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保险公司万能利率公布下载_非法集资100%返还本金(2024年12月最新版)

内容来源：小天才网络所属栏目：新闻更新日期：2024-12-04

保险公司万能利率公布

理财保险的5个关键利率，你了解吗？𐟤” 为什么大家对年金险、分红险等理财保险这么反感？主要是因为实际收益远低于预期，让人感到失望。𐟘ኊ𐟤”或许有人会说，理财保险不仅仅是看收益高低，但为什么在宣传中总是强调“高收益”呢？在全球利率下行的大环境下，国内进入负利率时代只是时间问题。用年金险等理财保险锁定长期利率是个不错的选择，但你需要搞清楚以下5个利率： 1️⃣ 预定利率预定利率是保险产品的定价利率，类似于房贷按揭利率。但与房贷利率不同，预定利率越高越好，因为预定利率越高，产品费率（价格）就越低。𐟏 𐟌𐤾‹如，如果想拿到100块利息，A公司的预定利率为10%，而B公司为5%，那么A公司只需要投入1000块，B公司则需要投入2000块。 2️⃣ 保底利率这是明确写进合同的利率，保险公司能保证的最低利率，一般在1.75%-3%之间。𐟓œ 换言之，即使保险公司投资失败，至少还能拿到这个利率。 3️⃣ 结算利率这是每个月在保险公司官网公布的万能账户当前实际结算利率。𐟓Š 经过保险公司的一番操作，真实收益就是这个水平。但要注意，这并不代表今后投资收益的发展走势。 4️⃣ 演示利率这是投保前，保险公司想让我们看到的利率。𐟓ˆ 换言之，保险公司努力想达到这个收益，展示给我们看看，表明在努力。 5️⃣ 内部回报率（IRR）这是考虑了时间价值后实际可达到的收益率。𐟓ˆ 从收益性角度来说，IRR越高越好，但同时也要多承受相应风险。 𐟧𜤸Š，理财保险的收益主要体现在IRR上，而这个数值是可以计算的。当你考虑某款理财保险是否值得买时，可以先算算IRR，看看真实收益率是否能接受。

分红险实现率大降，还能买吗？一文解答！最近，保险公司陆续公布了各分红险的分红实现率，结果让人大跌眼镜——很多产品的实现率竟然只有35%！这让不少人开始怀疑，分红险是不是真的如传闻所说，前期画饼忽悠大家？首先，我们要搞清楚分红险的底层逻辑。目前分红险的演示收益率有两档：一档是0，只能拿到保障收益；另一档是以4.5%减去产品预定利率（通常为2.5%），按照规定，保险公司必须拿不低于可分配盈余的70%用作分红。如果分红实现率达到100%，那么分红收益率就是（4.5%-2.5%）*70%=1.4%。而对比预定利率为3%的固收产品，分红险是用0.5%的固收收益，换取1.4%的浮动收益。那么，分红实现率遭遇滑铁卢的原因是什么呢？主要有两个：监管调整：年初时，由于行业整体投资收益率下行、利差损风险严重等原因，监管强行压降了万能险、分红险的实际收益率。保险公司投资收益不佳：近年来，利率持续下行，资本市场波动，各家的投资收益率都下滑严重。即便监管不出手，很多保险公司恐怕也只能“贴钱”赚面子了。分红实现率那么低，分红险还能买吗？答案是肯定的，依旧值得入手。长期持有分红险依然有优势，只要实现率不低于50%，长期持有还是高于固收型产品的。政策是短期且阶段性的，以后大环境的改善，保险公司投资收益也会逐步修复。受限于监管压降的部分红利，会以特别红利的方式给客户作为补偿。分红险有保障收益，对比市面上其他稳健型储蓄工具，它的收益还是不错的。总的来说，大家可以对分红险多一些信心，相比固收类的险种，还是更具有收益优势的。但前提一定是要选对好产品。所以，别被一时的低实现率吓到，分红险长期来看还是值得投资的。不过，选产品的时候一定要擦亮眼睛，毕竟每个公司的投资能力和运营情况都不一样。

