保险公司利润率排名直播_保险公司收益排名前十(2024年11月全新视觉)
阳光人寿:你真的了解吗? 阳光人寿,成立于2007年12月17日,注册资本高达210.45亿元,是阳光保险集团旗下的全国性寿险公司。2022年12月19日,阳光人寿在港交所成功上市,成为国内第10家上市险企。 ⧛,阳光人寿已经在全国设立了32家省级分公司和1000家分支机构,覆盖面相当广。 营情况与资管规模: 2023年,阳光人寿的总保费达到了746亿元,利润总额为32.06亿元,连续10年保持盈利,显示出强大的实力。截至2023年末,阳光人寿的资产规模达到4455亿元,在寿险公司中排名第9,属于大型资产管理公司。 阳光资管投资收益: 根据国家金融管理局披露的数据,阳光资管的投资收益率表现优异,无论是3年、5年还是10年的平均收益率都高于行业平均水平1个百分点以上,特别是10年投资收益率高达6.18%,远超其他上市险企。 🤻能力及风险评级: 阳光人寿的偿付能力充足率远超监管要求: 核心偿付能力充足率为114.79% 综合偿付能力充足率为183.50% 风险评级为BB级,显示出公司稳健的经营风格和良好的风险管理能力。 ᥢ值服务: 阳光人寿还提供养老社区短期体验权、优先入住权、优惠入住权等增值服务,让客户在享受保险保障的同时,还能体验到高品质的养老生活。
增额寿险避坑指南:这些坑你踩过吗? 坑1:增额寿险=银行理财?别做梦了! 很多人以为增额寿险和银行理财差不多,存进去的钱随时能取。错!中途想取出钱来,可能会被割韭菜。缴费年限一定要根据自己的实际情况来定,别盲目跟风。 坑2:3%的收益率真的靠谱? 增额寿险披着保险的外衣,但核心是看现金价值表,这才是增值的部分。每年能增值多少,会写进合同里。3%是保险的预定利率,是精算师假设的内含收益率,包含了保险公司的费用成本和利润。你能拿到多少,取决于保险公司愿不愿意多让利给你。 坑3:单利PK银行定期存款利率?别逗了! 单利是以你第一年投进去的本金为基数算利息,而复利是利滚利,第一年到期后连本代利再存进去,算第二年的利息。正常情况下看复利,银行一般都是3年5年期的单利,算单利意义不大,算IRR就可以了。 坑4:现金价值增长比率?别只看这个! 比如一份计划书前5年不算,从第六年开始算现金价值,比上一年增长了多少。但前5年什么也没有!应该算IRR,而不是只看现金价值增长比率。 坑5:用增额寿险代替银行定存?别急! 复利3%比定期存款高,而且5年就回本,比只有2%的5年定存和大额存单要好太多了。但回本速度不是核心卖点,结合复利3%宣传,严重销售误导。比如A产品第四年回本,B产品第七年回本,两款产品对比发现等到60岁退休时,A产品足足多了10万的收益。购买增额寿险的初心一定是解决中长期的资金规划,是时间的价值来发挥复利的威力,回款速度压根不重要,短期灵活性的增额寿险是替代不了银行定期存款的。 坑6:减保规则没选对?别急着操作! 减保就是取钱,想全取出来,市场上的产品都可以,整单退保就行了。但如果你只需要取一部分,市面上99.99%的产品都有限制,这也是监管的要求,基本上都规定一个20%的限制。有的产品规定每年最多取现金价值的20%,也就是账户里1/5的钱,有的产品约定每年取出的限额不能超过累计已交保费20%。比如已交保费30万,每年最多取出6万,即便你账户复利到100万,这种规则不建议,太严格了。另外要看允许减保的次数,是否可以多次操作。 坑7:随便买份增额寿险就能资产隔离?别天真! 一个客户给女人买的增额寿险,希望在百年后留给她,帮她隔离离婚风险。她女儿做被保险人就不合适,得以女儿为受益人,这样百年后,这份保单就会赔付这个现金价值的钱去给到她女儿,受益人拿到的理赔金是她个人的财产,这也是民法典规定。
