招商信诺：外资背景，健康险专家 𐟌 招商信诺背靠招商银行，外资股东是美国信诺集团。它在健康领域非常专业，尤其是高端医疗险和长期护理险，简直棒棒的！最近推出的分红险也表现不错，挤进了第一梯队。不过，其他险种就一般般了，没啥特别出彩的。中英人寿：国资+外资背景，稳健靠谱 𐟏护𘭨‹𑤺𚥯🨃Œ后是中粮集团和英国的外资背景，连续30个季度获A+以上评级，真的是三好学生，稳得一批。它家的重疾险、储蓄险和医疗险都很不错，特别是重疾险，审核宽松。不过，门槛有点高，养老年金也就一般般，比上不足比下有余。中意人寿：央企背景，资源丰富 𐟏튤𘭦„人寿背靠中石油，有很多一手资源，外资股东是意大利的百年老牌保险公司。之前一生中意爆红，我也买了。重疾险还好，就是价格有点贵。其他的就算了，性价比不高。工银安盛：工商银行背景，稳健运营 𐟏报𗥩“𖥮‰盛背靠工商银行，外资股东是法国安盛集团。它家的运营很稳，重疾险和商业养老金都很棒，增值服务也很不错，门槛不高。不过，健告严格，有体况的朋友慎选。平安保险：民营大保司，口碑好 𐟏报𙳥🝩™馘聆‘营大保司中的佼佼者，百万医疗险和中端医疗险都很不错，儿童意外险也很给力。不过，重疾险和两全险就一般般了，一言难尽。中国人寿：副部级央企，保守稳健 𐟏护𘭥›𝤺𚥯🦘雷暑觺祤，比较保守。车险和医疗险表现不错，但重疾险和储蓄险产品就比较中庸了。泰康人寿：团体重疾险性价比高 𐟏抦𓰥𚷧š„团体重疾险性价比高，最大的优势是养老社区，简直是王炸级别。不过，对接养老社区的养老金产品就一般般了。总结 𐟓 买保险不一定只限一家保司，可以从保司规模、股东、稳定性、盈利能力来综合考虑。在不同保司选不同的产品，毕竟术业有专攻嘛！好了，篇幅有限，如果还有其他保司或产品想了解的，可以留言告诉我哦！我会整理好详细资料表格分享给你！𐟘Š

买保险前必须搞懂的3个核心问题 𐟒• 很多朋友来问我关于保险的问题，一上来就纠结保险公司、价格、哪个保险覆盖的病种多，或者亲戚推荐的保险是否划算。但很少有人能明确说出自己想配置什么险种、预算多少、哪些方面需要重点保障。 𐟒• 普通人买保险，十有八九会踩坑。不过，这篇分享能帮你避开99%的坑，尤其是第一次买保险的朋友，强烈建议收藏！买保险前，一定要搞清楚这3个核心问题： ✅ 你想用保险保什么？ ✅ 你愿意花多少钱买保险？ ✅ 你的身体健康状况是否允许投保？能回答出上面3个问题，离买对好保险就近了很多！如何快速省心地买到好保险呢？记住4+X即可！ 𐟔 4包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。 𐟔 X包括车险、家财险等。这4种保险能覆盖我们90%的风险，包括疾病、意外和身故风险。 𐟒ᠩ‡疾险：防止因生大病带来的收入损失，达到理赔要求，一次性赔付的𐟒𐥏輻꧔𑦔海； ✔️ 保额建议：30w起步 𐟒𐠤𘀥𙴤🝨𔹯𜚦ˆ人2500左右、孩子500左右 𐟒ᠥŒ𛧖—险：百万医疗可以报销除1w免赔额外，生病住院自费的医疗费用 ✔️ 保额建议：200W以上 𐟒𐠤𘀥𙴤🝨𔹯𜚦ˆ人200左右、孩子5岁以下较贵500-700 𐟒ᠦ„外险：转移意外带来的风险，老人小孩关注意外医疗部分，成人关注意外身故/伤残部分 ✔️ 保额建议：孩子20W就够了，成人50w根据情况调整 𐟒𐠤𘀥𙴤🝨𔹯𜚦ˆ人100左右、孩子60左右 𐟒ᠥœŸ寿险：应对家庭经济支柱身故的风险，若经济支柱身故还能留一笔𐟒𐦔碌˜房贷、车贷、养育子女等费用 ✔️ 保额建议：年收𐟒𐧚„5-10倍 𐟒𐠤𘀥𙴤🝨𔹯𜚦ˆ人600-1000左右 𐟒ᠩ…齐4种险种之前，最好先把社保配上，这是我们基础的保障！ 𐟍堥楤–要注意： ❌ 返还型、两全型的保险，不要轻易选择！很多是把保障差的产品组合打包在一起，要保障没保障，要收益没收益！这要是选了，真的是大坑！ 𐟒• 另外给大家整理出了第一次买保险的投保思路，强烈建议大家收藏⭐下来，这会对你很有帮助！如果大家还有问题，可以给我留言，希望本篇笔记能帮助到你。

重疾险购买必知五大要点，你了解吗？重疾险，这个保险产品最初是由南非的著名外科医生巴纳德医生设计的。他曾经做过全球第一例异体心脏移植手术，深知医疗的力量有限，而财务的压力却可能让患者放弃治疗。于是，他与南非的一家保险公司合作，创造了一种给付型的重大疾病保险。这个产品的初衷是：在被确诊为重大疾病时，能够立即获得一笔保险金，而不是在身故后才获得赔偿；不仅希望延长患者的寿命，还希望提高他们在疾病期间的生活质量；在健康状况恶化时，财务状况依然健康。重疾险的三种赔付条件确诊即赔：一旦被保险人被确诊为合同约定的疾病，比如恶性肿瘤、双目失明或严重III度烧伤等，就可以获得赔付。特定手术赔付：对于某些疾病，只有采取特定的治疗手段才能获得赔付，例如冠状动脉搭桥术、主动脉手术或心脏瓣膜手术等。特定状态赔付：被保险人达到某种疾病的特定状态时才能获得赔付，例如脑中风后遗症需持续180天，或肺动脉高压达心功能Ⅳ级持续180天等。选购重疾险的五项基本原则预算有限：配置保险的目的是在不影响当前生活质量的前提下做好风险防控。一般建议将收入的5%-10%用于购买重疾险。病种覆盖：在所有重疾保险产品中，前28项重疾是中国保险行业协会指定的，保险公司只能不做任何修改地使用。其他病种则是每家保险公司自行增加的，保障疾病种类越多，给我们的保障范围也就越广。保额规划：按年可支配收入的20%来计算保费，按3-5倍年收入为基础来计划保额。核保条件：重疾险的投保年龄一般不建议超过50岁，否则可能出现保费倒挂的情况。此外，身体健康状况也是核保的重要条件。体检有异常指标或有既往症的朋友在填写健康告知时一定要如实回答，但只回答问到的问题，避免不必要的麻烦。身故责任：含有身故责任的终身储蓄型重疾险能真正做到“有事赔钱，没事领钱”，体现出全生命周期规划的价值。通过了解这些核心事项，你可以更好地选择适合自己的重疾险产品，为未来的健康保驾护航。