权益市场大跌，万能账户结算利率集体下调每年一季度，保险公司总会迎来一波开门红，尤其是万能账户的结算利率表现不错。然而，今年一季度的开门红却因为权益市场的大跌而显得有些惨淡。从3月份开始，权益市场一路下滑，开门红也接近尾声。受此影响，不少保险公司开始下调万能账户的结算利率。平安人寿率先行动 𐟓‰ 平安人寿在3月份的时候，就把41款万能险产品的结算利率进行了调整。原本结算利率最低的几款产品从4.2%降到了4.1%。到了4月份，中国人寿和太平洋寿险的多款万能险产品也纷纷下调了结算利率。国寿的尴尬 𐟘… 国寿今年开门红主打的是结算5%的万能险，但市场的影响让它在4月份不得不下调了10个基点。虽然这个降幅不算大，但接下来太平洋寿险的下调幅度更大，5%的下调到4.85%，4.6%的下调到4.45%。中小保险公司也不例外 𐟏护𘍤𛅤𛅦˜磻神‹保险公司，一些中小保险公司也在下调。比如瑞泰人寿和鼎诚人寿。瑞泰人寿提前一个月公布了5月份的结算利率（通常是在6月初公布），从4.9%降到了4.6%。主要是因为今年上半年的投资不景气，新增的万能投资款暴增，稀释了先前的收益。鼎诚的困境 𐟘“ 鼎诚人寿的情况也不乐观。年初的结算利率是4.96%，但连续两次下调后，目前已经降到了4.35%。除了市场投资不景气外，最大的原因就是“安全垫”缺乏。目前市场上的万能险基本都是旧万能补贴新万能，旧万能的结算利率低于新万能。一旦投资下滑，旧万能可以消化一些高结算万能的利差损，但鼎诚显然没有什么旧万能，新万能直接受市场冲击。其他公司的表现 𐟌Ÿ 和泰人寿的情况也类似。去年年底，它下架了可以在互联网直接投保的万能账户，该账户自2019年设立以来，今年3月的结算利率首次跌破5%，目前为4.9%。横琴的万能险从去年7月开始从4.9%下滑到4%。此外，还有一些高结算的万能大户，如恒大人寿、富德生命和华夏人寿等。恒大人寿和华夏人寿的高结算利率账户依旧维持高位，但富德生命的最新一期高结算利率账户却没能撑住，从4.98%降到了4.8%。恒大人寿的稳定 𐟒ꊦ’大人寿之所以还能维持高位，很大程度上是因为母公司的影响。它的万能新单保费下滑较多，没有太多存量资金进入万能账户稀释收益。华夏人寿虽然也维持高位，但已经宣布将于6月底下架一些当前结算4.9%、保底3%的万能险产品。下架后，华夏万能的结算利率恐难长久维持如此高。总体来看，今年的权益市场表现不佳，导致保险公司的万能账户结算利率纷纷下调。对于投资者来说，选择高结算利率的产品时需要更加谨慎。

开门红产品值不值得买？鑫享未来解析每年这个时候，保险公司总是喜欢搞点“开门红”活动，今年也不例外。国寿这次推出的开门红产品组合是“鑫享未来两全保险+鑫尊宝万能账户”。听起来挺高大上的吧？那我们一起来看看这两款产品到底值不值得买。鑫享未来：保障期和领取方式鑫享未来是一款中期两全保险，保障期有8年和10年两种选择。满5年后开始领取，一直到保障期结束。它还附带一个万能账户，到期领取的保险金可以选择放进万能账户，也可以存进去更多的钱。鑫享未来的收益如何？我们拿它和减保灵活的增额寿险做了个对比。以30岁男性，每年交10万元为例：直接领取：鑫享未来开始领取保险金时，资金直接取出使用，不放进万能账户。增额终身寿险在相同年龄减保领取相同金额。结果发现，不论保障期是8年还是10年，鑫享未来总的能领取的钱都少于增额终身寿险。如果你考虑取用，可以找到更适合的产品。放入万能账户：鑫享未来开始领取后，钱不取出，放万能账户累计生息。增额终身寿险中途不领取对比。结果发现，前5年鑫享未来还没领取，万能账户不追加额外资金，保单有现金价值要等第6年。万能账户结算利率波动，以保底2.5%和4.5%参考。40岁前，无论按2.5%还是4.5%结算，整体价值都没有超过一款不错的增额终身寿险。只有万能账户持续保持4.5%几十年不变的情况，鑫享未来才会超过增额终身寿险。鑫尊宝A款万能账户好不好？保险公司开门红产品都会强调万能账户好、结算利率高，真是这样吗？结算利率只反映当前情况，唯一确定的是保底利率。每年开门红结束后，万能账户结算利率持续下滑并不是个例。万能账户值不值得买，需要将保底利率、进出手续费、结算利率稳定性等纳入考虑。鑫尊宝A款确实没有太亮眼的地方，我们在市场上找到一款更“划算”的产品，如华夏人寿的金管家钻石增强版或者最近火热的长城人寿金麒麟。国寿一贯的3%存入手续费，即使目前有4.8%的结算利率，一进一出，再高的结算利率优势也会削弱不少。单看万能账户，鑫尊宝A款表现平平，再结合最长只有10年期的主险，是否值得购买还需再做评估。总结总的来说，开门红产品虽然听起来很诱人，但购买前还是要多做功课，看看具体的收益和风险。毕竟，保险这种东西，买错了可是要赔不少钱的。希望大家都能找到适合自己的保险产品！