恒安标准幸福到老:终身分红养老金详解 恒安标准人寿保险公司,在分红险领域堪称佼佼者,今天要介绍的是他们的一款明星产品——恒安标准幸福到老长寿版终身年金(分红型)。 这是一款会“长大”的养老金,退休后每年的领取金额会逐年增加,是抵御通货膨胀的理想选择。最早50岁就可以开始领取,而且这款产品是由合资公司推出,风险评级高达AAA,安全性有保障。 𘪤𞋥퐯𘀤𘪴0岁的姐姐,希望在55岁退休后每月补充至少5000元的养老金。通过倒推计算,可以得出每年需要缴纳的保费。以3年、6年和8年交费期为例: 3年交费:每年338875元,总计101.7万元。 6年交费:每年178500元,总计107.1万元。 8年交费:每年137715元,总计110.2万元。 为什么这款养老金的领取金额会逐年增加呢?因为它是分红型养老金。每月领取的5000元是“保证利益”,100%能兑现。除此之外,还有一部分浮动的“红利利益”,年复一年不断累积,使得领取金额逐渐增加。 𐠥 𗤽来说,恒安标准每年都会给客户分红,但分红不会直接给客户,而是滚存进入保单,增加了保单的有效保额,所以客户最终每月的领取金额才会越来越高。 如果只看“保证利益”,每月雷打不动领取5000元,一年就是6万元;如果加上“红利利益”,每年领取的金额就会增加。例如,55岁每月领取5947元,一年就是71363元;60岁每月领取6409元,一年就是76906元;70岁每月领取7489元,一年就是89870元。每年领取的养老金都在不断增长。 恒安标准人寿保险公司是一家中英合资公司,风险评级AAA,连续8季度AAA。中方股东泰达国际(泰达国际50%,背后是天津市国资委),英方股东安本集团(200年历史,穿越世界大战、金融危机),在保险领域最擅长做的就是养老金业务。 恒安标准在分红险领域有先发优势,2008年开始做分红险,而这款幸福到老长寿版是2013年上市的。连续12年分红实现率都达到了100%。 🙦쾤的三个闪光点: 「保证领取20年」 「领取人可变更」 「退出壁垒高」(领取后现价归0,且不得要求解除合同) 市面上销售分红险的公司很多,但分红是不确定的,必须挑选公司。恒安标准不论是偿付能力、净利润、投资收益率,都在非常健康的状态。这是一款值得被看见的宝藏产品。
分红险的红利来源,你了解多少? 亲爱的客户,您购买的分红险在《产品说明书》中约定的红利来源是什么?是利差、利差+死差、利差+死差+费差,还是利差+死差+费差+其他差? ️⃣问题一:不同的“红利来源”约定意味着什么? 保险公司的利润来源主要来自利差、死差和费差(这些是客户分红的基础)。 1.利差:实际投资收益与期望投资收益之差; 2.死差:期望死亡赔付与实际死亡赔付之差; 3.费差:期望费用与实际费用之差。 以, 1.单差分红:只有利差 2.两差分红:利差+死差 3.三差分红:利差+死差+费差 4.全差分红:利差+死差+费差+其他差 ️⃣问题二:在同等条件下,哪种“红利来源”对客户更有利? 1.利差:除了考验保险公司的投资盈利能力,还受市场大环境影响很大,虽然好理解,但波动风险相对大一些。 2.死差:根据保险公司的精算模型确立,一般比较稳定,出现死差损的风险较小。 3.费差:原则上是保险公司最容易控制的指标。但是没有“报行合一”之前,很多保司都是经常出现费差损,“报行合一”之后,某些大型品牌公司,爆发增长期保司,也可能会出现费差损。 举例: 如果某年某公司利差100,死差30,费差20。 那么单差分红可分配盈余100,两差分红可分配盈余130,三差分红可分配盈余150。 ♻️♻️♻️♻️ 目前市场在售分红型增额寿的绩优选手们,选用哪种红利来源呢? 1.单差分红:利安安鑫慧享,同方全球传世乐享 2.两差分红:中邮悦享盈佳,陆家嘴国泰鸿利鑫享 3.三差分红:中英福满佳、福满盈,长城山海关永乐版,阳光臻玺阳光,复星保德信星福家 4.全差分红:中意一生中意(龙玺版),中荷传家福D。 ♻️ 当然,红利来源只是分析分红险产品的一个纬度。各家产品保底部分还是需要重点比较的。另外,如果要推断各家不确定的分红部分,未来最终实际给到客户有多少,则需要更多纬度判断。 ‼️买分红险,就是选公司❗️ ——看这家公司分红演示水平,和这家公司历年分红实现率; ‼️买分红险,就是选公司❗️, ——看这家公司股东实力,经营稳健性,投资团队实力; ‼️买分红险,就是选公司❗️ ——看这家公司给客户分红的意愿——是否全差分红就是参照之一。 9️⃣月,2.5保底加分红的增额寿下架倒计时 快速上车𘰟