老人被坑？先看真相！今天有个客户拿着产品来问我，说她妈妈想买某款理财保险，保底利率3.7%。我一看，这分明是个万能账户啊！按照规定，万能账户的最高保底利率只能设成3%，哪来3.7%的？𐟘‚ 无独有偶，之前也有个客户拿着她妈妈买的万能账户来咨询我。这款万能账户是某公司开门红爆款产品，买的时候结算利率是5%，但开门红3个月一过，直接降到了4.2%。为了买这个万能账户，老人还得先买个复利只有1.3%的主险。𐟤㊊老人一直以为自己买的是5%利率的产品，实际上呢？大几十万的钱，放在1.3%的主险里，只有100块利息，放在4.2%的万能账户里。𐟤 刚开始听到这事儿，我确实很生气𐟘᯼Œ觉得老人被坑了。但后来一想，算了。至少老人的钱是安全地存下来了，也有一定的利息，虽然没达到预期那么高。总比炒股、买保健品、以房养老、杀猪盘等各种骗局要好得多𐟤—。再说，万能账户这东西挺复杂的。如果讲解不清楚，很容易让人误会。如果讲解清楚了，其实也没那么复杂。那么，万能账户到底是个啥？简单来说，保险公司收来的保费不会马上理赔，所以他们会先拿着保费去资本市场上运作，产生一定的收益。万能账户就是保险公司给客户开的“余额宝”账户，客户有保费之外的闲余资金可以存到这个账户上。保险公司拿着账户上的钱一起运作，分利息给客户。分利息的利率有高有低，取决于保险公司的投资实力和分利息的意愿。既然是类“余额宝”账户，这个账户的钱就是灵活的，可以随用随取。不像年金保险（霸道总裁，到期就给，管你需要不需要；到期才给，如果想提前用，可能有本金损失），也不像增额终身寿（有回本时间，回本前想用，有本金损失；回本后取用才有收益）。听起来是不是很不错？其实不然。万能账户的灵活是有条件的。我们作为投资者，在选购的时候一定要擦亮眼睛，不要听业务员的片面之词，更不要只看产品宣传页。要看就看条款，实在看不明白可以找我帮忙把关。或者自己拿着挑选攻略对照条款看，千万不要掉坑里了。