中国平安人寿保险:你真的了解吗? 聊到中国的保险公司,大家可能会有点摸不着头脑,毕竟每家都有自己的特色和优势。今天咱们就来聊聊中国平安人寿保险,看看它到底怎么样。 综合实力:稳扎稳打,实力不俗 ꊊ首先,中国平安保险是一家综合性的保险公司,业务涵盖人寿保险、财产保险、健康保险等多个领域。作为《财富》世界500强企业之一,它的综合实力不容小觑。特别是中国人寿,作为中国最大的保险公司之一,背靠央企,实力雄厚,服务网络广泛。而中国太保则是国内首家在A+H+G三地上市的综合性保险公司,资本实力和业务布局都非常强大。 盈利水平:表现亮眼,净利润领先 𐊊在2024年上半年的寿险公司净利润排名中,平安寿险、中国人寿、太保寿险等公司都表现不俗。特别是平安、国寿、太平和新华在2024上半年的净利润都在百亿以上,盈利水平相当高。 投资收益率:稳健投资,回报可观 在投资收益率方面,招商仁和、人保寿险、中英人寿、国民养老等公司在2024年上半年的平均综合投资收益率都排在前10名。这些公司在投资方面表现非常出色,能够为客户带来较好的投资回报。 偿付能力:风险评级高,抵御能力强 在偿付能力方面,中国人寿、友邦人寿、中英人寿、中意人寿等公司都拿到了最高3A的风险评级,表现非常优秀。这意味着这些公司在风险抵御能力上非常强,能够更好地保障客户的权益。 服务质量:快速理赔,服务到位 服务质量也是客户非常关心的一个方面。一些第三方机构会根据保险公司的理赔速度、投诉处理情况等指标进行评估。例如,部分公司在小额理赔案件中能够做到快速赔付,客户服务响应也非常及时,因此在服务质量方面获得了较高的评价。 总结:综合实力强,值得信赖 总的来说,中国平安人寿保险在综合实力、盈利水平、投资收益率、偿付能力和服务质量等方面都表现得相当不错。如果你正在考虑购买保险,不妨多了解一下中国平安人寿保险,看看它是否符合你的需求。毕竟,选择一个好的保险公司,才能更好地保障自己的权益。
最不推荐的保险类型:两全返还型保险 最近有不少朋友跟我抱怨,说自己买的保险现在感觉好贵,保费压力山大,但已经交了好多年了,退保也不是,不退保也不是。其实,很多人买的都是那种带两全返还型的保险。那什么是两全返还型保险呢?简单来说,就是没出险退保费,出险了赔钱。听起来是不是很诱人?感觉自己怎么都是赚的?别急,听我慢慢说。 两全返还型保险的真相 ♂️ 正常重疾险:买一份重疾险,保到70岁,每年保费三四千。如果在70岁之前患了重疾,保险公司赔钱;到了70岁没患重疾,保单终止,保费就“白交”了。 带返还的重疾险:买一份带返还的重疾险,同样保到70岁,每年保费七八千。如果在70岁之前患了重疾,保险公司赔钱;到了70岁没患重疾,所有保费退还给你。 你看,带返还的保费贵了一倍!那保险公司拿你多付的这部分保费去投资,到期后才能有钱退还给你。说白了,就是你“既要又要”的需求让他们多赚了一倍的保费。 尴尬的性价比 这类产品有一个很尴尬的情况:你要看性价比,它完全没有;你要看到期退保费的“收益率”,它也完全没有。就是这么尴尬。当然,也不是说这类产品不好,它确实能满足一些人“既要又要”的需求。但别以为自己占了多大便宜(除非它确实便宜,只需要多付出一点点保费就可以返还保费)。实际上目前还没有出现这种产品,保险公司喜欢卖这种,是因为它“高价值产品”,利润高! 保险的本质 买保险的目的是为了解决你承受不住的风险损失,而不是为了“获利”。保险的本质是以较小的成本转移自己承受不住的风险。买保险就要看性价比、要看杠杆,要小投入、大保障,而不是大投入、小保障!如果你买的保险要投入12万,然后出险了也才赔你15万,那这种保险不买也罢。因为你出得起10万,出险了你也出得起这15万,不买保险对你根本没有任何影响。 所以,买保险前一定要三思而后行,别被那些看似诱人的“返还”给迷惑了。记住,保险的本质是为了保障,而不是为了“赚钱”。
股权激励研究是否过时? 导师建议写股权激励的研究选题,但认为这个话题可能有些老旧。𗢀♀️ 确实,股权激励作为一个经典的管理学话题,已经有很多研究。不过,这并不意味着它没有新的研究价值。 样本选择:我们选择了2014年1月1日至2022年12月31日的主板上市公司作为样本,剔除了ST、ST类等亏损公司,以及券商类、银行类和保险类等金融行业的数据。 数据来源:我们使用了CSMAR国泰安数据库、中小企业股份转让系统,以及一些可以从巨麒摄讯网中收集的财务数据。 变量选择与模型设计:我们关注的因变量是股权激励机制,包括股权集中度比率和股权风险有效系数。自变量则是企业财务绩效指标,如总资产收益率、净资产收益率和营业利润率。此外,我们还考虑了股权集中度作为调节变量,包括第一大股东持股比例(CR1)和第二至第五大股东持股比例与第一大股东持股比例的比值(Z)。 研究方向:我们的研究旨在探讨股权激励对企业财务绩效的影响,并考虑股权集中度的调节作用。我们希望通过实证分析,为企业的激励机制设计提供参考。 ᠩ题建议:如果你对审计方面感兴趣,也可以考虑将审计与股权激励结合起来进行研究,可能会有新的发现。 总结:虽然股权激励是一个经典话题,但仍然有新的研究空间。通过实证分析,我们可以为企业提供有价值的参考,帮助它们更好地设计激励机制。
香港澳门保险分红靠谱吗?一文解答! 香港和澳门的保险以高分红著称,许多保险公司会派发额外的分红。那么,这些分红到底靠不靠谱呢?让我们从以下几个方面来探讨一下。 投资范围广泛 香港和澳门没有外汇管制,资金进出自由。这意味着保险公司可以投资于更广泛的领域,包括美国、亚太地区、新兴市场,甚至是全球市场。投资收益越高,分红通常也会越高(但并非完全正相关)。全球投资有助于降低地域金融危机的风险。 积极的投资策略 由于全球投资的范围更广,保险公司有更多机会寻找优质的投资项目。他们会进行多渠道、多币种的组合投资,包括债券、固定资产、股票市场等,并根据各类资产的表现和经济形势调整配置比例。 平滑收益 保险公司通常会积累一定的盈余和遗留资产。当某些年份投资不佳时,他们会动用这些过往积累的资产来平滑收益。为了缓和回报的波动,保险公司会将所得的利润及亏损通过保单较长的年期摊分,以达到更稳定的红利及分红派发。 监管的倒逼机制 香港监管规定有分红的产品都要适用【GN16条例】。这个条例要求每年都要在官网上公布分红的“履行比例”,也就是预期/实际的达成情况。这一机制限制了保险公司的分红演示,不能太离谱,否则监管不答应。所以目前所接触的港澳地区的分红险,都是基于过往实际投资回报率和未来投资策略的参考。 历史分红表现 可以通过查询一些产品的历史分红表现来看,港澳地区的大部分红险,其预期分红水平比较稳定,实际派发的金额与预期金额差距不大。(少部分产品的个别年份差异较大) 总结 基于以上机制,投保配置时需注意以下几点: 中长期持有保单:分红险的初衷是为中长期持有人士而设,建议在缴费完成后10年甚至更久后使用,短期流动性较差。所以不论是规划教育金还是养老金或者准备给子女留钱用,都需要尽早安排。 理性看待预期收益:港澳的分红险,保单中的总收益由保证(现金价值)+非保证(分红)两部分组成。以保单持有30年为例,保费投资75万,第30年时,保单账户总额约350万(4.6倍),350万(总额)=80万(保证收益)+270万(非保证分红)。既然是分红,就是不确定收益,原则可以是0。 通过以上分析,我们可以看到香港和澳门的保险分红虽然有一定吸引力,但也需要理性看待。在投保时,建议根据自身的财务规划和风险承受能力来做出合理的选择。
瑞银证券认为,由于下游板块利润率复苏,且盈利基数较低,沪深300指数的每股盈利增长将从今年的1%提升至明年的6%。瑞银证券中国股票策略分析师孟磊表示,无风险利率下降、更为明确的财政政策支持、强劲的个人投资者净流入以及“耐心资本”入市或有助于降低股权风险溢价。他认为,近期市场的回档表明地缘政治相关的不确定性已经开始被A股市场所定价。另外,孟磊看好受惠于充足的市场流动性以及政策利好的行业,包括电子、家用电器、通信、国防军工和保险。
挑选增额分红险的三个关键点,你知道吗? 亲爱的理财小伙伴们,想要挑选一款靠谱的增额分红险吗?跟我来,掌握这三个关键点,让你的投资更安心,收益更稳当! 栱⃣ 公司运营稳不稳?选择那些资本运营稳健的保险公司,让你的财富安全有保障!虽然分红演示利率高,但最怕的是保险公司破产重组,影响分红收益。 ⃣ 盈利能力大揭秘!翻翻财报,看看运营能力,自家有没有资管公司,投资版图怎么样?保费增长比、利润和营收,这些都反映出险资标的是否安全、稳健、长久。选对公司,让你的投资更放心! 3⃣ 分红实现率,历史战绩说话!官网信息透明公开,分红实现率就是保险公司的战绩。如果历史表现不佳,那就别轻易入手。我们要的是稳定100%以上的分红实现率,这样的公司才值得信赖! 综合来看,我们要找的是那些赚钱能力强、保费稳定增长、分红实现率稳居前列的保险公司。选择那些有长远眼光、投资能力强、能参与国家长期战略项目的公司,让你的财富增长更有力! 理财路上,一起成长!快来评论区分享你的增额分红险挑选心得,让我们一起交流学习吧!
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