万能账户的真相：高利率背后的陷阱年底了，很多朋友都有理财的需求，大家最常听到的就是那些被推荐的万能账户。但如果你因为看中了万能账户的高利率而投保，以后可能会后悔哦！现在很多保险业务员都会拿自家万能账户的高结算利率来吸引客户，演示收益时甚至会提到5%的利率。但实际上，合同约定的保底利率远远达不到这么高，演示出来的收益也不一定能够实现。今天我们来详细扒一扒万能账户的真实面目。结算利率不是最重要的 𐟓‰ 首先，所有的万能账户，最不重要的就是当下的结算利率。因为这些利率都是暂时的，真正重要的其实是合同约定的“保证利率”。万能账户基本上不能单独投保，需要搭配一款年金险或者增额寿险才能买。所以，不仅是那些老牌保险公司，其他保险公司也是一样：需要靠万能账户来拉动销售时，就会把结算利率调高。但一旦这个“历史使命”完成了，结算利率就会逐渐下降。很多保险公司会有几十款万能险，它们在一段时间里发挥过作用后就会被弃用，结算利率逐渐降低，然后保险公司再推出新的万能账户。因为一直给5%的结算利率，哪家保险公司也受不了啊。手续费才是关键 𐟒𘊊除了结算利率，手续费也是要考虑的重要因素。放钱进去的手续费和领钱出来的手续费都要看清楚。手续费低的当然比高的好。比如某安的万能账户“聚财bao”，放钱进去的手续费高的有2%、3%，低的只有1%，甚至还有不收的。假设你在2021年12月31日投保，在保单的前5年内（2025年12月31日前）提取的话，会有手续费。但从2026年开始，哪怕你今天放100万进万能账户，明天就要拿出来，也不会收提取费（但放钱进去的2%的手续费是收的）。高利率不可持续 𐟚늊如果你因为看中万能账户的高结算利率而投保，以后可能会后悔。这个高利率不会一直持续。我会推荐客户看万能账户的保证利率来选择，有两种：要么保底证利率3%，放钱进去的手续费收1%；要么保证利率2.5%，但不收手续费。未来的选择 𐟌 以后中国进入零利率或负利率时代，有这样的万能账户放放不急用的钱，是不错的选择。大额的保单，我还是会选择增额寿险或者不分红的养老年金险，确定性写入合同，安心又保险！总之，选择理财产品时，一定要看清楚合同条款，不要被表面的高利率迷惑了眼睛。

万能账户：高收益与灵活性的完美结合？随着存款利率的下降，越来越多的人开始关注储蓄险，其中万能账户因其“下有保证，上不封顶”的收益特点而备受青睐。那么，万能账户到底香在哪里呢？让我们一探究竟。收益：下有保证，上不封顶 𐟌Ÿ 最低保证利率：这是保险公司承诺的最低利率，通常在1.75%、2.5%到3.0%之间。实际结算利率：这取决于保险公司的投资情况，目前大多在4~5%之间。这意味着，万能险有机会提供更高的收益，而增额寿则提供确定的中等收益。短期资金规划 𐟒𜊤𘇨ƒ𝩙驝ž常适合5年左右的短期资金规划，用途广泛。不过，前5年领钱或退保需要支付手续费，一般在5~1%之间。因此，建议持有5年以上。资金追加 𐟒𘊥𞈥䚤𚺦‹…心利率越来越低，3.5%的增额寿也可能下架，而且很少支持追加。这时，万能险的优势就体现出来了。万能险的加保规则写进条款，有钱了都可以往里面放，时间和额度都很自由。不过，保险公司大都保留了审核权，也可能设定加保上限。挑选万能险的注意事项 𐟔 收益：关注最低保证利率和实际结算利率，越高越好。最低保证利率写在条款里，而实际结算利率可以通过保险公司官网查询。费用：主要关注趸交和追加时的手续费，一般在1~2%，以及退保及部分领取的手续费，前5年在5~1%，后续为0。灵活性：看万能险的条款名称即可，常见的有两类：终身寿险（万能型）：每年部分领取，没有上限；年金险（万能型）：每年部分领取，不能超过已交保费的20%。总结 𐟓 万能险的高预期收益和灵活性，可以满足我们不同时期的资金需求。因此，它很适合作为中短期乃至终身资产规划的一部分，对于偏好稳健的朋友来说，值得考虑。

红利结算新工具，轻松查看千款产品数据！ 𐟎‰好消息！现在查询保险产品的红利实现率和万能结算率变得超级简单！ 𐟔不再需要一家一家保司官网查找，蓝保书为你提供了超过千款产品的详细数据 𐟓ˆ万能结算率：支持快速搜索，按公司查看，还能根据利率排序，让你一目了然 𐟓Š红利实现率：同样支持搜索，按公司查看，还有分配方式和披露年度信息，详尽全面 𐟚€数据更新迅速，上周公布的数据这周就能查看，确保你获取最新信息 𐟑†只需两步，轻松查看： 1️⃣ 选择查数据 2️⃣ 选择万能结算率或红利实现率 𐟒ᨿ™么强大的工具，你现在可能用不到，但一定要知道！别再浪费时间手动查找数据了！ 𐟏橀‚用于各种保险产品，包括年金险、分红险、养老年金险、增额终身寿、万能险等，让你的保险选择更加明智！

年金险推荐：如何选择适合自己的产品？最近恒大财富暴雷，大家对理财产品的安全性越来越重视，很多人自然想到了保险产品。今天我们来聊聊年金险推荐的前置条件。 ⚠️首先，咱们得明确一点：年金险并不是不好，但它得满足咱们某种需求。一般来说，年金险可以分为三大类： 𐟔𖧺凉𔩇‘险这类年金险的收益是固定的，明确写进合同，不受市场环境变化的影响。它的优点在于责任简单，领多少、领多久、什么时候领，在投保时就能明确知道。选择这类产品，可以对比同样保费下哪个领取更多，关注回本时间、现金价值变化、加减保限制以及增值服务等。 𐟔𖥿먿”年金险+万能账户这类产品的总收益=固定收益+浮动收益，主险年金险收益固定，附加万能账户收益并不明确。需要注意两点： ❌演示利率≠结算利率演示利率就像“图片仅供参考”，看看就行。结算利率每个月会公布，万能账户收益高低完全由结算利率决定，但并不固定。此外，保险公司会承诺一个保底利率并明确写进合同，一般在1.75%-3%之间。 ❌保费并非进入万能账户我们交的钱是用来买主险年金险，而不是进入万能账户。根据相关政策，快返年金险前5年不会有任何返还，5年后按合同约定返还，不领取则自动进入万能账户累积生息。主险年金险收益确定，可通过计算内部收益率IRR确定实际收益。万能账户收益浮动，重点关注保底利率和结算利率，前者明确写进合同，后者可在保险公司官网查询。 𐟔𖧺露‡能账户这类账户的收益是浮动的，完全看保险公司的投资水平，保底利率以上的收益都不确定。它主要分为两大类：年金类万能账户和终身寿险类万能账户。年金类万能账户：根据监管政策，领取有限制，最早是投保后5年、每年领取金额不得超过已交保费的20%。终身寿险类万能账户：并无领取限制。选择这类产品，可以重点关注承保公司、保底利率和账户历史结算利率变化。 ⚠️至于买哪类产品，最主要取决于你对将来整个市场投资收益的预期。当然，年金险并不适合所有人，至少不推荐普通人首选，原因很简单：三五千意义不大，三五万又会占用大量现金流，导致无力购买其它保障类保险，甚至造成缴费压力。

𐟒ᦏ�˜万能账户的隐藏功能𐟒ኰŸ” 探索一款看似平凡的复利工具，其中隐藏着怎样的财富智慧？ 𐟏栤𘻩™饢ž额寿，以其稳健的安全性吸引着目光，而附加的万能账户则以其灵活性为投资者带来惊喜。 𐟌𑠤𘇨ƒ𝨴榈𗧚„终身保底利率为3%，但它的潜力远不止于此。 𐟒ᠤ𘇨ƒ𝨴榈𗨿˜能巧妙地抵交保费，让你的资金流动更加自如。 𐟓… 例如，原本应在2022年2月3日支付的保费，通过勾选万能账户抵交保费选项，保险公司将自动从你的扣款卡中扣款。 𐟚력悦žœ你在扣款卡中不存入资金，保险公司将无法扣款，从而为你提供了两个月的宽限期。 𐟓ˆ 在这宽限期内，万能账户依然以4.9%的复利为你计息，相当于你“免费”获得了两个月的利息。 𐟎‰ 当宽限期结束时，保险公司将自动从你的账户中扣除今年的保费，而你则可以利用这段时间的利息来享受一杯咖啡。 𐟒ᠨ🙦 𗧚„理财小技巧，你学会了吗？让我们共同探索更多财富增长的秘诀吧！

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